Hier zijn 18 van de ergste misvattingen over financiële en pensioenplanning en eenvoudige stappen die u kunt nemen om ze vandaag te overwinnen.
Als je iemand vraagt of ze een pensioen- of financieel plan hebben, is het meest voorkomende antwoord:"Ja! Ik ben aan het opslaan in een 401(k).”
Ongetwijfeld is dit fantastisch. Je moet absoluut besparen. Geld besparen is een fundamenteel element van elk financieel of pensioenplan, maar het is verre van alles waar u rekening mee moet houden en het is niet noodzakelijk de sleutel tot uw rijkdom en veiligheid op de lange termijn.
Een financieel plan is eigenlijk een schriftelijk document dat alle aspecten van uw huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven, schulden en activa toont.
Studies tonen aan dat minder dan 30% van de Amerikanen een financieel plan voor de lange termijn heeft. Effectieve financiële en pensioenplanning is echter belangrijk en het kan gemakkelijk zijn.
Een pensioenplan is een gedetailleerde routekaart naar uw financiële zekerheid voor nu en voor altijd.
Forbes Magazine genaamd de NewRetirement Planner een "nieuwe benadering van pensioenplanning .” Het is een gebruiksvriendelijk, uitgebreid, doe-het-zelf planningssysteem.
Deze tool maakt het gemakkelijk en handig om een gedetailleerd en flexibel pensioenplan op te stellen en te onderhouden. Ga nu aan de slag…
De meeste mensen maken zich zorgen over hun vermogen om rekeningen te betalen en te sparen voor hun pensioen. Maar hoe u uw tijd doorbrengt:het soort werk en vrije tijd dat u doet, met wie u tijd doorbrengt en hoe vroeg of laat je ervoor kiest om met pensioen te gaan – dat is wat echt belangrijk is.
Tijd is de belangrijkste factor als je gelooft dat geluk en vervulling de maatstaven voor succes zijn. Studie na studie heeft aangetoond dat hoe je je tijd doorbrengt, je geluk oplevert - niet hoeveel geld je hebt.
Het is niet ongebruikelijk dat iemand zwoegt in een baan die ze niet leuk vinden om genoeg geld te sparen om financiële vrijheid te krijgen. Maar het hoeft niet zo te zijn. Opties zijn onder meer:
Gebruik de NewRetirement Planner om verschillende scenario's voor werk, passief inkomen, lagere kosten en meer te verkennen om te ontdekken hoe u uw meest waardevolle bezit het beste kunt gebruiken - uw tijd .
Ze zijn in wezen hetzelfde. Denk er eens over na, comfortabel met pensioen kunnen gaan is het uiteindelijke doel van een financieel plan.
Financiële planning omvat zowel korte- als langetermijndoelen, maar het punt van alle goede financiële besluitvorming is om uw hele leven, inclusief pensioen, te financieren op een manier die optimaal is voor u en uw waarden.
We nemen elk jaar grote en kleine financiële beslissingen. Doe jij:
Uw antwoorden op al deze vragen en elke financiële beslissing die u neemt, zullen een impact hebben op uw huidige EN toekomstige financiën.
De meeste mensen beschouwen deze beslissingen als een maandelijks budget of een kwestie van financiële planning op korte termijn. Elk beetje geld dat u uitgeeft, spaart of verdient, leidt echter tot uw pensioenzekerheid.
Het kan nuttig zijn om na te denken over uw financiën niet als maandelijkse in- en uitstroom, maar eerder als een grote pool die je je hele leven vult of leegloopt. Denk in termen van de levenslange waarde van uw financiële beslissingen in plaats van alleen hoe het u vandaag beïnvloedt.
Zie je, in het leven heb je een eindige hoeveelheid tijd om een eindige hoeveelheid geld te creëren. Dat geld wordt gebruikt om je hele leven te financieren. Nu meer uitgeven, betekent dat u later minder te besteden heeft. Nu meer sparen, betekent op korte termijn minder uitgeven, maar in de toekomst meer.
