Vervroegd pensioen is een droom voor veel Amerikanen, maar een waarvan maar weinigen zeker weten dat ze die zullen kunnen bereiken. Uit bevindingen van het Boston College Center for Retirement Research blijkt zelfs dat de gemiddelde pensioenleeftijd is gestegen tot 65,7 jaar voor mannen met een universitaire opleiding en 62,8 voor vrouwen met een universitaire opleiding (terwijl ze rond de 62 blijft voor afgestudeerden van de middelbare school).
Dus, is de geheime tip voor vervroegd pensioen om de universiteit over te slaan en met 62 met pensioen te gaan? Mmmm... nee. (Er zijn nogal wat dynamieken die bijdragen aan die verschillende gemiddelde pensioenleeftijden - voornamelijk gedwongen pensionering vanwege de moeilijkheid van het werk - en ze weerspiegelen niet of de gepensioneerden daadwerkelijk zijn voorbereid op een veilige toekomst of niet.)
Bovendien kan een vervroegd pensioen voor u betekenen dat u ruim voor uw 62e moet stoppen met werken. Misschien vraagt u zich zelfs af of u op uw vijftigste, veertigste of zelfs eerder met pensioen kunt gaan.
Hoe kun je deze droom van een leven waarin je je tijd beheerst zo snel mogelijk verwezenlijken? Er zijn veel manieren om succesvol met vervroegd pensioen te gaan.
Of je vervroegd pensioen nu gelijkstelt aan de jongste leeftijd waarop je sociale zekerheid kunt innen (momenteel 62) of een veel, veel jongere leeftijd, hier zijn 29 tips, trucs en hacks voor vervroegd pensioen om er zo snel mogelijk te komen.
Het maken van een financieel plan voor vervroegd pensioen kan ingewikkeld zijn, omdat het enorm zal verschillen, afhankelijk van de leeftijd waarop u met pensioen wilt gaan - en letterlijk honderden andere criteria die moeilijk te voorspellen zijn en in de loop der jaren zullen veranderen en veranderen.
Zoek dus een tool, zoals de NewRetirement Planner, waarmee je een gedetailleerd plan kunt maken met wat je nu hebt en je aannames, maar waar je ook verschillende scenario's kunt uitproberen. U wilt in de loop van de tijd ook wijzigingen kunnen aanbrengen.
De NewRetirement Planner is het meest uitgebreide online platform. Het is gemakkelijk om een pensioenplan te maken waarin alle aspecten van uw huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven, schulden en activa worden weergegeven en u kunt zien hoeveel u met pensioen moet gaan op een bepaalde leeftijd.
Veel van de onderstaande tips voor vervroegd pensioen gaan over manieren om meer te sparen. Maar weet dat uw huidige en toekomstige inkomsten, huidige en toekomstige uitgaven en honderden andere financiële factoren bepalen hoeveel u daadwerkelijk nodig heeft en wanneer u veilig met pensioen kunt gaan.
Vervroegd met pensioen gaan gaat over geld. Het is echter ook ongeveer tijd . Wanneer u met pensioen gaat, verruilt u de afhankelijkheid van geld verdienen voor de vrijheid om uw tijd te besteden zoals u dat wilt.
Daarom is het belangrijk om te weten wat je met je leven wilt doen als je eenmaal vrij bent van de ketenen van je werk. En weten waar je heen gaat, kan heel motiverend zijn.
Veel mensen gaan met pensioen om ergens even tussenuit te zijn en realiseren zich dan dat ze zichzelf opnieuw moeten uitvinden en moeten bedenken hoe ze hun tijd kunnen besteden.
Het kan zijn dat u een succesvoller vervroegd pensioen zult hebben als u een plan heeft voor wat u wilt gaan doen.
Ontdek 120 ideeën voor wat te doen na pensionering en 6 manieren om betekenis en doel te vinden voor deze levensfase.
Schulden verzwakken een van uw krachtigste instrumenten voor het opbouwen van rijkdom:uw inkomen. Betalingen voor schulden verminderen uw cashflow. Dit vermindert de hoeveelheid geld die u beschikbaar heeft om te sparen en te beleggen voor of om uit te geven tijdens uw pensioen.
Dus misschien is de meest voor de hand liggende tip voor vervroegd pensioen om uit de schulden te komen, en dat begint met het afbetalen van creditcards met hoge rente.
Maak een lijst van alle schulden, gerangschikt van hoogste naar laagste rente. Geef prioriteit aan het eerst aflossen van de schuld met de hoogste rente. Verminder ondertussen uw uitgaven, zodat u niet doorgaat met het toevoegen van uw schulden. Ontdek andere manieren om schulden weg te werken.
