Als je al heel lang huiseigenaar bent en vooruit denkt aan je volgende levensfase, ben je waarschijnlijk bekend met het idee van ouder worden. Misschien overweegt u al renovatieprojecten, zoals het installeren van handgrepen in uw badkamer of het verbreden van uw deuropeningen, om u te helpen op uw plek te blijven. U bent niet de enige in uw streven:ongeveer 76% van de Amerikanen van 50 jaar en ouder zegt dat ze in hun huis willen blijven, en 77% hoopt zo lang mogelijk in hun buurt te blijven, blijkt uit recent AARP-onderzoek.
Maar renovaties zijn slechts een deel van wat u nodig heeft om veroudering ter plaatse voor u te laten werken. Hoewel het doorgaans goedkoper is om in uw huis te blijven dan te betalen voor begeleid wonen, betekent dit niet dat het een makkie is om te blijven zitten. Je hebt nog een lange to-do lijst. Slechts één voorbeeld:u moet vooruit plannen hoe u het onderhoud en de zorg gaat beheren - voor uw huis en voor uzelf, naarmate u ouder wordt en gezondheidsproblemen ondervindt.
En wees je ervan bewust dat het versterken van je sociale weefsel nu net zo belangrijk kan zijn als het opschonen van je financiën en het installeren van een drempelloze douche. Het opbouwen van een netwerk van steun onder vrienden en buren en het aangaan van sterke banden in je gemeenschap, van vrijwilligerswerk tot gewoon genieten van informele gesprekken in de plaatselijke coffeeshop, spelen een belangrijke rol bij het gezond en functionerend houden van oudere volwassenen, zeggen experts. Je zult niet goed ouder worden als je geïsoleerd en alleen bent, een realiteit die je niet over het hoofd wilt zien als je je huisvesting en financiële opties overweegt.
"De sociale connecties die je hebt en de toegang tot diensten in je gemeenschap zijn vaak belangrijker dan wat dan ook", zegt Jessica Finlay, een onderzoeker aan de Universiteit van Michigan die oudere volwassenen en hun buurten bestudeert (lees meer over haar onderzoek op jessicafinlay.com). "Je hebt een reden nodig om 's ochtends uit bed te komen en de voordeur uit te gaan."
Ouder worden kan ook uitdagender zijn dan je zou verwachten. Terwijl de meeste senioren zeggen dat ze op hun plaats ouder willen worden, slaagt een veel kleiner percentage van hen er daadwerkelijk in om dit te bereiken, blijkt uit onderzoeken. Transport is vaak een probleem; wanneer u niet meer kunt autorijden, niet naar medische afspraken of andere uitstapjes kunt. De kosten voor langdurige zorg, zelfs als u thuisblijft, zijn hoger dan de besparingen. Oudere huizen kunnen duur zijn om te onderhouden en inkrimping naar een kleinere dichter bij een stadscentrum kan duurder zijn dan u dacht.
Het worstcasescenario is dat u 'op zijn plaats blijft zitten', zoals Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac, het uitdrukt. Je bent nog steeds thuis, maar je kunt niet goed ouder worden omdat je het je niet kunt veroorloven om de nodige verbeteringen aan te brengen en je raakt steeds meer geïsoleerd.
Maar het goede nieuws is dat je nu kunt beginnen om het ouder worden succesvol te maken, zelfs als je nog een paar jaar verwijderd bent van een definitieve beslissing. Zelfs als je het idee op je radar krijgt, heb je tijd om te sparen voor individuele renovatieprojecten, zoals een hellingbaan, en om een globaal plan te maken. Het is niet gemakkelijk om na te denken over hoe je ouder wordt en hoe het leven eruit zal zien als je mobiliteit beperkt is, maar jezelf dwingen om je nu voor te bereiden, zal later zijn vruchten afwerpen.
Dat is de benadering die Wendy Zenker, 66, een gepensioneerde in Arlington, Virginia, nam toen ze vijf jaar geleden overwoog om haar grote bakstenen huis met twee verdiepingen te renoveren. Ze is gezond en actief, maar ze breidde haar aanvankelijke plannen om alleen een veranda achterin toe te voegen uit tot het creëren van een woonruimte op één verdieping voor als ze die uiteindelijk nodig heeft.
