De verdubbeling van het aantal ouderen in de komende decennia betekent een forse toename van het aantal mensen dat langdurige zorg nodig heeft. Naarmate de behoefte aan zorg toeneemt, nemen ook de kosten van diensten toe.

Diensten voor langdurige zorg omvatten doorgaans institutionele zorg (d.w.z. verpleeghuizen en assistentiewoningen) en hulp aan huis, die wordt verleend om te voorzien in de gezondheids- of persoonlijke zorgbehoeften van individuen voor een langere periode.

Met de groei van de oudere bevolking en de toename van de levensduur, nemen openbare betalingen zoals Medicare voor langdurige zorg toe, en dit zal waarschijnlijk het programma onder druk zetten.

Inderdaad, "betalen voor langdurige zorg blijft een van de grote financiële risico's waarmee Amerikanen tijdens hun pensionering worden geconfronteerd", verklaarde de National Association of Insurance Commissioners in een gezamenlijk onderzoek naar de behoeften aan langdurige zorg, uitgevoerd met het Center for Insurance Policy and Research .

Dat maakt dat veel mensen die hun pensioen naderen, zich zorgen maken over het betalen voor langdurige zorg. In feite zei meer dan een derde van de pre-gepensioneerden in een enquête dat ze "zeer bezorgd" waren over het betalen voor langdurige zorg, waardoor het een van hun grootste financiële zorgen was. Ondertussen maakte slechts 27 procent zich geen zorgen. ¹

Hoeveel mensen hebben langdurige zorg nodig?

Iets meer dan de helft (52 procent) van de personen die 65 jaar worden, heeft volgens schattingen van NAIC langdurige zorg nodig. De gemiddelde behoefte zal naar verwachting ongeveer twee jaar duren. Voor 26 procent van de mensen gaat het echter langer mee. De statistieken voor vrouwen in het NAIC-rapport zijn overtuigender. Bijna 58 procent heeft langdurige zorg nodig, en 30 procent heeft dit langer dan twee jaar nodig. ²

De gemiddelde uitgaven voor langdurige zorg voor mensen die in 2020-2024 65 jaar worden, bedragen $ 137.800. Slechts ongeveer 28 procent van de mensen zal echter een verwachte kostprijs hebben die hoger zal zijn dan $ 100.000. Dat percentage wordt kleiner naarmate de uitgaven hoger worden, waarbij 24 procent uitgaven heeft van meer dan $ 150.000 en ongeveer 18 procent uitgaven van meer dan $ 250.000. Nogmaals, de verwachte uitgaven zijn hoger voor vrouwen dan voor mannen. ³

Hoe zit het met overheidssteun?

Afgezien van partijdige gevechten die routinematig van invloed zijn op budgetten voor rechten en ondersteuningsprogramma's, zijn er beperkingen aan de mate van beschikbare ondersteuning die inherent zijn aan de programma's zelf.

• Medische zorg. Dit programma speelt eigenlijk een ondergeschikte rol bij de financiering van de langdurige zorg. Het doel van het programma is om acute en post-acute medische zorg te dekken voor mensen van 65 jaar en ouder. Medicare zal kleine bedragen betalen voor ondersteunende diensten zolang deze gepaard gaan met een geschoolde zorgbehoefte. Het betaalt bijvoorbeeld medisch noodzakelijke thuisgezondheidsdiensten, maar alleen voor aan huis gebonden begunstigden. Het dekt geen ondersteunende ongeschoolde thuiszorgdiensten voor mensen die zorg nodig hebben vanwege een functionele beperking, kwetsbaarheid of cognitieve stoornis.
• Medicaid. Om in aanmerking te komen voor openbare betalingen via het Medicaid-programma, moeten individuen eerst hun vermogen uitputten om voor zorg te betalen. Vaak kunnen mensen geen zorg ontvangen in de setting van hun keuze omdat Medicaid de aanbieders beperkt en er nog steeds een voorkeur is voor verpleeghuisomgevingen.

Opties voor pensioenplanning voor langdurige zorg

Er zijn een aantal manieren om beter voorbereid te zijn op de kosten van langdurige zorg tijdens de pensionering.

• Extra besparingen :Sommige mensen kiezen ervoor om pensioenfondsen te sparen of te "oormerken" om te helpen betalen voor langdurige zorg. Er zijn opties voor pensioenopbouw die beter geschikt zijn voor dergelijke spaarstrategieën. Roth IRA's en accumulatie-annuïteiten hebben bijvoorbeeld over het algemeen geen vereiste minimumuitkeringen naarmate de eigenaar ouder wordt. Maar toch kan het moeilijk zijn om genoeg te sparen voor een langdurige zorggebeurtenis die een aantal jaren kan duren en behoorlijk kostbaar kan zijn.
• Verzekeringsopties:ik n het verleden was de traditionele langdurige zorgverzekering de keuze voor mensen die voorbereid wilden zijn op de kosten van zorg. Sommigen willen echter jarenlang geen premie betalen voor dekking die ze misschien nooit nodig hebben. Bovendien zijn de premies voor dit soort polissen over het algemeen niet gegarandeerd en zijn ze de afgelopen jaren aanzienlijk gestegen.
• Er zijn echter andere verzekeringsopties beschikbaar. Deze omvatten zogenaamde "hybride" levensverzekeringen die voordelen voor langdurige zorg bieden. Er zijn tegenwoordig ook enkele lijfrentes beschikbaar die voordelen voor langdurige zorg bieden.

Een strategie vinden die bij u past

Er is niet één "beste" manier om u voor te bereiden op uitgaven voor langdurige zorg tijdens uw pensionering. Wat voor u geschikt is, hangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, gezondheid, familiegeschiedenis en hoeveel controle u wilt hebben over uw zorg. Een financieel professional die gespecialiseerd is in langetermijnzorgplanning kan u helpen een weloverwogen beslissing te nemen. Als je vroeg of laat plant, heb je misschien meer en betere opties om uit te kiezen.