Hoe eerder u stopt met te veel uitgeven en begint met het afbetalen van bestaande schulden, hoe eerder dat geld kan worden omgeleid naar sparen voor uw pensioen.
Inspiratie nodig? Documenteer uw financiën in de NewRetirement Pensioenplanner. Probeer een scenario uit om uw schuld zo snel mogelijk te elimineren. U ziet direct de impact op uw korte- en langetermijnfinanciën en uw eventuele pensioendatum.
Zoveel tips voor vervroegd pensioen gaan over sparen, maar er is maar zoveel dat u kunt opbergen. En er is het raadsel dat hoe eerder u met pensioen gaat, hoe meer spaargeld u nodig heeft om de extra jaren van pensionering te financieren, TENZIJ u betrouwbare bronnen van pensioeninkomen heeft.
Maar inkomen omvat meestal werk. En werk is waar je vandaan probeert te komen.
De oplossing is 'passief inkomen'. Passieve inkomstenstromen zijn inkomstenbronnen waar u zonder al te veel moeite van profiteert — het geld stroomt gewoon binnen.
Als dit te mooi klinkt om waar te zijn, is het tijd om meer te leren! Hier zijn meer dan 50 ideeën voor passief inkomen . Van beleggen in onroerend goed tot nevenactiviteiten en meer, passief inkomen kan de sleutel zijn tot uw vervroegde uittreding.
Je kunt niet weten of je eerder met pensioen kunt gaan als je niet echt weet wat je nu uitgeeft.
Je hebt waarschijnlijk een goed idee waar een deel van je geld naartoe gaat. Maar de rest kan je verrassen. Om (veilig) vervroegd met pensioen te gaan, moet u uw huidige uitgaven net zo nauwkeurig volgen als een moeder de verblijfplaats van haar kinderen volgt.
Meld u aan voor een gratis financiële trackingservice zoals YNAB of Mint om grip te krijgen op waar uw geld nu naartoe gaat. Maak uw eigen spreadsheet om inkomsten versus uitgaven bij te houden.
Als u vervroegd met pensioen wilt gaan, moet u wellicht op korte en lange termijn offers brengen. Het drastisch verlagen van de kosten levert u op verschillende manieren voordelen op:
Zoek onophoudelijk naar manieren om kosten te besparen, zoals uitgaven voor abonnementen die u niet gebruikt, diensten die u niet nodig heeft, uit eten gaan, dure entertainment of zelfs uw energierekeningen - draag een trui of ga korter douchen.
Maak er een gewoonte van om niet alleen op kleine uitgaven te besparen, maar ook regelmatig rond te shoppen voor grotere uitgaven, zoals huisreparaties, autoverzekeringen en abonnementen voor mobiele telefoons.
Ontdek 22 manieren om kosten te besparen en veel te besparen.
Je kunt leren zuinig te zijn, zelfs als zuinigheid niet je aard is.
Als u het echter moeilijk vindt om uw uitgaven te verminderen, wilt u misschien uw manier van denken veranderen.
Sommige mensen die met vervroegd pensioen gaan, hebben geen probleem met bezuinigen en sparen in alle aspecten van hun leven. Maar dat geldt niet voor iedereen.
Als u niet zeker weet of u wilt bezuinigen, probeer dan uw uitgaven om te zetten in de equivalente tijd voor vervroegd pensioen.
Neem bijvoorbeeld het vaak aangehaalde koffievoorbeeld. Een snelle fastfood-beker kost meestal minder dan $ 2, maar komt neer op ongeveer $ 500 per jaar. Als u zich tegoed doet aan een speciale koffie, kan dat bedrag gemakkelijk verdubbelen of zelfs verdrievoudigen tot $ 1.500.
Ja, dat is veel geld, maar wat betekent het in termen van VUT-tijd? Welnu, afhankelijk van uw pensioenbudget, kan $ 1500 een hele week van pensionering vertegenwoordigen!
Wat is u meer waard:een week meer vervroegd pensioen? Of een jaarlading double iced vanille lattes? (Wacht. Denk goed na en drink je zelfgebrouwen ochtendkopje voordat je antwoordt!)
Een grote uitdaging om erachter te komen hoe u een vervroegd pensioen kunt financieren, is hoe u pensioensparen kunt aanboren. Een probleem is dat de meeste pensioenspaarmiddelen — namelijk traditionele 401(k)s en IRA's — een boete van 10% afdwingen voor opnames die vóór 59.5 zijn gedaan.
