Een nieuw jaar is een kans voor een nieuwe start. Van afvallen tot het starten van een nieuwe hobby, er zijn een paar goede voornemens waar mensen vaak op terugkomen wanneer ze bepalen wat ze willen veranderen aan hun leven. Verbeterde financiële stabiliteit is een ander doel waar we allemaal consequent naar lijken te streven, maar vaak tekortschieten.
Slechts 19% van de Amerikanen heeft genoeg geld gespaard om bijvoorbeeld drie tot vijf maanden levensonderhoud te dekken in geval van nood. En hoewel we eerder drie tot zes maanden aan onkosten hebben aanbevolen, moedigen we nu 12 maanden aan sinds de pandemie heeft bewezen dat uw situatie in een oogwenk drastisch kan veranderen. Het punt is dat als je je overweldigd voelt omdat je er financieel niet goed voor staat, je niet de enige bent.
Het goede nieuws? 2022 biedt veel kansen om uw geldbeheer te verbeteren en meer stabiliteit en financiële gezondheid op de lange termijn te bereiken. De sleutel tot succes is strategische planning met een frisse blik. Deze nieuwe manier van denken begint met kennis, van het begrijpen van uw 'money dial' - waarom u geld uitgeeft zoals u doet - tot het beheersen van netwerken en het verbeteren van uw mogelijkheden om geld te verdienen.
Als u nu de tijd neemt om de basisprincipes van geldbeheer te leren, bent u klaar voor succes in 2022 en daarna. Deze gids biedt essentiële tips en praktische inzichten over hoe u kunt profiteren van de vele nieuwe mogelijkheden die mensen financieel ter beschikking staan, van freelancen tot investeren. Klaar voor een helderder en rijker 2022? Laten we beginnen.
Op het meest basale niveau kan geld u voorzien van de essentiële levensbehoeften, zoals voedsel en onderdak, en kan het u helpen het risico te vermijden dat u onvervulde behoeften heeft. Dit kan helpen beschermen tegen stress en angst, de kans op algemene tevredenheid vergroten en je meer controle geven over de omstandigheden in je leven - een andere factor bij het bepalen van geluk.
Afgezien daarvan kan geld je ook helpen het leven ten volle te ervaren, waardoor kansen zoals reizen mogelijk worden. Financiële stabiliteit helpt u verder bepaalde doelen te bereiken, zoals investeren in uzelf door middel van onderwijs of door uw gezondheid te verbeteren. Op deze manieren kan geld een gevoel van voldoening en prestatie creëren, waardoor uw algehele gevoel van welzijn wordt gestimuleerd. We noemen dit concept 'een rijk leven leiden'. Het gaat niet alleen om het vergaren van rijkdom, maar om het gebruiken van uw geld om de dingen te doen die u altijd al had willen doen.
Dat betekent niet dat je een multimiljonair hoeft te zijn. Goed geldbeheer is een belangrijke levensvaardigheid die u kan helpen het meeste uit uw inkomen te halen. De tijd nemen om jezelf over het onderwerp te informeren, zal je op veel manieren ten goede komen. Hier zijn enkele voordelen van het prioriteren van geldbeheer:
De voordelen van verbeterd geldbeheer zijn duidelijk. Het beste van alles is dat de sleutel om daar te komen niets hoeft te kosten - het draait allemaal om het vergroten van uw kennis en het dienovereenkomstig veranderen van uw gedrag. Lees verder voor enkele bruikbare tips voor het verbeteren van uw persoonlijke financiën in 2022.
Stel je voor hoe je leven zou veranderen als je morgen wakker zou worden en:
Dit is niet zomaar een utopie. Je kunt dit allemaal hebben zolang je de juiste mentaliteit en systemen hebt geïmplementeerd, die we je hieronder zullen leren.
