Zoals jullie allemaal weten, ben ik dol op een goed verhaal over de afbetaling van schulden. Melanie nam onlangs contact met me op en vroeg of ze kon vertellen hoe ze haar schuld had afbetaald. Hieronder staat haar verhaal, geniet ervan!
Hallo, ik ben Melanie! Ik ben overdag CPA en 's avonds personal finance blogger bij Melanie De Jong Blog! Ik ben 24 jaar oud en woon met mijn man en mooie babyjongen in Northwest Iowa. Mijn man en ik betaalden $ 20.000 aan studieleningen, vers van de universiteit, terwijl we 5 van die maanden van slechts één inkomen leefden EN betaalden voor een deel van een bruiloft en een huwelijksreis (en nee, we verdienen geen fortuin ). Ons verhaal over de afbetaling van schulden heeft me geïnspireerd om anderen te helpen en aan te moedigen om financieel vrij te worden! Dit is ons verhaal.
Toen de confetti stopte, was de champagne klaar met knallen, en ik vestigde me in mijn nieuwe baan en nieuwe thuis na mijn afstuderen, hetlaatste Ik wilde nadenken over hoe ik in hemelsnaam mijn studieleningen zou afbetalen.
Drie en een half jaar lang zette ik mijn naam op de stippellijnen zonder zelfs maar te weten waar ik aan begon. Drie en een half jaar lang keek ik zelden naar mijn afschriften van studieleningen en had eerlijk gezegd geen idee wat het saldo was en wat ik na school zou moeten betalen.
gerelateerde inhoud:
Dat veranderde allemaal op een avond tijdens de kerstvakantie van mijn laatste jaar, toen ik besloot dat ik waarschijnlijk moest gaan zitten en een plan moest bedenken. Op dat moment was ik al twee maanden aan het daten met mijn huidige echtgenoot, en er was een mogelijkheid dat ik zou verhuizen van mijn geboorteplaats in de staat Washington naar Northwest Iowa, waar mijn school was gevestigd en waar mijn man vandaan kwam.
Ik ging zitten met een warme kop koffie, in mijn pyjama, en haalde alle papieren tevoorschijn die ik in een envelop had gestopt en drie en een half jaar op mijn bureau had bewaard.
Plotseling was mijn koffie niet zo warm, de vakantiegevoelens waren zo wazig en ik hoopte dat ik eerder te veel Kahlua en koffie had gedronken en dat mijn zicht wazig was.
Helaas was dat niet het geval. Ik studeerde in mei af met een groot gat om mezelf uit te graven.
Op 22-jarige leeftijd zat ik $ 25.000 in het gat, stond op het punt te trouwen, en om het helemaal af te maken, zou mijn man nog 5 maanden na onze bruiloft op school zitten.
Met een beetje aanmoediging en veel hard werken, waren we in staat om $ 20.000 te betalen in een jaar en de rest kort daarna!
Hier is hoe we het deden!
Verwante inhoud:hoe werken studieleningen?
Ik begon zowel voor als tijdens de aflossingsvrije periode kleine betalingen te doen voor mijn studieleningen. Gedurende zes maanden na het afstuderen bevinden uw studieleningen zich in de zogenaamde "respijtperiode", wat betekent dat u er geen betalingen op hoeft te doen, omdat de geldschieter u in wezen "genade" geeft om een baan te vinden voordat u begint met het maken uw maandlasten.
Nadat ik terugkwam van de kerstvakantie, begon ik het inkomen dat ik verdiende met mijn stage en andere deeltijdbaan te gebruiken om mijn studieleningen af te betalen. Ik deed dit gedurende de laatste 5 maanden van school, en gooide al het geld dat ik kon op mijn leningen.
Na mijn afstuderen begon de aflossingsvrije periode en ik deed toen ook betalingen. Ik kon grotere betalingen doen omdat ik fulltime ging werken bij het bedrijf waar ik stage had gelopen.