Als u voldoende spaargeld heeft, kunt u deze 5 manieren overwegen om dit geld vroegtijdig en zonder boete op te nemen.
Deze vervroegde uittredingstip vraagt van u om naar uw toekomst te kijken. Door goed na te denken over wat u nodig heeft en wilt uitgeven als u met pensioen gaat, kunt u er mogelijk eerder aan komen.
Immers, hoe minder u in de toekomst hoeft uit te geven, hoe minder spaargeld u daadwerkelijk nodig heeft om met pensioen te gaan.
Gebruik de NewRetirement Planner om verschillende uitgavenniveaus voor verschillende tijdsperioden in te stellen. U kunt zelfs grote, eenmalige uitgaven zoals vakanties budgetteren. Het systeem helpt u bij een budgetteringsproces in meer dan 75 verschillende categorieën.
Door uw uitgavenniveaus te variëren naarmate uw activiteitsniveaus en interesses evolueren, kunt u nauwkeuriger inschatten hoeveel besparingen u werkelijk nodig heeft.
Sparen voor vervroegd pensioen is niet goed genoeg. U moet ook een solide investeringsplan hebben. Laat u echter niet misleiden door te denken dat u de markt te slim af moet zijn, elke dag moet handelen of een goede aandelentip moet vinden.
Integendeel, u hebt alleen een strategie nodig die u de inflatie voorhoudt en die het geld dat u nodig heeft niet in gevaar brengt.
Hier zijn 28 tips voor het beleggen van pensioenen van de financiële genieën van vandaag.
Sommige onderzoeken tonen aan dat vervroegd pensioen een kortere levensduur voorspelt.
De reden? Een plek hebben om naartoe te gaan, mensen om te zien, een reden om te zijn, zijn allemaal van cruciaal belang om mentaal, emotioneel en fysiek gezond te blijven.
Zorg ervoor dat je een plan hebt om betrokken te blijven voordat je vervroegd met pensioen gaat.
Een van de grootste nadelen van vervroegd pensioen is hoe je gezondheidszorg moet financieren voordat je in aanmerking komt voor Medicare.
Zelfverzekering in uw jaren '40, '50 en '60 kan onbetaalbaar zijn. Lees meer over uw opties voor vervroegde uittredingsverzekering.
Door gezonde gewoonten aan te nemen, kunt u langer leven en uw eigen gezondheidsuitgaven minimaliseren. Eet goed, beweeg, minimaliseer stress, blijf sociaal en heb een doel in het leven voor een betere algehele gezondheid.
Huisvestingskosten zijn meestal — veruit — de enige grootste uitgaven voor elk huishouden. Het verminderen van wat u aan uw huis uitgeeft, kan u helpen om vervroegd met pensioen te gaan.
Conventioneel advies is om de woonlasten op maximaal 30% van uw inkomen te houden, als u eerder met pensioen wilt gaan, moet u streven naar een minimum van 15 tot 20%. Dat kan betekenen dat je naar een meer betaalbare stad moet verhuizen en huizen moet vermijden die groot en veel onderhoud vergen.
Inkrimping, herfinanciering van uw hypotheek of het krijgen van een omgekeerde hypotheek (als u wilt blijven zitten) zijn opties om uw huisvestingskosten te elimineren of te verlagen en zelfs om eigen vermogen vrij te maken om te gebruiken voor uw pensioenkosten.
Misschien heeft u een huis met 4 slaapkamers en drie badkamers nodig, een garage voor 3 auto's en natuurlijk een tuinhuisje. Ik kan het prieel niet vergeten.
Maar misschien ook niet.
Als uw huis meer is dan u nodig heeft, kan verkoop en inkrimping uw kosten voor levensonderhoud drastisch verlagen en u helpen meer aan pensioensparen toe te voegen.
Sommige gepensioneerden omarmen zelfs de tiny home-trend.
Als je avontuurlijk bent, is misschien de beste tip voor vervroegd pensioen om naar het buitenland te verhuizen.
Als u in het buitenland woont, kunt u uw uitgaven drastisch verlagen en dus ook het bedrag dat u nodig heeft voor een veilig pensioen.
Hier zijn 12 tips om met pensioen te gaan in het buitenland.
Elke keer dat u op een uitgave snijdt, een bonus ontvangt of op de een of andere manier geld vrijmaakt in uw budget, moet u ervoor zorgen dat het geld wordt doorgestuurd naar:
Experimenteer met verschillende spaarpercentages met de NewRetirement Planner.