"Ik dacht aanvankelijk niet aan ouder worden, maar ik begon me zorgen te maken over wat er zou gebeuren als ik zou vallen en een been zou breken of zoiets", zegt ze. “Ik ken iedereen in mijn buurt, en het is belangrijk voor mij om hier te blijven, met dit netwerk van vrienden en buren. Dus besloot ik erachter te komen hoe ik me daarop kon voorbereiden.”
De definitie van ouder worden is flexibel en evolueert nog steeds, naarmate meer oudere Amerikanen nieuwe soorten regelingen vinden om thuis te blijven. Vaak betekent het gelijkvloers wonen. Of het kan betekenen dat je je huis deelt, als de huur je helpt om het te houden. Of misschien verkoopt u uw oude huis en verhuist u naar een kleinere, dichter bij voorzieningen, waar u van plan bent oud te worden - uw 'voor altijd thuis'.
Ongeacht welke regeling bij u past, gebruik deze vijf bewegingen nu om u te helpen succesvol oud te worden. Als er echt geen plek als thuis voor je is, zijn er manieren om het te laten werken.
Als je wacht tot je valt of ziek wordt om aanpassingen aan je huis aan te brengen, kan het duurder en lastiger zijn dan wanneer je ruim van tevoren begint met plannen, zegt Meredith Stoddard, hoofd van het Life Events-team bij Fidelity Investments. Maar zorg ervoor dat, voordat u aan bouwprojecten denkt, ouder worden echt bij u past .
"Zelfbewust zijn is de eerste stap", zegt ze. Ben je echt bereid om sociale contacten te leggen, zoals regelmatig opdagen in het seniorencentrum of vrijwilligerswerk doen? Was uw echtgenoot of partner degene die al uw sociale connecties heeft geïnitieerd? Als dat zo is, zal het vermijden van geïsoleerd zijn "niet op magische wijze gebeuren", vooral als je in een landelijk gebied woont met minder interactie met buren en minder beloopbaarheid, zegt ze.
Beslis of u klaar bent om proactief te zijn en of u het ouder worden ter plaatse aankunt in plaats van in een seniorenwoninggemeenschap te wonen, die mogelijk veel geplande of geplande activiteiten heeft. "Je moet verantwoordelijkheid nemen voor je eigen geluk en welzijn", zegt ze.
Zorg ervoor dat je zo fit en gezond mogelijk bent om de kans te vergroten dat je succesvol thuis blijft, zegt Marie Bernard, MD, adjunct-directeur van het National Institute on Aging. Kracht- en evenwichtstraining kan u helpen vallen te voorkomen en regelmatig sporten kan uw cognitieve functie helpen. Werk nauw samen met uw primaire zorgverlener en start nu een oefenprogramma. "Als er iets is dat een bron van jeugd is, is het misschien beweging", zegt ze.
Bekijk uw omgeving om er zeker van te zijn dat deze over de voorzieningen beschikt die u nodig heeft. Gewoon naar een coffeeshop kunnen gaan en naar het geroezemoes van gesprekken om je heen kunnen luisteren, kan je helpen je minder eenzaam te voelen, zegt Finlay. Zoek uit of er medische voorzieningen, supermarkten en plekken om te socializen zijn die gemakkelijk toegankelijk zijn en of er voldoende beloopbare opties zijn om het de moeite waard te maken om te blijven. Houd rekening met de vier 's'-factoren - veiligheid, diensten, sociale connecties en stimulatie - en onderzoek of ze in uw gemeenschap bestaan.
Zenker zegt dat haar buren elkaars trottoirs scheppen, uitkijken naar spelende jonge kinderen in de buurt, blokfeesten en vieringen geven en nieuwkomers hartelijk begroeten. Ze heeft het langst in haar buurt gewoond en het voelt als haar permanente thuis. "Ik kan me niet voorstellen dat ik deze gemeenschap niet om me heen heb", zegt ze.
Begin ook na te denken over uw financiën. Als u getrouwd bent, zorg er dan voor dat u en uw partner op dezelfde lijn zitten - u moet allebei weten hoe u rekeningen moet volgen en betalen. Stel uw financiën open voor een volwassen kind of een vertrouwd familielid of professional voor hulp bij het beoordelen van uw rekeningen, en meld u aan voor kredietbewakingsdiensten. Je wilt de basis leggen voor grotere financiële beslissingen die je de komende jaren zult nemen (zie Move No. 3), vooral voordat je te maken krijgt met mogelijke cognitieve problemen, zegt Stoddard.