Omdat ik betalingen deed terwijl dat niet nodig was, ging elke dollar die ik betaalde naar de hoofdsom van mijn leningen in plaats van naar rente. Als gevolg hiervan zou ik, wanneer ik zou beginnen met het doen van de vereiste betalingen, beginnen met een lager leningsaldo dan het aflossingsschema liet zien, waardoor het bedrag aan rente dat ik in totaal over mijn leningen zou betalen, zou afnemen.
Ik wist dat als ik met de discipline zou beginnen voordat het verplicht was, het na mijn afstuderen veel gemakkelijker zou zijn om consequent extra betalingen te doen.
Ik was gemotiveerd omdat ik een hekel had aan het feit dat ik degene zou zijn die alle schulden in ons huwelijk zou brengen. Dus probeerde ik mijn saldo zo laag mogelijk te krijgen voordat we gingen trouwen en onze financiën combineerden.
Volgens het schuldensneeuwbalplan hebben we mijn studieleningen van klein naar groot afbetaald. Op deze manier behaalden we meteen een aantal gemakkelijke overwinningen en dat hielp ons gemotiveerd te blijven!
Hoe het schuldensneeuwbalplan werkt, is dat je begint met het doen van de minimale betalingen voor al je uitstaande schulden, behalve die waaraan je werkt (de kleinste), en je gooit al het extra geld dat je kunt naar die schuld. Nadat je één saldo hebt aangepakt, neem je de minimale betaling die je deed voor de schuld die nu weg is (plus eventueel extra geld dat je die maand hebt) en gooi je het naar het volgende kleinste saldo, enzovoort, enzovoort.
Ik ben blij dat we de grootste leningsaldi voor het laatst hebben bewaard, want als je licht aan het einde van de tunnel ziet, is het makkelijker om gemotiveerd te blijven. Als we met het grootste saldo waren begonnen, zou het een stuk makkelijker zijn geweest om op te geven (vooral als er tegenslagen op ons pad kwamen)!
We hadden in deze periode een zeer krap budget, gebaseerd op nul. Het was van vitaal belang dat we een budget creëerden, omdat het ons in staat stelde om alles te schrappen, behalve de essentiële zaken zoals huur, nutsvoorzieningen, voedsel, enz. Het hebben van een op nul gebaseerd budget zorgde er ook voor dat er geen bewegingsruimte was. Elke dollar werd toegewezen voordat de maand zelfs maar begon. We leven nog steeds op een op nul gebaseerd budget, het is gewoon niet zo krap.
Met een budget konden we ook vooruit plannen voor uitgaven waarvan we wisten dat ze eraan kwamen, zoals onze bruiloft, huwelijksreis en uitstapjes naar Washington om mijn familie te bezoeken. Dit waren dingen die belangrijk voor ons waren, dus hoewel we ze zo goedkoop mogelijk deden, deden we ze toch.
Het maken van een budget gaf ons een indicatie van waar we waren en waar we moesten zijn om onze doelen te bereiken. Het hebben van een budget betekende dat we een plan hadden voor ons geld, en het hebben van een plan is wat onze schuldafbetaling versnelde.
Klik hier om te zien hoe we ons budget in 7 eenvoudige stappen opzetten.
Toen we eenmaal een budget hadden gemaakt, hebben we de uitgaven vastgesteld die lekkages in ons budget veroorzaakten. Wat we dachten dat het kleine uitgaven waren die in de loop van een maand in totaal opliepen tot een behoorlijk bedrag.
Een van deze kosten die we hebben weggelaten, was uit eten gaan. Nadat we onze uitgaven een maand lang hadden bijgehouden, realiseerden we ons dat we bijna $ 500 per maand aan restaurants en bars uitgaven! Plots smaakten die margarita's van $ 10 die ik elk weekend at niet zo zoet. We hebben deze bestedingscategorie drastisch teruggebracht en zijn alleen af en toe buiten de deur gaan eten, in plaats van elk weekend.
Door zelfs kleine uitgaven te volgen, konden we de gebieden verminderen waarvan we wisten dat we het beter konden doen en alles extra op onze schuld gooien. Een paar andere dingen die ik uitknipte, waren mijn dagelijkse latte's, geld dat ik aan kleding uitgaf en een lunch op het werk kopen in plaats van er een in te pakken. Hoewel dit echt onbeduidende uitgaven lijken, tellen ze in de loop van de tijd op.