Voor veel vervroegd gepensioneerden gaat pensioen niet echt over nooit meer werken. Het gaat erom tijd en vrijheid te hebben om hobby's na te streven, een bedrijf te starten of te reizen.
De juiste pensioenbaan kan een inkomstenstroom bieden en misschien zelfs de mogelijkheid om te doen wat u wilt doen. Kun je betaald worden voor waar je gepassioneerd over bent?
Parttime werken is een andere optie en het zijn niet alleen fastfood- en retailbanen. De afgelopen jaren zijn er veel websites opgedoken om ervaren professionals in contact te brengen met parttime en flexibele banen. Bekijk Flexjobs.com, RetirementJobs.com en Indeed.com voor werk dat past bij uw vaardigheden en interesses.
Maak in uw gesprekken met potentiële werkgevers duidelijk waar u naar op zoek bent. Geef vooraf aan dat je in de markt bent voor parttime of flexibel werk. Hoewel je misschien bang bent dat dit niveau van eerlijkheid je kansen om aangenomen te worden zal schaden, kan het je echt helpen.
Werkgevers kunnen gerustgesteld zijn dat u niet alleen op zoek bent naar een baan om u tegen te houden totdat er iets beters langskomt. Ze vinden het misschien ook leuk om iemand met jouw ervaring tegen een lager tarief te krijgen, omdat je dan minder uren gaat werken.
Andere optie? Start uw eigen bedrijf en werk op uw eigen voorwaarden.
Lange tijd was de "norm" 40+ jaar werken en daarna de tijd nemen om te genieten. Maar nu er meer mensen werken tot ver in de pensioengerechtigde leeftijd, waarom zou u dan niet een manier vinden om uw carrière een boost te geven van vrijheid en plezier?
Overweeg een sabbatical of loopbaanonderbreking te nemen voor een paar maanden of een jaar. Sommige bedrijven bieden formele sabbatical-programma's voor werknemers, wat betekent dat de vrije tijd betaald of onbetaald kan zijn, maar dat de werknemer een baan zal hebben om naar terug te keren. Andere werkgevers bieden geen formele sabbatical-programma's aan.
Misschien kun je onbetaald verlof aanvragen om te reizen of gewoon een tijdje de werkvrije wereld uitproberen.
Kies een datum en duur voor je pauze. Denk niet alleen aan 'ooit'. Maak het concreet. Begin dan met het plannen van uw financiën:schulden afbetalen, uitgaven verminderen en plannen voor het dekken van uitgaven tijdens uw pauze.
Bedenk vervolgens wat je met deze tijd wilt doen. Wil je reizen, vrijwilligerswerk doen, een nieuwe carrière proberen, een roman schrijven of werken aan projecten in huis waar je aan begonnen bent maar nooit tijd had om het af te maken?
Neem geen loopbaanonderbreking zonder een plan om uw tijd door te brengen. Een aantal maanden niets doen leidt waarschijnlijk alleen maar tot verveling en depressie.
Veel mensen denken dat zo vroeg mogelijk beginnen met de sociale zekerheid een goede manier is om vervroegd met pensioen te gaan.
Hoewel u een inkomensstijging krijgt wanneer u begint met de sociale zekerheid, hoe eerder u begint, hoe lager uw maandelijkse uitkering zal zijn (voor het leven).
Het lagere uitkeringsbedrag betekent meestal dat u tijdens uw leven minder geld zult verdienen als u vroeg begint in plaats van te wachten.
Probeer verschillende startleeftijden in de NewRetirement Planner om de impact op uw financiën te zien.
Een loonsverhoging krijgen is misschien wel een van de meest bevredigende ervaringen. Je werkt hard en een salarisverhoging laat zien dat het bedrijf je inspanningen echt opmerkt en waardeert.
Maar wat als je de opslag niet had gekregen? Zou je ineens financieel berooid zijn? Waarschijnlijk niet.
Elke keer dat u een verhoging ontvangt, verhoogt u uw premiepercentage. Het kan helpen om te resetten hoe u over verhogingen denkt. Kun je je denken transformeren om te geloven dat de verhoging echt bedoeld is om je in de toekomst te helpen, niet nu?
Als u nu echt meer geld nodig heeft, kunt u dan op zijn minst een percentage van de verhoging besteden aan pensioensparen?
Er zijn verschillende manieren om te sparen voor uw pensioen.
Dus, wat is de beste manier om te sparen voor een eerder pensioen? Het is bewezen dat het automatiseren van uw spaargeld de meest effectieve manier is om ervoor te zorgen dat u ook daadwerkelijk spaart. Je hoeft er niet over na te denken, het gebeurt gewoon - geen gedoe, geen excuses.