Het lijkt misschien intimiderend om in een groot huis met meerdere slaapkamers, trappen en verdiepingen rond te kijken en je af te vragen hoe je het ooit leeftijdsvriendelijk kunt maken. Maar je hoeft niet alles tegelijk te doen. Pak projecten stapsgewijs aan en u kunt geleidelijk een veilige en leefbare ruimte creëren , zegt Sarah Susanka, een architect en auteur van The Not So Big House serie (Taunton Press, $ 21). "Het maakt niet uit wat uw inkomenscategorie is, u heeft veel meer opties dan u misschien denkt", zegt ze. "Je kunt bijna elk huis nemen en met een paar kleine aanpassingen het laten werken."
Verander een afgeschermde veranda of kantoor op het hoogste niveau in een toekomstige slaapkamer, en verander een damestoilet in een complete badkamer, en je hebt bijvoorbeeld een woonruimte op één verdieping. Behoud uw resterende slaapkamers op de bovenverdieping om uiteindelijk fulltime, inwonende zorgverleners te huisvesten, iets wat veel oudere volwassenen niet in hun plannen overwegen, zegt Susanka.
Simpele dingen zoals het vastplakken van vloerkleden kost u niet veel, en andere verbeteringen hoeven uw budget niet te breken. Het verbreden van een deuropening kost meestal ongeveer $ 600 tot $ 1.000. Voor het huis van haar ouders kocht Susanka twee oprijplaten van $ 99 op Amazon om te installeren op twee afzonderlijke sets kleine treden in huis, en ze kocht een oprit van $ 150 om een rolstoel van binnenuit toegang te geven tot het terras in de achtertuin. "Het is alles wat ze voor nu nodig hebben", zegt ze.
Als je je overweldigd voelt, maak dan een afspraak met een architect die bekend is met ouder worden. Susanka zegt dat er veel architecten zijn die voor ideeën voor verbeteringen een huisbezoek brengen voor slechts een uurtarief. (Ze heeft een doorzoekbare lijst samengesteld op susanka.com.)
Maar wacht niet te lang om te beginnen, zodat u nog inspraak heeft in uw renovatievoorkeuren. Susanka zegt dat ze dit uit ervaring heeft geleerd; haar vader, een ingenieur van in de negentig, kan geen van zijn verbouwingsideeën meer tekenen, hoewel hij precies weet wat hij wil.
Stephen Grant, 78, een gepensioneerde officier van de buitenlandse dienst in Arlington, Virginia, begon zich zorgen te maken over zijn toekomst omdat hij voetneuropathie heeft, waarvan hij verwacht dat deze zijn mobiliteit zal beperken naarmate hij ouder wordt. Maar hij wil in zijn oude Nederlandse koloniale huis blijven.
Na een ontmoeting met een lokale specialist op het gebied van veroudering, liet Grant ongeveer drie jaar geleden een rolstoeltoegankelijke externe oprit bouwen aan twee kanten van zijn huis, naast zijn oprit, keuken en garage. Voorlopig gebruiken zijn volwassen kinderen en hun kinderen het om hun koffers op te rollen tijdens vakantiebezoeken. Maar Grant zegt dat hij gelooft dat het ooit nuttig voor hem zal zijn. "Ik heb het ruim van tevoren gebouwd voordat ik het nodig heb, maar voor mij is het gemoedsrust", zegt hij.
Als u al vele jaren in uw huis woont, kan uw eigen vermogen uw meest beschikbare financieringsbron zijn. Huiseigenaren van 62 jaar en ouder hebben een hoog eigenwoningbezit en zitten op recordniveaus van eigen vermogen - tot wel $ 6,6 biljoen volgens sommige schattingen. Maar je moet goed nadenken over de afwegingen die bij het gebruik ervan komen kijken, zegt Khater.
U kunt een eigen kredietlijn (Heloc) of een omgekeerde hypotheek afsluiten om renovaties of thuiszorg te betalen. Vermijd het gebruik van uw creditcard voor enige financiering, omdat de rentetarieven meestal veel hoger zijn dan uw andere opties. op uw vermogen tikken betekent echter iets in ruil daarvoor opgeven , vooral als u van plan bent uw huis na uw overlijden aan uw kinderen of andere erfgenamen te geven. "Het kan een beetje onvoorspelbaar zijn", zegt Khater. "Je geeft minder door dan je had verwacht."
