Voel je je uitgeput door vakantiefanfare? Heb jij ook knagende zorgen over je pensioenplannen? Een van de beste manieren om stress van welke aard dan ook te beheersen, is door een lijst te maken en deze twee keer te controleren. En dat hebben wij voor u gedaan. Hier is een handige checklist voor het einde van het jaar - 9 dingen die u voor het einde van het jaar moet doen om uzelf voor te bereiden op een veilige toekomst en een gelukkig 2017.
Hoeveel geld heeft u precies nodig om comfortabel met pensioen te kunnen leven?
Volgens het Merrill Edge Report Fall 2016 heeft 19 procent van de welvarende Amerikanen – de V.S. huishoudens met belegbare activa variërend van $ 50.000 tot $ 250.000 - hebben geen idee hoeveel ze nodig zullen hebben. En de schattingen zijn breed:
Dus, hoe kom je erachter? Je hebt opties. U kunt een financieel adviseur van hoge kwaliteit vinden of een gerespecteerde online rekenmachine gebruiken — pas op voor eenvoudige hulpmiddelen.
Plannen hoeft niet eng of ingewikkeld te zijn. De pensioencalculator van NewRetirement maakt het u gemakkelijk. Neem twee minuten de tijd om wat eerste informatie in te voeren en kijk dan waar u vandaag staat. Begin vervolgens met het toevoegen van meer details en het wijzigen van enkele van uw gegevens. Ontdek zinvolle manieren waarop u uw pensioenfinanciën kunt verbeteren.
Deze tool is door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator.
Het maken van een pensioenplan is niet iets dat u één keer doet en daarna nooit meer opnieuw bekijkt. Experts raden aan om alle aspecten van uw plan elk kwartaal bij te werken, in het slechtste geval eenmaal per jaar.
Veel dingen veranderen en evolueren. Uw plan moet meegaan met deze ontwikkelingen. Uw beleggingen hebben bijvoorbeeld mogelijk niet gepresteerd zoals u had verwacht. Mogelijk is de waarde van uw huis gestegen. Misschien ben je weer aan het werk gegaan.
Zorg ervoor dat uw pensioenplan uw huidige situatie weerspiegelt en uw beste schattingen over wat er in de toekomst zal gebeuren.
Een rapport van Fidelity Investments zegt dat ongeveer de helft van hun klanten die ouder waren dan 70 jaar - en die moesten opnemen van hun pensioenrekeningen - dit in 2016 nog niet hadden gedaan.
Jakkes! Dit is het moment! Als u niet al uw vereiste minimumuitkeringen (RMD's) vóór 31 december opneemt, kan dit een kostbare fout zijn. U kunt flinke boetes krijgen.
Maak je je zorgen over de belastingen die je moet betalen, hier zijn 6 strategieën om je te helpen de kosten van deze opnames te minimaliseren, vooral als je het geld nu niet nodig hebt.
Als u de contributielimieten voor pensioenspaarplannen zoals 401ks en IRA's niet hebt bereikt, wilt u misschien een manier bedenken om meer geld op deze rekeningen te storten. Eindejaarspremie ontvangen? Geld cadeaus? Een beetje extra geld dat rondslingert?
Geld storten in een pensioenspaarplan kan meerdere voordelen hebben:U kunt:
Volgens een onderzoek van Aon Hewitt heeft 91% van alle werknemers een beloningspakket dat een eindejaarsbonus kan bevatten. Zet dat geld in pensioensparen.
Er is dit jaar veel veranderd.
U hebt misschien een strategie voor activaspreiding samengesteld die perfect lijkt voor uw financiële situatie, maar naarmate het einde van het jaar nadert, zou u kunnen ontdekken dat de weging van elke activaklasse is gewijzigd. Misschien begon de marktwaarde van elk effect in uw portefeuille in de loop van het jaar een ander rendement op te leveren, waardoor de weging veranderde. Door uw beleggingen opnieuw in evenwicht te brengen, kunt u het risico effectief minimaliseren.