Modern geldbeheer is vaak gericht op complexe Excel-sheets, strikte budgetten en - vooral - beperkingen. Velen van ons zijn diepgeworteld in het idee dat we, als we financiële stabiliteit willen bereiken, een leven van ontkenning moeten leiden. Dit is ook de reden waarom velen van ons falen in het beheren van geld - een leven van constant "nee" zeggen tegen alles is, realistisch gezien, niet duurzaam.
Dus, wat is het antwoord? Uitgebreid geldbeheer kijkt niet alleen naar cijfers in een spreadsheet. Het pakt ook de psychologie aan die gepaard gaat met financiële geletterdheid. Sommige mensen zijn zo gestrest over hun financiën dat ze bijvoorbeeld gewoon bang zijn om ze aan te pakken, terwijl anderen het onderwerp terugschrikken omdat het ingewikkeld en verwarrend is.
Een duidelijke, holistische benadering van geldbeheer kan helpen. Hier is een snelle, stapsgewijze handleiding voor het verbeteren van uw financiële kennis en het verbeteren van uw geldbeheer. Door deze tips te volgen, krijgt u een beter begrip van hoe u uw geld het beste voor u kunt laten werken.
Voordat u uw financiën kunt herzien, moet u een idee krijgen van uw basislijn. Welke activa heb je? Welke schulden heeft u? Wat zijn de rentetarieven en voorwaarden voor die schulden? Is uw financiële situatie recentelijk ingrijpend veranderd (u bent bijvoorbeeld getrouwd of gescheiden of heeft een erfenis gekregen)? Schrijf alles op om een duidelijk overzicht te krijgen van waar je staat.
Voorbeelden van activa zijn onroerend goed, pensioenen, aandelen en obligaties, spaarrekeningen, pensioenrekeningen en materiële zaken zoals auto's, boten, juwelen, computers en meubels. Voorbeelden van schulden zijn creditcards, autoleningen, studieleningen en hypotheken. Een duidelijk overzicht maakt het gemakkelijker om een bestedingsplan te maken en slimme financiële beslissingen te nemen.
Stel dat u bijvoorbeeld probeert te beslissen of u uw studieleningen moet afbetalen of moet investeren. Het zal helpen om de rente op uw leningen te berekenen ten opzichte van het rendement dat u kunt verwachten op een betrouwbare investering. Dit vereist ook dat u begrijpt welk type studielening u heeft en welke investeringen u zou kunnen nastreven. Voordat je op die details ingaat, moet je een basiskennis hebben van je huidige financiën.
Hoewel we het ons niet realiseren, wordt ons leven vaak beheerst door onzichtbare scripts - verhalen die we onszelf vertellen en die van invloed zijn op de manier waarop we de kansen en uitdagingen van het leven benaderen. Een 'onzichtbaar script' dat de samenleving lange tijd heeft gedomineerd (maar nu in twijfel wordt getrokken), is bijvoorbeeld dat je een universitaire graad moet behalen om succesvol te zijn.
De meeste mensen hebben ook onzichtbare scripts over geld ingebakken - zoals het idee dat beleggen alleen voor de top 1% is. Dergelijke valse verhalen kunnen bijdragen aan angst voor geld. In combinatie met zorgen over een gebrek aan contant geld, kan dit leiden tot een algemene angst voor geld en het omgaan ermee. Het resultaat? Nul financiële planning. Het identificeren van uw valse ideeën over geld is de eerste stap om ze te vernietigen. Zo begin je.
Zodra u een gedetailleerd overzicht heeft van uw huidige financiën - en u hebt enkele van die valse verhalen geïdentificeerd die u tegenhouden - kunt u beginnen met het ontwikkelen van een nieuwe benadering van geldbeheer. Begin met het opstellen van een kogelvrij budget, dat u zal helpen bepalen waar uw geld naartoe gaat. U kunt een solide budget opbouwen met behulp van vier hoofdcategorieën:vaste kosten, investeringen, besparingen en schuldvrije uitgaven.