Het maken en onderhouden van een gedetailleerd pensioenplan is een geweldige manier om uw totale voorraad middelen gedurende uw hele leven te visualiseren en te beheren.
Duik erin! Begin nu met uw pool met de NewRetirement Planner.
De meeste mensen weten dit, maar het is de moeite waard om te vermelden wat misschien voor de hand ligt:geld besparen is niet genoeg, je moet het ook investeren voor groei, vooral als je jong bent.
U zult verschillende beleggingsdoelen hebben in verschillende stadia van uw leven, maar het grootste deel van uw werkjaren wilt u investeren om te groeien. En zelfs na uw pensionering heeft u een percentage van uw geïnvesteerde geld nodig om te groeien.
Om groei te bereiken, kunt u veel onderzoek doen en proberen aandelen te kiezen en een nauwkeurig afgestemde portefeuille van verschillende beleggingen samen te stellen. De beproefde eenvoudige methode voor groei is echter om te beleggen in indexfondsen.
Indexfondsen zijn game changers omdat ze u in staat stellen te beleggen in alle van de sterkste bedrijven in een index, bijvoorbeeld de S&P 500, in plaats van te proberen de markt te verslaan door individuele winnende aandelen te kiezen.
OPMERKING: Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wilt u uw activaspreiding verschuiven naar andere soorten beleggingen, maar u kunt het eenvoudig blijven houden.
Pensioencalculators zijn overal op internet te vinden. En ze lijken betrouwbaar. Ze zijn afkomstig van allerlei gerenommeerde (en minder gerenommeerde) bedrijven. (Zelfs NewRetirement biedt er een aan.) U moet echter op uw hoede zijn voor deze eenvoudige hulpmiddelen.
U kunt NIET verzekerd zijn van een veilige toekomst met behulp van een van deze eenvoudige pensioencalculators. Ze gebruiken doorgaans honderden aannames en gemiddelden die niet overeenkomen met uw situatie. Het is onmogelijk dat u 'gemiddeld' bent voor alle aspecten van een compleet financieel plaatje.
De NewRetirement Planner is gemakkelijk te gebruiken, maar niet eenvoudig. Het geeft je totale controle en helpt je om gedetailleerde beslissingen te nemen.
Zoals eerder vermeld, zijn pensioensparen een cruciaal onderdeel van een pensioenplan. Uw spaargeld is echter niet het enige belangrijke element van uw toekomstige veiligheid. Het zal je misschien verbazen dat spaargeld misschien niet eens je meest waardevolle bezit is.
Andere factoren kunnen veel waardevoller zijn dan de som van uw spaargeld.
Er zijn honderden en honderden inputs die nodig zijn om een gedetailleerd en volledig pensioenplan op te stellen - en veel van deze hefbomen zullen een hogere levenslange waarde hebben dan het totaal van uw spaargeld en investeringen.
De NewRetirement Planner heeft meer hefbomen — 250 mogelijke inputs — dan enig ander online hulpmiddel.
Hoor je een financieel plan en stel je je een limousine voor die aankomt op een kantoor in Wall Street? Natuurlijk, de zeer rijken hebben teams van vermogensbeheerders in dienst. Gewone mensen hebben echter veel baat bij financiële planning.
Uit onderzoek blijkt zelfs dat geschreven plannen vooral belangrijk kunnen zijn voor mensen met een laag en gemiddeld inkomen. Een derde van de huishoudens met een jaarinkomen van minder dan $ 48.000 met een geschreven plan bespaart 10% of meer van het inkomen, vergeleken met ongeveer één op de 10 huishoudens in dat inkomensbereik zonder geschreven plannen.
U weet het misschien niet, maar er zijn veel verschillende soorten financiële adviseurs en de manier waarop ze worden vergoed varieert sterk. Als u wilt profiteren van de wijsheid van een financieel adviseur, moet u weten wat hun kwalificaties zijn en hoe ze hun geld verdienen.