Er zijn andere kosten. U bent nog steeds onroerendgoedbelasting en verzekering verschuldigd met een omgekeerde hypotheek, en de rentetarieven op een Heloc zijn over het algemeen instelbaar en kunnen omhoog gaan. Overweeg enkele alternatieven, zegt Khater. Als je volwassen kinderen hebt, werk dan een regeling uit waarin ze je helpen de verbouwing nu te betalen en je ze na je overlijden met je huis vergoedt, zegt hij. Of, als u uw kinderen niet tot last wilt zijn, gebruik dan het eigen vermogen nu om uw zorg en onderhoud van het huis te betalen. Dit alles houdt in dat je eerder vroeger dan later een moeilijk familiegesprek moet voeren.
Neem contact op met een hypotheekprofessional en kijk of het voor u zinvol is om te herfinancieren. Overweeg een Roth-account aan te boren, zegt Mike Lynch, algemeen directeur in Charlotte bij Hartford Funds. En modelleer verschillende scenario's, zoals een combinatie van eigen vermogen en andere fondsen, om te zien welke financiële regeling het beste zou werken.
Uw eenvoudigste strategie kan zijn om de verwachte renovatiekosten in uw totale pensioenbudget op te nemen, zegt Mark Stinson, een senior adviseur die gespecialiseerd is in pensionering bij FAI Wealth Advisors, in Columbia, Maryland. kosten die u om de paar jaar zult hebben, naast het reguliere onderhoud, dus het is in uw budget verwerkt en komt niet als een verrassing. "Plannen en sparen is echt de beste manier om te gaan", zegt hij.
Accepteer ten slotte dat u waarschijnlijk geen rendement op uw investering zult krijgen. Nieuwe kopers willen misschien niet de wijzigingen die u hebt aangebracht, en uw makelaar zal het waarschijnlijk niet goedkeuren. Onthoud dat je renoveert om je eigen redenen, niet als een investering, zegt Khater. "Je zult veel gelukkiger zijn omdat je achteraf inbouwt" om in je huis te blijven, dan wanneer je een mogelijk financieel voordeel verwacht wanneer je verkoopt.
Als uw huis gewoon te groot voor u is en te duur om te renoveren, of als uw buurt te uitgestrekt en geïsoleerd is, kunt u overwegen om te verkleinen tot een stadswoning of een kleinere woning in de buurt van een stadscentrum. Maar het zal je misschien verbazen dat het duurder is dan je had verwacht. Denken dat u geld bespaart door inkrimping is een van de grootste misvattingen over pensioenen en dat geldt met name voor senioren die op zoek zijn naar hun eeuwige woning. Je concurreert om een beperkte woningvoorraad met een jongere generatie kopers die op zoek is naar starterswoningen. “Inkrimpen wordt steeds duurder”, zegt Khater. "Het gebrek aan aanbod drijft de huizenprijzen op."
Maar als je het kunt veranderen, het vinden van dat voor altijd thuis kan een manier zijn om gezond oud te worden, in een ondersteunende gemeenschap . Zo werkte het voor Lynch, 56, die twee jaar geleden een groot familiehuis in de buitenwijken van Charlotte verruilde voor een kleiner herenhuis met één verdieping in de buurt van het centrum. Lynch' kinderen waren volwassen en het huis voelde te groot aan voor alleen hem en zijn vrouw, en het paar had minder connecties met hun buren nu hun kinderen weg waren. In hun nieuwe herenhuis kunnen ze lopend naar de stomerij en de plaatselijke Starbucks. "We hebben veel flexibiliteit om naar buiten te gaan en de dingen te doen die we willen doen", zegt hij. “Vroeger deden we er een half uur over om naar de supermarkt te rijden.” Lynch zegt dat hij een "sticker-schok" had tegen de prijzen van kleinere huizen dichter bij de stad, dus koos hij er een aan de rand, tegen lagere kosten.
In Minnesota weerhielden zelfs de strenge winters Lou en Allan Burdick er niet van om een forever home te vinden in het centrum van Minneapolis. Het paar besloot om niet met pensioen te gaan in Arizona of Florida, zoals veel van hun vrienden deden, en in plaats daarvan ruilden ze hun 4800 vierkante meter grote huis in Edina, een chique buitenwijk, voor een half zo groot appartement.