Het zal u misschien verbazen om 'schuldvrije uitgaven' als onderdeel van uw maandbudget te zien. Dit maakt deel uit van de sleutel tot het bevorderen van bewust besteden. In feite wilt u misschien de term 'budget' schrappen en kiezen voor 'bewust uitgavenplan'. Dit is evenzeer een mentaliteitsverandering als een praktische verandering. Het gaat om het identificeren van uitgaven waarvan u geniet, terwijl u de kosten laat vallen die u niet gelukkig maken.
Slim geldbeheer hoeft niet te betekenen dat u altijd uw financiën in de gaten moet houden. Automatisering speelt een cruciale rol. Door uw financiën te automatiseren - zoals bijdragen aan een spaarplan of een 401 (k) - helpt u bij het prioriteren van die bijdragen zonder dat u erover hoeft na te denken. U kunt ook basisuitgaven zoals uw huur en energierekeningen automatiseren.
Dit geeft u de zekerheid dat dat wat overblijft na al die automatisering is voor schuldvrije uitgaven. Technologie kan helpen bij automatisering - u kunt bijvoorbeeld maandelijkse betalingen instellen in online bankieren. Er zijn ook handige budgetterings-apps die u op uw mobiele telefoon kunt installeren om de uitgaven bij te houden zonder dat u zich constant op het onderwerp hoeft te concentreren.
Het principe van "bewuste uitgaven" gaat niet over het aanmoedigen van te hoge uitgaven. Het gaat er eerder om dat u uw uitgaven concentreert op die dingen die uw kwaliteit van leven echt verbeteren. Met behulp van een budget-app kunt u een idee krijgen van waar u uitgeeft in uw categorie 'schuldvrij'. Duik diep in die producten en diensten. Welke van hen waardeer je echt? Welke kun je knippen?
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je abonnementen hebt op Netflix, Hulu en Amazon Prime. Gebruik je ze eigenlijk alle drie? Of misschien heb je de neiging om veel boodschappen uit te geven, maar ben je dan niet gemotiveerd om te koken en je producten te laten bederven. Hoe zit het met het laten bezorgen van eenvoudig te maken maaltijdpakketten? Kijk ook hoe u noodzakelijke kosten zoals uw mobiele telefoonrekening kunt verlagen. Heb je al die data echt nodig als je altijd wifi hebt?
Het vergroten van uw financiële stabiliteit gaat niet alleen over het aanpassen van de uitgaven - u kunt ook aanpassen hoe (en hoeveel) u verdient. Dankzij technologie zijn er meer manieren dan ooit om extra inkomsten te genereren. Van een hobby veranderen in een manier om geld te verdienen tot het starten van een eigen bedrijf als bijzaak of zelfs geld verdienen als artiest - de mogelijkheden zijn eindeloos.
Uw manier om extra inkomsten te genereren, kan ook meer mainstream zijn. Als u momenteel in loondienst bent, is er dan ruimte in uw salaris? Ben je toe aan een stapje hoger op de ladder? Bekijk deze tips voor het aanvragen van een promotie. Als alternatief, als je niet enthousiast bent over je huidige rol, is het misschien tijd voor een carrièreswitch. Het identificeren van uw droombaan en het uitstippelen van een pad om daar te komen, kan ook de inkomsten verbeteren.
Het is belangrijk om geld te besparen, zodat u in geval van nood over voldoende liquiditeit op uw bankrekening beschikt. Het is van cruciaal belang om voldoende geld te hebben om onverwachte problemen te dekken, van een nieuwe telefoon tot een medische rekening. U wilt echter niet al uw extra geld in spaargeld steken. Dit geldt met name in een tijd waarin de rente laag is, wat het geval blijft als we 2022 ingaan.
Door te beleggen kunt u geld opzij zetten zodat het gestaag groeit, zodat u klaar bent voor een betere financiële toekomst. In plaats van uw extra geld op een spaarrekening te laten staan, kan het in de loop van de tijd toenemen. Hoewel u op korte termijn misschien geen grote winsten zult zien, is dit een geweldige manier om u voor te bereiden op uw pensioen - en om externe factoren zoals inflatie bij te houden.
