Voorbereiding op uw pensioen betekent veel meer dan het afstoffen van golfclubs, paspoorten en uw chaise longue... Iedereen die de pensioengerechtigde leeftijd nadert, moet alle aangiften bijhouden:belastingen, sociale zekerheid, Medicare en pensioenrekeningen. Hier is uw gids voor belangrijke data om het meeste uit uw pensioenfinanciën en pensioenuitkeringen te halen
Dit staat er voor 2016 op het programma:
Als u met pensioen bent en inkomsten ontvangt uit een pensioen of een ander pensioenplan zoals een 401(k) of Individual Retirement Account (IRA), moet u vóór 1 april een vereiste minimumuitkering doen tegen de tijd dat u 70 ½ wordt.
U moet ook een uitkering nemen voor alle volgende jaren op 31 december, inclusief het jaar waarin u uw eerste uitkering ontving als u wachtte tot 1 april nadat u 70 jaar werd ½.
Dit is de grote. Voor 2016 valt de belastingdag op 18 april. Voor de meeste mensen kan het indienen van belastingdocumenten vóór deze datum resulteren in een terugbetaling. In 2014 bedroeg de gemiddelde belastingaangifte meer dan $ 2.900, volgens de IRS.
Volgens gegevens van de Internal Revenue Service zullen ongeveer acht op de tien Amerikanen hun geld terugkrijgen bij het indienen van een aanvraag. Hoewel de belofte van een beetje extra geld in uw zak ervoor kan zorgen dat u zo snel mogelijk een aanvraag wilt indienen, moet u er rekening mee houden dat 15 april (of 18 april dit jaar) niet de enige datum is waarop gepensioneerden op de hoogte moeten zijn.
Veel gepensioneerden betalen hun belasting per kwartaal. Wanneer u het personeelsbestand verlaat, moet u mogelijk uw inkomen schatten en driemaandelijkse belastingen betalen vóór de deadline van april, wanneer de meeste Amerikanen moeten indienen. Dit komt omdat u niet langer federale belastingen betaalt zoals u zou doen terwijl u nog aan het werk bent, wat meestal rechtstreeks van uw salaris wordt afgeschreven.
Zodra u begint met het aanboren van uw pensioenrekeningen, socialezekerheidsuitkeringen of pensioen, moet u beginnen met het indienen van uw geschatte betalingen. U hoeft geen geschatte belasting op kwartaalbasis te betalen als u ervoor kiest belasting te laten inhouden op deze inkomstenbronnen.
Als u geschatte belasting betaalt, moet u de laatste betaling voor 2015 op 15 januari indienen. De eerste deadline voor driemaandelijkse belastingen in 2016 is 18 april, ook de federale deadline voor belastingaangifte. Opeenvolgende driemaandelijkse belastingdeadlines voor de rest van het jaar vallen op 15 juni en 15 september.
Een van de grootste pensioenbeslissingen die iemand van ons neemt, is wanneer we met de sociale zekerheid moeten beginnen. Hoe langer u wacht, hoe groter uw maandelijkse cheques zullen zijn.
Als u echter getrouwd of gescheiden bent, waren er enkele trucjes die u zou kunnen doen om echtgenoten in staat te stellen elkaars uitkeringen te innen en later over te schakelen naar hun eigen uitkeringsbedragen. Deze mazen in de mazen van "bestand en opschorten" en "beperkte toepassingen" verdwijnen op 1 mei.
Deze mazen hebben mensen die getrouwd zijn (of zijn geweest) in staat gesteld om tussen hun volledige pensioengerechtigde leeftijd en de leeftijd van 70 jaar partneruitkeringen te ontvangen en het innen van hun eigen (grotere) uitkeringen uit te stellen tot later.
Hier leest u meer over partneralimentatie. Als dit een strategie is waarvan u kunt profiteren, moet u snel handelen. Na 1 mei 2016 kunt u geen gebruik meer maken van deze opties.
U moet de uitkering zelfs vóór 30 april aanvragen.
Gepensioneerden die in het buitenland wonen en in 2015 meer dan $ 10.000 op een buitenlandse bankrekening hebben, moeten FinCEN-formulier 114 vóór 30 juni 2016 indienen bij het ministerie van Financiën. (In 2017 is deze deadline 15 april.)
65 worden heeft zijn voordelen, waaronder in aanmerking komen voor Medicare. Wanneer u zich aanmeldt voor Medicare, kunt u uw aanvullende dekking selecteren.
Wel dient u uw aanvullende dekking jaarlijks te beoordelen. Er zijn specifieke tijden gedurende het jaar dat u zich kunt inschrijven voor Medicare-drugs- en Medicare Advantage-plannen en uw dekkings- en uitkeringsopties kunt aanpassen. Het missen van deze data kan je kwetsbaar maken als je niet de dekking krijgt die je nodig hebt.
De open inschrijvingsperiode voor Medicare Part D-geneesmiddelen op recept begint op 15 oktober 2016, waardoor u wijzigingen kunt aanbrengen in uw lijst met gedekte geneesmiddelen en prijzen. Gebruik deze tijd om te winkelen voor de beste prijzen voor wat je jaar tot jaar nodig hebt.
Als u in 2015 een Roth-conversie heeft gedaan en de waarde van de activa op die rekening is sinds de conversie in waarde gedaald, dan kunt u overwegen de conversie opnieuw te karakteriseren. (Wanneer u opnieuw karakteriseert, gaat het geld terug naar een traditionele IRA en bent u geen gewone inkomstenbelasting verschuldigd over het geconverteerde bedrag. Als uw Roth in waarde zou dalen, zou u geen belasting hoeven te betalen over het geld dat u verloren hebt.) dit in 2016 is 17 oktober.
Pensioenplanning is niet iets dat u een keer doet en vergeet. Persoonlijke financiën is eigenlijk een vloeiend proces. Voorbereiding op uw pensionering houdt in dat u uw eigen pensioenplan beoordeelt en dat is iets wat u moet doen voor uw pensionering, tijdens uw pensionering en na uw pensionering.
Het is belangrijk om elke drie tot zes maanden te inventariseren wat je hebt en wat je nodig hebt (nu en in de toekomst). Er zijn externe factoren die van invloed zijn op uw financiën (aandelenmarkten, vastgoedprijzen, inflatie, enz.) en interne factoren (uw gezondheid, gezin, doelen, enz.) die een grote impact kunnen hebben op uw persoonlijke pensioenplan.
Een goede pensioencalculator kan u helpen bij deze beoordelingen. De NewRetirement Retirement Calculator is een gedetailleerde en zeer gepersonaliseerde tool die uw informatie opslaat, zodat deze gemakkelijk kan worden bijgewerkt. Het beste van alles is dat de planner u onmiddellijk feedback geeft over de impact van eventuele updates op uw algehele financiële gezondheid.
3 belangrijke doelen voor het opbouwen van een pensioeninkomen
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
Zet jezelf nu op een financieel dieet voor een gelukkiger pensioen later
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
5 strategieën voor pensioenimmuniteit ondanks de coronacrisis
3 essentiële zaken voor een succesvol pensioen
Neem de leiding voor een beter pensioen