Allan, 82, zegt dat het "een tijdje duurde om te wennen aan het idee" om in kleinere vertrekken te wonen, maar het paar woont al meer dan 10 jaar in het appartement en is van plan zo lang mogelijk te blijven. Ze waren stichtende leden van Mill City Commons - een buurtdorp met programma's en diensten voor oudere volwassenen die in het centrale district aan de rivier wonen. Het maken van die connecties was een deel van de motivatie voor de Burdicks om op hun plaats te verouderen in een stadsappartement. Er zijn koffies, conversatiegroepen, theateruitjes en dinerbijeenkomsten. Toen Lou een grote operatie had ondergaan, kon ze thuis herstellen; buren brachten maaltijden en boden ritten aan.
Dat soort steun is vooral belangrijk voor een medebewoner van Mill City, Nancy Reed, een gepensioneerde van begin zeventig. Haar man stierf ongeveer vijf jaar geleden en ze heeft onlangs hun grote stadshuis verkocht en is verhuisd naar een kleiner appartement in het centrum. "Ik zag het als een hechte gemeenschap en ik wilde mijn leven vereenvoudigen en het voor mijn familie gemakkelijker maken, voor het geval er iets met me zou gebeuren", zegt ze. Ze neemt deel aan yoga, een wandelclub, een boekengroep en vele sociale en vrijwilligersactiviteiten. "Het is mijn forever home", zegt ze. "Het is echt een leuke gemeenschap en ik voel me hier niet geïsoleerd."
Als je geen forever home kunt krijgen en toch wilt blijven waar je bent, heb je een alternatieve bron van inkomsten nodig. En een steeds populairder wordende onder senioren is het delen van huizen. Silvernest, een woningdeelservice voor oudere huiseigenaren die hen koppelt aan huisgenoten, begon slechts vijf jaar geleden en krijgt al acht aanvragen voor elke woning, zegt oprichter Wendi Burkhardt. Oudere huiseigenaren, schat ze, kunnen jaarlijks $ 12.000 tot $ 18.000 verdienen door een kamer te verhuren.
Ralph Patrick, 58, uit Longmont, Colorado, nam ongeveer drie jaar geleden een huisgenoot in huis, nadat de laatste van zijn vier kinderen het huis uit waren. "Ik vond het gewoon niet leuk om op mezelf te wonen", zegt hij. "Ik heb het lege-nest-syndroom echt op een grote manier ervaren."
Toen Patrick besloot de regeling te beëindigen, was zijn huisgenoot - een man van in de vijftig - teleurgesteld, maar de twee hadden slechts een informele overeenkomst. Achteraf zegt Patrick dat hij heeft geleerd dat je duidelijke grenzen moet hebben om je huis te delen. Met zijn nieuwe, tweede huisgenoot maakte Patrick een formele huurovereenkomst.
Zijn huidige huisgenoot is een vrouw van in de zestig. Het is fijn om soms gezelschap te hebben en niet in een leeg huis thuis te komen, zegt hij. En de extra inkomsten komen goed van pas. Je kunt Silvernest gebruiken als je meer op je gemak bent bij een bureau, in plaats van Craigslist of andere advertentiesites voor kamergenoten. Silvernest verzorgt antecedentenonderzoeken en andere diensten. Of zoek naar programma's voor het delen van huizen in uw gemeenschap.
Bren Atchison, 68, uit Roxbury, Massachusetts, besloot tot het delen van een huis nadat haar kosten zich opstapelden voor haar huis, dat al generaties lang in haar familie was. Ze schreef zich in voor een lokaal programma dat universiteitsstudenten in de buurt die op zoek zijn naar betaalbare huisvesting koppelt aan oudere huiseigenaren. Atchison heeft huisgenoten gehad van MIT-studenten tot jonge muzikanten, en ze houdt van het intergenerationele aspect ervan. Een voormalige huisgenoot bakte haar koekjes en nam haar mee naar een concert. "Ik word gedreven door mijn liefde voor mijn huis, en ik heb hier veel wortels", zegt ze. Huisgenoten opnemen is “niet zo eng en uitdagend als je denkt. Ik realiseerde me dat ik al die extra kamers had, en ze stonden gewoon stof te verzamelen. Ik wou dat ik het eerder had gedaan. Het heeft me zeker financieel geholpen.”
27 geldbewegingen die nu moeten worden gemaakt ter voorbereiding op 2020
Jaareinde geld wordt nu verplaatst
10 stappen om ervoor te zorgen dat u genoeg pensioen heeft
Geld beweegt om nu te verdienen in de nasleep van de uitbraak van het coronavirus
Kan je baas je weer aan het werk laten gaan?
Gepensioneerden, haal het meeste uit uw eigen vermogen
Slim geld verdienen vóór het einde van het jaar