Als u geen beleggingsstrategie heeft, kan dit een ontmoedigend vooruitzicht zijn. Maak je niet druk. Beleggen hoeft niet te betekenen dat u mogelijk uw geld verspeelt aan onzekerheden. Zoek naar betrouwbare soorten investeringen om te beginnen, zoals bijdragen aan een 401(k), het openen van een Roth IRA en het openen van een beleggingsrekening zonder pensioen.
Hier is een korte video die u laat zien hoe u aan de slag kunt gaan.
Als persoonlijke financiën nieuw voor u zijn, is een van de belangrijkste stappen die u neemt, uzelf voor te lichten over het onderwerp. Het goede nieuws is dat er heel veel betrouwbare leermiddelen voor je beschikbaar zijn - veel daarvan gratis! I Will Teach You to Be Rich biedt een hele reeks bronnen die alles omvatten, van carrières tot productiviteit, om u op weg te helpen. Er is ook een blog en een podcast die je kunt bekijken.
Dit is slechts een van de vele bronnen die u ter beschikking staan. Het punt is:u hoeft geen dure financieel adviseur in te huren of te betalen om uw geld te beheren. Het internet heeft informatie over slim financieel beheer toegankelijker dan ooit gemaakt. Profiteer ervan en blijf altijd je kennis uitbreiden. Het financiële veld evolueert voortdurend en er doen zich altijd nieuwe kansen voor. Probeer op de hoogte te blijven.
Net zoals het financiële veld altijd in ontwikkeling is, verandert ook uw persoonlijke financiële situatie in de loop van de tijd. Het bewuste bestedingsplan dat je begin 2022 maakt, heeft tegen het tweede kwartaal wellicht geen zin meer. Als uw financiële situatie op een praktische manier verandert (bijvoorbeeld als u gaat scheiden, een promotie krijgt of een erfenis krijgt), moet u uw uitgavenplan opnieuw bekijken.
Zelfs als uw financiële situatie niet wezenlijk verandert, kan uw persoonlijke situatie dat wel zijn, wat betekent dat het nog steeds de moeite waard is om uw geldbeheerplan opnieuw te bekijken. Als je vroeger veel tijd aan tv-kijken besteedde, maar bezuinigd bent, kun je misschien elke maand geld besparen op kosten zoals Netflix, Prime of een andere streamingdienst. Naarmate u evolueert, zullen uw financiële doelen waarschijnlijk ook evolueren. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.
Je geld beter beheren, gaat niet over het weglaten van alles waar je van houdt. In feite kun je nog steeds genieten van de dingen waar je van houdt. Het gaat meer om het veranderen van je denkwijze en het herzien van je cashflow om ervoor te zorgen dat je je schuldvrije uitgaven in evenwicht houdt met besparingen. Om je relatie met geld te veranderen, kan het ook nodig zijn om vooropgezette ideeën hierover van je af te schudden. De juiste leermiddelen in handen krijgen is een goed begin om mythes te ontkrachten die je waarschijnlijk in het verleden hebt gehoord.
U wilt niet zomaar beginnen met sparen. U wilt ook nadenken over hoe u uw inkomen kunt verhogen. Inzicht in uw inkomstenpotentieel is een goede plek om te beginnen (hier is een korte quiz om erachter te komen). We bieden tal van bronnen om u te helpen de bovenstaande stappen uit te voeren, van boeken tot blogs. Met deze tools kunt u de kennis opdoen die nodig is om een pad te effenen naar een betere financiële toekomst in 2022.
Alles wat u moet weten over RMD's
Opslaan voor de universiteit? Alles wat u moet weten over 529 abonnementen
Alles wat u moet weten over Amazon Prime Day
Alles wat u moet weten over schatkistpapier
Hoe u geld kunt verdienen:alles wat u moet weten
Alles wat u moet weten over Medicare
Alles wat u moet weten over large-capfondsen