Sommige, zogenaamde financiële adviseurs, zijn verkopers van verzekeringen of investeringen. Ze hebben zeker expertise, maar hun interesses sluiten niet altijd aan bij uw eigen financiële doelstellingen. Het is verstandig om op zoek te gaan naar een adviseur met een gerespecteerde aanduiding als Certified Financial Planner®. U wilt ook iemand die bereid is om als vertrouwenspersoon op te treden (in uw belang).
Het komt vrij vaak voor dat mensen een financieel adviseur gebruiken die is verbonden aan een beleggingsonderneming en denken dat het advies dat ze krijgen 'gratis' is. Veel gratis advies wordt echter gefinancierd door een vergoeding (een beheerde vermogen of AUM-vergoeding) die u betaalt voor de adviseur om uw geld te beheren. Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen en het advies kan erop gericht zijn meer van uw geld te beheren in plaats van wat het beste voor u is.
Veel mensen vinden dat ze een adviseur liever een uur- of jaartarief betalen voor een specifieke financiële dienst.
NewRetirement biedt alleen tegen betaling advies van een fiduciair gecertificeerde financiële planner, kosteneffectief gemaakt door gezamenlijk gebruik van de NewRetirement Planning-tool. Boek vandaag nog uw gratis ontdekkingssessie.
Oké, laten we zeggen dat je het beter doet dan de meesten en dat je al een geschreven pensioenplan hebt. Dat is fantastisch. De echte truc voor meer rijkdom en veiligheid is echter om het bijgewerkt te houden .
Uw pensioenplan moet een levend document zijn en pensioenplanning moet een continu proces zijn.
Te vaak ontmoeten mensen een financieel adviseur of doen ze een online pensioencalculator en denken ze dat hun werk erop zit.
Helaas veranderen er dingen. Er zijn externe factoren die van invloed zijn op uw financiën (aandelenmarkten, vastgoedprijzen, inflatie, enz.), evenals interne factoren (zoals uw gezondheid en gezin, doelen).
Elk detail kan een grote impact hebben op uw persoonlijke pensioenplan.
De NewRetirement Planner maakt het gemakkelijk om alle veranderingen in uw leven bij te houden en direct te zien hoe nieuwe ontwikkelingen uw financiële gezondheid op korte en lange termijn beïnvloeden.
Om uw pensioenplan goed te krijgen, moet u uw toekomst visualiseren en plannen maken voor alle mogelijke uitgaven.
Voor de meeste mensen zijn de grootste kosten die over het hoofd worden gezien, de uitgaven voor gezondheidszorg. Volgens Fidelity heeft een gemiddeld gepensioneerd echtpaar van 65 jaar in 2021 mogelijk ongeveer $ 300.000 gespaard (na belastingen) nodig om de kosten voor gezondheidszorg bij pensionering te dekken. Dit is slechts iets minder dan de levenslange waarde van het gemiddelde inkomen van de sociale zekerheid. (Het gemiddelde jaarlijkse inkomen van de sociale zekerheid is ongeveer $ 18.000. Als u op 65 zou beginnen met een uitkering en een gemiddelde levensduur zou hebben (nog eens 18 jaar), zou uw totale levenslange uitbetaling $ 324.000 zijn. Dit is slechts $ 24.000 meer dan uw eigen kosten voor gezondheidszorg .)
En dat omvat niet eens de mogelijkheid om een langdurige zorgbehoefte te financieren.
De NewRetirement Planner helpt u bij het verantwoorden van alle uitgaven die u mogelijk over het hoofd ziet. Het systeem helpt u zelfs een gedetailleerde en persoonlijke schatting te maken van uw eigen medische kosten en helpt u bij het plannen van de mogelijkheid dat u langdurige zorg nodig heeft.
Je hebt je hele leven gewerkt en geld gespaard — je hypotheek afgelost en wat opzij gezet voor je pensioen.