Uw personeelsafdeling of uw bank kan u helpen bij het opzetten van een geautomatiseerd systeem.
Is er iets spannenders dan een rekening betalen? Misschien is het een auto, of misschien is het een creditcard. Wat je ook hebt vastgezet en volledig hebt betaald, zet dat betalingsbedrag om in spaargeld voordat je eraan gewend raakt dat het beschikbaar is om te besteden.
Jack Coleman van Daily Finance noemt het de lifestyle-griezel. Je kon het prima met elkaar vinden terwijl je de schuld afbetaalde.
Je kunt het prima met elkaar vinden zonder het bedrag weer bij je bruikbare inkomen op te tellen als het eenmaal is afbetaald.
Sommige betalingen kunnen een enorm verschil maken.
Als u maandelijks een paar honderd dollar betaalt voor een voertuig, zal uw pensioensparen elke maand flink stijgen zodra u dat bedrag naar uw toekomst heeft doorgestuurd.
Als je kinderen hebt, hoef ik je er niet aan te herinneren dat het grote uitgaven zijn!
Of je nu blij of verdrietig bent over het lege nest, we moeten dit allemaal zeker gebruiken als een kans om meer te sparen voor je pensioen.
Met minder monden om te voeden, is een nieuw leeg nest een goed moment om de hoeveelheid geld die u bijdraagt aan uw pensioensparen te verhogen. (Nadat de schoolkosten zijn betaald.)
Als u het geluk heeft belastingteruggave te krijgen, is dit een uitstekende gelegenheid om uw pensioensparen een boost te geven.
Natuurlijk, er is veel waar u uw geld aan zou kunnen besteden, maar waarom zou u niet investeren in uw toekomstige veiligheid en geluk?
Belastingen kunnen elk jaar duizenden optellen of aftrekken van uw winst. Door uw belastinglasten te verlagen, kunt u meer sparen voor een vervroegd pensioen.
En als u uw toekomstige belastingen nu zorgvuldig plant voor na uw pensionering, kunt u zich zekerder voelen.
Hoewel niet perfect, probeert de NewRetirement Planner op zijn minst een geloofwaardige schatting te maken van wat u in de toekomst elk jaar aan belastingen zult betalen. Het is een geavanceerd systeem.
Een paar snelle belastingtips voor vervroegd pensioen:
Krijg meer informatie over het minimaliseren van belastingen op uw pensioenrekeningen en de beste staten voor belastingen.
Veel van de planning voor vervroegd pensioen bestaat uit sparen en beleggen. Wanneer u echter met pensioen gaat, is het tijd om die activa om te zetten in inkomsten.
Dit kan een uitdaging zijn. Het is niet alleen psychologisch moeilijk om over te schakelen van sparen naar uitgeven, maar het is ook gewoon moeilijk om te weten hoe u efficiënt kunt beleggen en sparen om uw leven lang mee te gaan - hoe lang dat ook blijkt te zijn.
Gelukkig heb je opties. Hier zijn 18 strategieën voor pensioeninkomen. Vind wat het beste voor u werkt.
Als u eenmaal de beste manier heeft gevonden om uw huidige uitgaven te verlagen, kunt u beter profiteren van inhaalpensioen. Inhaalbijdragen zijn de manier van de IRS om het voor spaarders van 50 jaar en ouder gemakkelijker te maken om voldoende pensioenspaargeld opzij te zetten.
U weet waarschijnlijk al dat er een limiet is aan hoeveel u mag sparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals IRA's en 401(k)s.
Welnu, zodra u de leeftijd van 50 jaar bereikt, mag u extra "inhaalbijdragen" doen bovenop die jaarlijkse bijdragelimieten.
Lees meer over de limieten voor inhaalpensioen.
Gebruik de NewRetirement Planner om controle over uw geld te krijgen. Dit gebruiksvriendelijke platform kan u helpen uw gedroomde toekomst te verwezenlijken - of het nu morgen, volgende maand of twintig jaar is - en uw dagelijkse prioriteiten met succes in evenwicht te brengen met uw mogelijkheden op een dag.
Ga nu aan de slag…
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
Omgaan met een vervroegd, onverwacht pensioen
4 strategieën om de belastingen bij pensionering te verlagen
Hoe u zich kunt voorbereiden op vervroegd pensioen
15 tips voor een gelukkig pensioen
29 tips, strategieën, trucs en hacks voor vervroegd pensioen