Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Er is zoveel geschreven over pensioenplanning over rendementspercentages, inflatie, spaardrempels, belastingvermindering, budgettering, activatoewijzing en andere relatief droge en vaak wat stressvolle onderwerpen.
De meeste mensen geven echter om hun financiën en plannen voor hun pensioen omdat ze een droom voor hun toekomst hebben.
Het is belangrijk om te onthouden dat financiële strategieën slechts een middel zijn om een doel te bereiken - het leven dat u wilt. En als u de focus van uw planning op die dromen houdt, kunt u betere resultaten behalen.
Hier zijn enkele richtlijnen om je dromen te gebruiken om je te helpen een financieel plan op te stellen voor het leven dat je wilt.
Bij het samenstellen van uw pensioenplan is het zinvoller en effectiever als u uw plan bouwt op basis van wat u in de toekomst wilt doen en ervaren in plaats van op een willekeurig spaarsaldo.
Begin in feite niet met wat u denkt te kunnen besparen. Begin met wat je dromen zijn voor de toekomst. Die dromen kunnen je inspireren om vanaf nu dingen anders te doen.
Je hebt het waarschijnlijk al eens gelezen. Uitzoeken hoeveel je nodig hebt (en wilt) uitgeven, is het allerbelangrijkste aspect van pensioenplanning.
Uw toekomstige uitgaven bepalen hoeveel u nodig heeft aan pensioeninkomen en sparen. Hoe gedetailleerder je wordt, hoe beter. Helaas dringt de boodschap niet bij iedereen door. (Volgens een rapport van Merrill Edge hebben veel Amerikanen absoluut geen idee hoeveel ze hadden moeten besparen.)
Budgetteren voor het leven dat u wilt, hoeft niet moeilijk te zijn. Heeft u de NewRetirement Budgeter in de NewRetirement Planner al geprobeerd? Het heeft 13 categorieën en 70 subcategorieën om je te helpen je toekomst voor te stellen.
Zijn verjaardagen de herinneringen die je wilt maken? Wilt u dat de focus van uw pensioen op uw leeftijd ligt?
Eric, een lezer van de NewRetirement Facebook-groep, schrijft dat hij "de noodzaak begint te ervaren om prestatiedoelen te creëren om andere mijlpalen dan leeftijd te vieren."
Wil je bijvoorbeeld 2021 onthouden als het jaar dat je 66 werd of het jaar waarin jij en je gezin een bod deden op een Guinness World Record?
Het onderzoek is vrij duidelijk dat het hebben van een doel en betekenis in je leven beter is voor je emotionele en fysieke welzijn dan het nastreven van geluk.
Als je droomt over je toekomst en doelen stelt, overweeg dan hoe een doel in je bezigheden past. Hier zijn een paar bronnen voor inspiratie:
Natuurlijk dromen veel mensen er waarschijnlijk van om hun dagen in luxe door te brengen op een strand in de Stille Zuidzee, maar het zal niet voor iedereen betaalbaar zijn.
Sterker nog, velen van ons moeten tot ver in de jaren 60 en 70 werken. In sommige gevallen wil je misschien je dromen in die realiteit passen.
Werken geeft veel voldoening. Banen geven vaak zin, doel en structuur aan je leven - en, zoals hierboven besproken, dat zijn behoorlijk goede dromen.
Jeff meent:"Hoewel er niets mis is met het budgetteren van reizen, zijn mijn dromen veel kleiner. Ik lag vanmorgen rond 4 uur in bed en luisterde naar de regen. Ik kan de tijd nemen om naar de regen te luisteren. Of lees een goed boek. Of tijd doorbrengen met mijn vrouw. Ik hoef niet te gaan werken. Mijn budget heeft geen regel voor een langzamer leven zonder stress, maar ik leef mijn droom."
Lifestyle creep vindt plaats wanneer uw inkomen stijgt en voormalige luxe noodzakelijk wordt. Je raakt eraan gewend om meer uit te geven.
Karen waarschuwt:"Mensen wennen snel aan het niveau waarop ze zich bevinden, dus in dat opzicht blijft het aantal [hoeveel je nodig hebt voor je pensioen] stijgen."
Om lifestyle creep te voorkomen, is het belangrijk om te beoordelen wat jouw geluk drijft. Ga naar wat essentieel is in je leven.
Te veel sparen komt vaker voor dan je zou denken. Het komt niet zo vaak voor als niet genoeg sparen, maar het gebeurt.
Te veel sparen komt vaak voort uit de bereidheid om voorbereid te zijn op alle mogelijke toekomstige scenario's en de angst om geen geld meer te hebben. Het kan ook een ingesleten gewoonte zijn. Het kan moeilijk zijn om over te stappen van een levenslange gewoonte van sparen naar geld uitgeven aan jezelf en je dromen.
Veel van de rijksten onder ons maken zich echt zorgen over uitgaven, vooral uitgaven aan dingen die misschien niet nodig worden geacht, zoals 'dromen'.
Een paar mensen raden aan om de uitgaven in perspectief te plaatsen.
Keith zegt:"Ik sta er altijd versteld van hoe we ons reflexief verzetten tegen bestedingsbedragen die ongeveer het equivalent zijn van een uurschommeling in de waarde van onze portefeuille."
En Ray voegde eraan toe:'Hoe waar. Ik kocht een auto tijdens de volatiliteit rond de pandemie. Ik onderhandelde over een verschil van $ 400 toen ik me realiseerde dat de dagelijkse fluctuatie in mijn vermogen gemakkelijk drie andere auto's waard was. Dat maakte me aan het lachen.”
Een van de meest genoemde pensioendoelen is genoeg geld hebben om gemoedsrust te voelen en zorgeloos te leven.
David schrijft over zijn ultieme formule om te weten hoeveel je nodig hebt voor je pensioen.
Hij adviseert:"Vorige maand vertelde ik mijn zwager, die vijf jaar te gaan heeft met pensioen, dat de sleutel tot geluk tijdens het pensioen is om gewoon te kunnen zitten en van het leven te genieten zonder je zorgen te maken over geld en uitgaven. Dat kan zijn op het dek zitten en gewoon genieten van het leven en familiebijeenkomsten om op reis te gaan en je geen zorgen te maken over geld en te genieten van de ervaring.”
Je zorgeloos voelen betekent dat je een holistisch financieel plan hebt dat:
Het plannen van dromen is belangrijk. Je gaat je doelen niet bereiken zonder een plan.
Maar geluk moet je ook in het heden vinden.
De beste bank voor jou, 2019
Kies de beste makelaar voor jou
Wat is het beste gezondheidsbesparingsplan voor u?
Het beste pensioenplan voor u kiezen
Uw eigen persoonlijke financiële plan voor uw toekomst bouwen
Wat de sterke Amerikaanse dollar voor u betekent?
8 tips voor het opstellen van een nuttig pensioenplan