Er komen wijzigingen in de pensioenregels, na de passage en ondertekening van de wet van de Setting Every Community Up For Retirement Enhancement Act van 2019 (SECURE Act).

Wat betekent dat voor de individuele pensioenspaarder? Het antwoord zal uiteraard variëren, afhankelijk van iemands leeftijd en de complexiteit van hun financiële situatie. Sommigen willen misschien een financiële professional raadplegen als hun omstandigheden bijzonder ingewikkeld zijn of als hun pensioenplannen in de buurt zijn.

Maar voor de meeste mensen zijn er drie algemene gebieden die in de nieuwe wet worden behandeld die het overwegen waard zijn:

• Toegang tot pensioenregeling
• Nieuwe leeftijdsgrenzen voor pensioenregelingen
• Overwegingen voor lijfrentes

Welk gebied op u van toepassing is en in welke mate u uw pensioenplanning wilt aanpassen, hangt af van uw individuele omstandigheden.

Kun je een 401(k) starten?

Als u een van de bijna 60 miljoen mensen bent die in dienst zijn van kleine bedrijven in het land, maar geen toegang heeft gehad tot een 401(k) pensioenspaarplan, kan dat veranderen.

De nieuwe wet helpt het voor meer werkgevers, vooral kleinere, gemakkelijker te maken om 401 (k) pensioenspaarplannen aan te bieden. Bedrijven kunnen een belastingkrediet krijgen om de kosten van het starten van een pensioenplan met automatische inschrijving te dekken. Kleine bedrijven kunnen ook samenwerken om 401 (k) -plannen op te zetten en aan te bieden via een derde partij om hen te helpen fiduciaire verantwoordelijkheden en kosten op een eenvoudigere basis te beheren dan tegenwoordig bestaat.

Als dergelijke wijzigingen betekenen dat uw werkgever waarschijnlijk een 401 (k) -plan gaat aanbieden, wilt u er waarschijnlijk van profiteren. (Meer informatie: Waarom sparen voor pensioen belangrijk is)

En als u een bedrijfseigenaar bent, wilt u misschien onderzoeken of u profiteert van de bepalingen van de wet als een manier om werknemers te belonen of talent aan te trekken.

Heeft u een pensioenregeling? Controleer je datums

Als u al een vorm van pensioenspaarplan heeft, hetzij via een individuele pensioenrekening (IRA) of een 401 (k) spaarplan via uw werkgever, wilt u de datums en uw plannen controleren.

De nieuwe wet verschuift de leeftijd waarop u moet beginnen met het opnemen van geld van die rekeningen. Het was 70 ½ jaar oud. Maar, als de nieuwe wet van kracht wordt, zal worden verhoogd tot 72 jaar. Dat betekent dat de besparingen langer kunnen groeien. (Gerelateerd: Wat u moet weten over limieten voor pensioenregelingen )

De nieuwe wet elimineert ook de leeftijdsgrens van 70 ½ jaar voor het bijdragen aan een traditionele IRA. Die regel ontmoedigde in wezen pensioensparen in IRA's voor mensen die later in hun leven bleven werken.

Het is duidelijk dat het belang van dergelijke veranderingen in de leeftijdsregel afhankelijk is van uw leeftijd. Jongere mensen zullen op de hoogte willen zijn van de regels in termen van langetermijnplanning, maar zullen waarschijnlijk op koers blijven met vaste investeringsplannen. Degenen die dichter bij hun pensioen zijn, willen misschien hun financiële professional raadplegen over specifieke manieren om te profiteren van eventuele veranderingen met betrekking tot hun specifieke financiële omstandigheden.

Meer informatie over lijfrentes

De nieuwe wet opent ook de deur naar meer lijfrentes die in pensioenplannen kunnen worden aangeboden.

Over het algemeen is een lijfrente een financiële overeenkomst waarbij, in ruil voor een afkoopsom of een reeks betalingen, de lijfrente u op een toekomstige datum of reeks data zal uitbetalen. Lijfrenten zijn meestal aantrekkelijk voor diegenen die zich zorgen maken over het overleven van hun spaargeld en een gegarandeerde inkomstenstroom willen bij hun pensionering.

Maar lijfrentes kunnen sterk variëren in type en functie. En wat voor de een geschikt is, is voor de ander misschien niet geschikt. Velen kiezen ervoor om een ​​financiële professional te raadplegen voor advies over wat er in een specifiek pensioenplan past. (Gerelateerd: Past een lijfrente in uw pensioenregeling? )

Maar een goede eerste stap is om een ​​goed begrip te krijgen van wat lijfrenten bieden.

Andere overwegingen

De nieuwe wet bevat ook andere bepalingen die van invloed kunnen zijn op specifieke situaties in de financiën en planning van een persoon.

Er zijn bijvoorbeeld bepalingen die een extra boetevrije intrekking van het pensioenplan mogelijk maken voor de geboorte of adoptie van een kind.

Ook is de "stretch IRA", een bepaling in de belastingcode die het mogelijk maakt om opnames van een geërfde IRA over een heel leven te rekken, gewijzigd om uitkeringen alleen over 10 jaar te laten plaatsvinden voor bepaalde soorten begunstigden. (Verwant :Alternatieven voor de 'stretch' IRA).

De nieuwe wet bestrijkt veel meer terrein dat verschillende soorten pensioenspaarders en beleggers op verschillende manieren kan raken, waardoor het raadzaam is om een ​​financieel professional te raadplegen. Maar om te beginnen zijn de drie bovenstaande gebieden waar veel mensen naar moeten kijken als ze zich zorgen maken over hun pensioen.