Herbalanceren omvat in wezen het kopen en verkopen van delen van een beleggingsportefeuille om het gewicht van elke activaklasse terug te brengen naar de oorspronkelijke staat. Dit proces helpt om de oorspronkelijke strategie voor activatoewijzing van de portefeuille te behouden, zodat u zich aan uw investeringsplan kunt houden, wat de markt ook doet.
Roth-conversies en het uitzoeken van de beste tijd om ze te gebruiken, kan ingewikkeld zijn. Met traditionele pensioenspaarrekeningen betaalt u belasting wanneer u geld van de rekening opneemt. Roth-accounts daarentegen worden belast wanneer u het geld belegt.
Het omzetten van traditionele fondsen in een Roth-account kan een slimme zet zijn in jaren waarin u een laag inkomen rapporteert of veel inhoudingen hebt. U moet echter waarschijnlijk met een belastingdeskundige praten om te zien of dit op uw financiële takenlijst voor de maand moet staan.
Nu het jaar bijna ten einde loopt, is dit een goed moment om uw uitgaven van de afgelopen 12 maanden te bekijken om een idee te krijgen van hoeveel u hebt uitgegeven. Dit zal je helpen plannen te maken voor de toekomst.
U kunt er ook voor zorgen dat uw pensioenplannen rekening houden met de verschillende fasen van uitgaven die u waarschijnlijk tijdens uw pensionering zult ervaren. Het is algemeen aanvaard dat er drie stadia van pensionering zijn, elk met redelijk voorspelbare uitgavenbehoeften en -niveaus.
Fase 1 – Vervroegd pensioen: De eerste fase van pensionering wordt gekenmerkt als een tijd van avontuur en ervaringen. Met meer vrije tijd en relatieve gezondheid zijn er veel mogelijkheden om geld uit te geven. Sommige experts raden gepensioneerden aan om in deze fase 20 procent meer te besteden.
Fase 2 – Middenpensioen: Hoewel je misschien nog steeds geniet van avonturen tijdens je middelbare pensioen, merken veel mensen dat ze gewoon meer tijd doorbrengen met vrienden en familie en wat dichter bij huis blijven. In deze fase zijn uw pensioenuitgaven mogelijk op het laagste niveau.
Fase 3 – Latere pensionering: Hoe gezond u ook bent en hoe goed u ook ouder wordt, het valt niet te ontkennen dat de zorgkosten stijgen naarmate u ouder wordt. De zorgkosten stijgen zelfs zo sterk dat deze laatste fase van pensionering meestal de duurste levensfase is. Out of pocket medische uitgaven en langdurige zorg kosten absoluut torenhoog.
Na een eerste beoordeling kunt u met de pensioencalculator van NewRetirement tijdsperioden instellen met verschillende uitgaven en verschillende uitgavenniveaus. Dit geeft u een veel nauwkeuriger pensioenplan.
We zijn niet van plan om u hier belastingadvies te geven. Dit is echter het moment om enkele stappen te zetten om uzelf geld te besparen op zowel 2016- als 2017-belastingen. Turbo Tax heeft een vrij eenvoudig te volgen (in ieder geval voor belastingen) lijst met belastingtips aan het einde van het jaar.
En Kiplinger's heeft een interessante lijst met de meest over het hoofd geziene belastingvoordelen voor pas gepensioneerden.
Als het gaat om pensioenplanning, is het doel van iedereen vrijwel hetzelfde:maak een plan zodat u gelukkig en comfortabel kunt leven in uw niet-werkdagen. Om succes te hebben met dit doel, moet je het echter veel specifieker maken, prioriteiten stellen en precies de toekomst visualiseren die je wilt.
U kunt pensioendoelen stellen voor de korte termijn — dit jaar — of voor de rest van uw leven.
Heb je zowel je levensstijldoelen als je financiële doelen overwogen? Wat zijn jouw overtuigingen? Waar geef je het meest om? Waarvoor wil je herinnerd worden?
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
Uw schuld beheren tijdens uw pensioen
Laat COVID-19 uw pensioen niet ontsporen
3 tips voor het organiseren van uw boeken aan het einde van het jaar
Checklist voor uw eindejaarspensioen:bereid u voor op een geweldig 2022
Een checklist voor vervroegd pensioen
Is uw pensioenportefeuille inflatie klaar?