De tools voor financiële onafhankelijkheid zijn binnen handbereik, zolang u ze maar weet te vinden.

In dit interview vertelt Mark H. van SimplePlanning.net over financiële planners en rekenmachines en hoe ze mensen kunnen helpen bij het plannen van hun pensioen, studie en zo ongeveer alles. Maar besparingen zijn niet al deze planners en rekenmachines die helpen.

Dit is wat Mark H., die bereikbaar is via [email protected], te zeggen heeft over sparen.

Op welke manieren hebben financiële planners en rekenmachines voordelen voor individuen?

Financiële planners en rekenmachines zijn een snelle en betaalbare manier om bepaalde toekomstige financiële gebeurtenissen te plannen, zoals sparen voor de universiteit, plannen voor pensionering of gewoon een budget instellen om van te leven. Ze zijn niet alleen een middel om te plannen, maar ook om onderwijs te geven. Hoe meer tijd u met deze tools doorbrengt, hoe beter u begrijpt welke aspecten van uw planning het belangrijkst zijn.

Welke vaardigheden hebben individuen nodig om verschillende financiële planners en rekenmachines te gebruiken?

Idealiter zouden er geen vaardigheden of vereisten nodig zijn om een ​​financiële planner of rekenmachine te gebruiken. De beste rekenmachines zijn degene die gewone mensen snel kunnen oppikken en realistische plannen kunnen maken door simpelweg de rekenmachine te volgen.

Hoe moet men deze hulpmiddelen gebruiken om pensioenbehoeften te plannen? Welke tools moeten worden gebruikt om het meeste uit iemands financiële activa te halen?

Wat betreft pensioenplanning, is het belangrijk dat beleggers op zijn minst een soort planningstool gebruiken waarmee ze hun verwachte pensioenbesparingen op de verwachte pensioenleeftijd nauwkeurig kunnen voorspellen.

Dit is eigenlijk maar de helft van de vergelijking. De pensioensoftware moet ook worden gebruikt om een ​​andere belangrijke vraag te beantwoorden, namelijk "Hoe lang gaat mijn pensioenfonds mee?"

Deze prognoses zijn natuurlijk gebaseerd op een aantal variabelen, zoals de allocatie vóór en na de activa, de jaarlijkse bijdragepercentages, de aannames voor het beleggingsrendement, uw verwachte pensioenleeftijd en hoeveel u van plan bent te besteden (of te verdienen) tijdens uw pensionering. . Een goede pensioenplanner of rekenmachine omvat al deze variabelen en nog veel meer, zodat de voorspelling zo realistisch mogelijk is.

Omdat er zoveel verschillende variabelen in het spel zijn en omdat de "antwoorden" op deze vragen volledig afhankelijk zijn van onze input, moeten we de antwoorden die deze tools uitspugen als schattingen beschouwen. Er zijn hier dus twee afhaalrestaurants. Ten eerste, bouw meerdere scenario's wanneer u van plan bent om met pensioen te gaan - wat betekent dat u verschillende versies opslaat - elk met variaties op uw invoerwaarden (d.w.z. in plaats van uit te gaan van een rendement van 6% op uw beleggingen, ga uit van een rendement van 5% op uw beleggingen ). Je zult heel snel zien hoe bescheiden veranderingen in aannames de eindresultaten drastisch kunnen beïnvloeden.

Ten tweede, onthoud dat pensioenplanning een voortdurende inspanning moet zijn. Idealiter zou u uw pensioenplanningstool elke zes maanden opnieuw moeten bekijken om te zien welke variabelen zijn veranderd. Als je nieuwe informatie hebt, kan de tool een heel ander antwoord geven dan in eerste instantie.

Misschien kun je eerder met pensioen gaan dan je eerder had gedacht - of misschien moet je dat extra jaar werken voordat je met pensioen gaat (vul hier Debbie Downer-hoorn in).

Hoe helpen investeringscalculators individuen in verschillende levensfasen?

Ik denk dat het veilig is om te zeggen dat een 30-jarige alleenstaande man waarschijnlijk iets andere financiële behoeften heeft dan een 75-jarig getrouwd stel. De eerste financiële tool die ik bouwde, was een Microsoft Excel-spreadsheet waarmee ik de prijs van elk aandeel in mijn portefeuille kon volgen. Daarna dacht ik dat het misschien een goed idee zou zijn om nog een Excel-spreadsheet te maken voor budgettering, zodat ik kon uitzoeken hoeveel ik kon betalen om te investeren. Nu gebruik ik de Pensioenplanner (dezelfde die we aanbieden op Simpleplanning.com) om te zien wat ik moet doen om op 50-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Een goede set tools zal je helpen om al deze dingen te doen

Pensioenrekeningen kunnen voor sommige mensen stress veroorzaken. Op welke manieren kunnen financiële planners en rekenmachines deze personen helpen zich veiliger te voelen?

Ik denk dat pensioenplanning, ongeacht het gebruikte investeringsvehikel, voor de meeste mensen een echte bron van angst is. De meeste mensen doen hun eigen pensioenplanning niet, en als gevolg daarvan begrijpen ze de cijfers mogelijk niet volledig.

Velen vertrouwen op een derde partij om hen te vertellen hoeveel ze moeten sparen, waar ze moeten sparen en wanneer ze met pensioen moeten gaan. Wat moet ik doen als ik het aanbevolen bedrag niet consequent kan sparen? Wat gebeurt er als de aandelenmarkt de komende twee jaar daalt? Of hoe weet ik dat deze financieel planner weet waar hij het over heeft?

Als dit soort vragen je niet een beetje ongerust maken, dan ben je niet serieus over je pensioenplan. Daarom denk ik dat het van cruciaal belang is om betrokken te zijn bij uw planning en om naast het inwinnen van professioneel advies ook hulpmiddelen voor pensioenplanning te gebruiken, zodat u meer vertrouwen heeft in wat u doet om uw pensioendoelen te bereiken.

Welke benadering is volgens Simple Planning het beste als het gaat om sparen voor iets (huis, auto, pensioen, school, enz.)?

Maak eerst een budget en houd je eraan. Bepaal aan de hand van dit budget dat u opbouwt precies hoeveel u maandelijks kunt besparen. Behandel het in wezen als een terugkerende uitgave. Zodra je dit doet, laat je dit bedrag automatisch wegstoppen op de rekening waar je niet makkelijk bij kunt. Als het een kortetermijnbesparingsdoel is, is het waarschijnlijk niet de beste keuze om het geld op de aandelenmarkt te gooien (houd het bij iets wat veiliger is).

Maar als u aan het sparen bent voor uw pensioen en het is 30 jaar later, haal dat geld dan van uw spaarrekening of CD en zet het in beleggingsfondsen - bij voorkeur indexeer beleggingsfondsen omdat ze de laagste beheerkosten hebben.

Deel alles wat u wilt dat lezers weten over Simple Planning.

Bij Simpleplanning.com doen we ons best om eenvoudige, goedkope, op Excel gebaseerde financiële planners en rekenmachines te bieden waarmee onze klanten zichzelf kunnen helpen. Van onze Budgetplanner tot onze Pensioenplanner, we helpen onze klanten de stap van het bouwen van een functionele tool over te slaan, zodat ze meteen kunnen beginnen met plannen voor een financieel gezonde toekomst.