Pensioen IS de tijd om het door te brengen. Dit is een ENORME perspectiefverschuiving en iets dat mensen problematisch vinden. Een efficiënte manier vinden om uw geld uit te geven en ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten, kan inderdaad lastig zijn.
Er zijn fiscale overwegingen, vereiste minimale distributieregels, uitzoeken hoe u uw geld zo lang kunt laten duren als u doet (hoe lang dat ook blijkt te zijn), uw geld laten groeien terwijl u de risico's minimaliseert, en vele andere overwegingen.
Bronnen:
De meeste mensen denken bij financiële planning aan een spreadsheet. En ja, een betrouwbaar financieel plan kan duizenden cellen met gegevens en duizenden berekeningen en waarschijnlijkheden omvatten.
Echter, uw waarden en het type persoon dat u nodig hebt om uw financiële beslissingen te sturen.
Uw financiële plan kan net zo uniek zijn als uzelf.
Ja, sparen is meestal noodzakelijk en de basis van een goed financieel plan. Er kan echter te veel van het goede zijn. Morningstar schat zelfs dat misschien 40% van de mensen te veel spaart.
Ontdek waarom mensen te veel sparen en laat je adviseren door overspaarders, mensen die vermoeden dat ze meer dan genoeg hebben.
Er zijn tal van vuistregels en best practices voor financiële planning. Het is echter heel goed mogelijk (en voor de juiste persoon zelfs wenselijk) om een plan te maken dat elke regel in het boek overtreedt.
Een financieel plan moet u helpen uw doelen te identificeren en erachter te komen hoe u deze kunt bereiken. U kunt zeker van uw pensioen genieten door heel weinig uit te geven, veel te sparen, lang te werken, enz...
Je hebt alleen een plan nodig om je tijd en geld te gebruiken op een manier die past bij wat je wilt in het leven.
Iedereen lijkt te willen weten:"hoeveel spaargeld heb ik nodig om veilig met pensioen te gaan?" Of:"Wat is mijn nettowaarde?" Dit zijn belangrijke vragen, maar alleen te beantwoorden door te weten hoeveel u nodig heeft of wilt uitgeven (en waarom).
Weten wat je met de rest van je leven wilt doen en uitzoeken hoeveel dat gaat kosten, is de belangrijkste maatstaf. Het bepaalt hoeveel spaargeld u nodig heeft.
Nee. Niet waar. Ja, in de meeste gevallen nemen gepensioneerden hun spaargeld op. Met voldoende spaargeld en een goed plan is het echter heel goed mogelijk, en zelfs gebruikelijk om uw vermogen na pensionering te vergroten.
Hier is een gids voor het vergroten van het vermogen na pensionering.
Er zijn waarschijnlijk nog veel andere mythes, misvattingen en fouten over financiële planning. Wat hebben we gemist? Stuur me een e-mail en ik zal het artikel bijwerken.
NewRetirement is opgericht door financiële en technologie-experts die ontdekten dat hun eigen ouders - professionals die niet genoeg hadden gespaard - hulp nodig hadden bij het uitzoeken hoe ze met pensioen konden gaan. Er waren geen betrouwbare en betaalbare middelen die iets anders waren dan investeringen.
Nu helpt NewRetirement elke maand honderdduizenden mensen om gedetailleerde pensioenplannen voor doe-het-zelvers te ontwikkelen en manieren te ontdekken om rijker en zekerder te zijn en zich zelfverzekerder en gelukkiger te voelen over hun toekomst.
5 grote geldfouten die je tijdens je pensioen moet vermijden
Pensioenplanning opnieuw uitgevonden
Financiële mislukkingen bij pensioenplanning
COVID-19 en pensioenplanning:5 acties om nu te ondernemen
Algemene regels en richtlijnen voor financiële planning
Maak deze 12 grote blunders op het gebied van financiële planning niet
Wat is financiële planning?