Wanneer we werken met klanten die plannen hebben voor hun pensioen, vragen we aan het begin van onze relatie bijna altijd naar hun uitgavenpatroon. Sommige stellen hebben al een sterke greep om dit te begrijpen, terwijl anderen misschien met ons zijn gaan samenwerken om hulp te krijgen met dit exacte item. Hoewel er veel manieren zijn om in uitgaven te duiken, beginnen we graag met een methode die zowel nauwkeurig als relatief eenvoudig is voor onze klanten om mee te werken.

Voor klanten die nog nooit eerder hebben gebudgetteerd en een hekel hebben aan spreadsheets, raden we doorgaans aan om Mint te beschouwen als hun eerste optie om al deze informatie bij elkaar te krijgen. Er zijn veel budgetterings-apps beschikbaar, maar Mint lijkt nog steeds een van de gemakkelijkste te gebruiken met een redelijk robuuste accountaggregatie.

Voor lezers die er niet bekend mee zijn, is Mint een gratis website voor persoonlijk financieel beheer en een mobiele app van Intuit, het bedrijf achter Quicken en TurboTax. De app is beschikbaar op uw computer en mobiele apparaten en is ontworpen om elke gebruiker te helpen hun budget bij te houden door transacties te downloaden van hun bank-, creditcard- en investeringsrekeningen. Afhankelijk van de prioriteit van elke persoon, helpt het bij het maken van een budget, een spaarplan of het aflossen van schulden.

Uitgaven categoriseren om u te helpen budgetteren

Met de juiste instelling en inspanning kan Mint erg krachtig zijn. Ik werk met een familie die het gebruikt om hun jaarlijkse budget op te stellen – en dat gebruikt om hun jaarlijkse verwachte uitgaven voor het volgende kalenderjaar te creëren. Zoals bij elke softwaretoepassing, wil ik altijd van tevoren de verwachting stellen dat het in de loop van de tijd enige moeite kost om dingen goed te krijgen.

Mint zal de meeste transacties in grote lijnen correct categoriseren bij het koppelen aan uw bank- en creditcardrekeningen, maar zal van tijd tot tijd moeten worden gecorrigeerd. Ik heb bijvoorbeeld een terugkerende rekening van Centura Health waarvan Mint dacht dat deze afkomstig was van "Century Theatres" en gecategoriseerd als "Amusement" in plaats van medische kosten. Maar met een paar snelle updates kon Mint deze categorie aanpassen zodat het die begunstigde in de toekomst altijd in de categorie "Dokter" tagt. Zodra je een dergelijke aanpassing maakt, zijn de trends en budgetten snel aangepast.

Door uw transacties om de paar weken snel te controleren, kunt u een nauwkeurige momentopname van uw uitgaven krijgen.

Inzicht in uw essentiële versus gewenste uitgaven bij pensionering

Het afgelopen jaar heeft mijn adviesteam met veel van onze klanten naar de uitgaven gekeken, vooral tijdens COVID. Dit was een goede gelegenheid om opnieuw te beoordelen hoeveel van hun uitgaven essentieel versus gewenst zijn. Het hebben van dit soort informatie is van cruciaal belang bij het opstellen van een gedetailleerd pensioenplan.

Het kan uiterst nuttig zijn om af te bakenen wat u echt nodig heeft tijdens uw pensionering voor uw kernbehoeften, in plaats van waar u meer discretionaire controle over heeft. Dit kan u op zijn beurt helpen te begrijpen wat voor soort buffer u zult hebben als u met pensioen gaat - tegen onverwachte gebeurtenissen die u kunt tegenkomen, zoals omgevingen met een lager rendement, bearmarkten of onvoorspelbare gebeurtenissen zoals COVID.

Weten waar uw salaris naartoe gaat

Met weinig moeite is het ook mogelijk om uw uitgaven per categorie of per handelaar in Mint te bekijken. Ik heb dit onlangs zelf gedaan en was stomverbaasd toen ik ontdekte dat mijn familie vorig jaar meer dan $ 9.000 bij Amazon had uitgegeven! Toegegeven, we waren ons aan het voorbereiden op de komst van onze tweede dochter en waren een heleboel spullen aan het inslaan, maar toch verraste het me een beetje.

Als u dit soort cijfers voor u heeft, kunt u echt begrijpen waar uw salaris naartoe gaat. In mijn geval zijn er de afgelopen jaren veel uitgaven aan gezondheidszorg geweest. Ik verwacht niet dat dit op de lange termijn zo zal blijven, maar als we weten hoe het allemaal bij elkaar komt, hebben we de noodzaak begrepen om de uitgaven op andere gebieden te verminderen om ervoor te zorgen dat we geen problemen tegenkomen.

Om deze redenen blijf ik Mint aanbevelen voor klanten, vooral voor jongere gezinnen die op zoek zijn naar een langetermijnspaarplan. Het is nooit te laat om te beginnen, en misschien leer je onderweg een paar interessante dingen die je kunnen helpen je financiële plaatje te verbeteren.