Mijn dagelijkse latte is bijvoorbeeld $ 5. Ik zou er elke dag een krijgen tijdens de werkweek. Als je de wiskunde doet, komt dat neer op $ 25 per week. Dit kost uiteindelijk ongeveer $ 100 per maand! Ik dronk in plaats daarvan infuuskoffie en gooide het extra naar mijn studieleningen!
Nadat we getrouwd waren, kreeg ik een baan als fulltime CPA. Mijn man had nog 5 maanden te gaan voordat hij zou afstuderen en aan het werk zou gaan. Hij werkte hier en daar na school, maar niets dat constant inkomen opleverde.
Gedurende deze tijd leefden we van ongeveer 50% van mijn inkomen en nadat mijn man fulltime begon te werken, leefden we van 25% van ons inkomen.
Toen mijn man fulltime begon te werken, waren we echt in staat om onze schuldaflossing te versnellen. We leefden in deze periode slechts van ongeveer 25% van ons inkomen. Door ver beneden onze stand te leven (wat we vandaag de dag nog steeds doen), waren we in staat onze schulden aan te vallen. Uw inkomen is tenslotte uw grootste vermogensopbouw en schuldendumping hulpmiddel.
Door te huren konden we ons inkomen vrijmaken. Nadat we getrouwd waren, woonden we in een heel kleine triplex-eenheid. Het was niet de meest glamoureuze, maar onze huur was goedkoop! Hierdoor konden we elke maand duizenden dollars op mijn studielening gooien (toen mijn man ook fulltime werkte).
Ik ben blij dat we hebben gewacht met het kopen van een huis, want bij het bezit van een eigen huis komt veel meer financiële verantwoordelijkheid met zich mee. Omdat we huurden, hadden we niet veel van de uitgaven waar we nu voor moeten budgetteren, zoals huisreparaties, onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekering, enz.
In een cultuur waarin ons constant wordt verteld dat er niets is dat we niet kunnen hebben, is nee zeggen een aangeleerde gewoonte. We hebben deze gewoonte onder de knie.
We hebben geleerd dat het geen schande is om tegen anderen te zeggen "dat past op dit moment gewoon niet in ons budget." We waren niet bang om anderen te laten weten dat we bezig waren met het afbetalen van schulden en dat we daarom niet alles zouden kunnen doen wat we eerder deden.
Als vrienden uit eten willen gaan en daarna naar bars, raden we aan dat ze in plaats daarvan naar ons huis komen en we onze eigen cocktails maken en kaarten! Dit bespaarde ons tonnen geld en stelde ons in staat om die $ 500 per maand te besteden die we lichtzinnig uitgaven aan mijn studieleningen.
We hebben het niet half gedaan. Voor mij was het gemakkelijk om intens te zijn. De gedachte om nog 10 jaar lang elke maand te betalen, maakte me doodsbang. Wat nog enger was, was het bedrag aan rente dat ik zou betalen als ik 10 jaar zou wachten om het af te betalen! Mijn man had nog nooit in zijn leven schulden gehad, dus hij was gemotiveerd om het ook zo snel mogelijk af te betalen.
We werden boos op onze schulden. Als je boos wordt, word je heel intens. We waren meedogenloos met het afbetalen van onze schulden. We kenden de vrijheid die we zouden hebben als we eenmaal schuldenvrij waren, dus werden we lasergericht.
We hebben manieren gevonden om meer geld naar onze schuld te gooien die de meeste mensen als gek zouden beschouwen. We hebben het geld dat we van onze bruiloft kregen in mijn studieleningen gestopt. Alle bonussen die ik op mijn werk kreeg, zetten we in voor mijn studieleningen. We werkten extra uren wanneer we maar konden. Alle contante geschenken die we kregen (inclusief verjaardagsgeld) gingen naar mijn studieleningen.
We hebben nooit opgegeven. We hebben zeker tijden gehad waarin we ontmoedigd, moe, ongemotiveerd en beu waren. Soms voelde het alsof we zo hard werkten en nergens toe kwamen.
Er zullen altijd tegenslagen zijn, het is onvermijdelijk! We konden een maand niet zoveel afbetalen omdat we getrouwd waren en er kosten aan verbonden waren. Een paar maanden later had de vrachtwagen van mijn man een nieuwe motor nodig, die ons $ 5.000 kostte. Ik ben dankbaar dat we de $ 5.000 hadden (omdat we alles behalve de essentie hadden weggelaten en een noodfonds hadden), maar het was nog steeds frustrerend.
Aan de andere kant, telkens als er extra geld binnenkwam dat we niet hadden gepland, gooiden we dat in onze schuld!
Ook al was ik degene die alle schulden in onze relatie bracht, mijn man hield mijn schuld nooit boven mijn hoofd. Hij wist heel goed hoeveel schulden ik had VOORDAT we gingen trouwen, en hij was klaar om het als een team aan te pakken. Liefde is blind, toch? 😉
Als u getrouwd bent, is het essentieel dat u op dezelfde lijn zit en samenwerkt. Jullie moeten allebei 100% toegewijd zijn, anders werkt het niet. Ofwel uw financiën zullen eronder lijden, uw huwelijk zal eronder lijden, of beide.
We hebben ervoor gezorgd dat we dezelfde visie en doelen hadden en waar we samen naar toe werkten. Dit betekende dat we elkaar oppikten als we down waren, elkaar genade gaven en een teammentaliteit ontwikkelden.
We moesten leren vergelijkingen los te laten. Op dit moment in ons leven zouden we geen huis kunnen kopen, een nieuwe auto hebben of op dure vakanties gaan. We zouden onze uitgaven niet baseren op wat andere mensen in dezelfde levensfase als wij hadden.
Dit was vooral moeilijk voor mij, omdat ik altijd moeite heb gehad met vergelijkingen. Ik heb nooit begrepen hoe mensen die net van de universiteit kwamen, net als ik, een gloednieuwe auto, een huis en een reis naar Europa konden betalen. Ik weet nu dat de meesten van hen het financieren en van salaris tot salaris leven. Ik wist dat we zo niet wilden leven, dus leerde ik vergelijkingen los te laten.
Ik ben zo blij dat we dit hebben meegemaakt, want nu voelen we niet de druk om "bij te blijven met de Joneses." We hebben geleerd tevreden te zijn met waar we zijn, met wat we hebben, nu.
We hebben consequent offers gebracht. Geen uitbundige huwelijksreis. Geen grote afstudeercadeaus aan mezelf zoals een nieuwe auto, computer of vakantie. Niet meerdere keren per week uit eten.
Het is MOEILIJK om $ 20k in één jaar af te betalen als je jong bent, getrouwd en tijdens een deel van je reis leeft van één inkomen (desalniettemin een startloon). We wisten dat het een moeilijk jaar zou worden. We moesten onszelf er gewoon aan blijven herinneren dat als we nu de nodige opofferingen maken , kunnen we later de vruchten plukken.
We weten nu dat het leven vol afwegingen is. Ja, het was een zwaar jaar en hoewel we leuke dingen hebben gedaan, moesten we onze uitgaven echt beperken. Nu we schuldenvrij zijn, weten we dat de afweging de moeite waard was. We hebben een paar offers gebracht waardoor we nu een leven van financiële vrijheid kunnen leiden.
Onze financiële reis is er een waarvan ik hoop dat het anderen zal aanmoedigen en inspireren om uit de schulden te komen. Er is niets bijzonders aan ons of onze situatie. Als wij het kunnen, kan iedereen het ook! De vrijheid om schuldenvrij te zijn is geen vergezochte droom, het kan werkelijkheid worden! Als jij dit bent, hoop ik dat ik je heb geïnspireerd om je eigen reis te beginnen. Lees meer over onze reis op mijn blog!
Heeft u schulden? Wat doe je om het af te betalen?
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe mijn vrouw en ik in 7 maanden $ 62.000 aan schulden hebben afbetaald