Je hebt eindelijk het perfecte huis gevonden, en wat een eenvoudig proces leek, leverde ontmoedigende resultaten op.
Uw hypotheek aanvraag is afgewezen , en het gebeurde na al die tijd die besteed was aan het invullen van bergen papierwerk, het beantwoorden van talloze vragen en het hebben van lange gesprekken en vergaderingen met uw leningfunctionaris.
Dus, nadat je boos bent geworden en de wereld hebt vervloekt, is het tijd om de strijd aan te gaan en uit te zoeken wat er mis is gegaan, zodat je het kunt repareren.
Hoewel het weigeren van uw hypotheekaanvraag geen ideale situatie is, is het niet het einde van de wereld.
Volgens het rapport Hypotheekmarktactiviteit en -trends werd in 2017 een op de negen hypotheekaanvragen afgewezen . Je bent dus niet de enige.
Maar wat weet?
Welnu, het is tijd om erachter te komen wat er is gebeurd en er iets aan te doen. Uw eerste stap is om de reden voor uw hypotheekweigering te vinden. Als je eenmaal weet wat er mis is gegaan, kun je het probleem oplossen en het opnieuw proberen.
Het blijkt dat er verschillende redenen zijn waarom een hypotheekaanvraag kan worden afgewezen. En begrijp dit, een paar van hen heb je misschien niet eens in handen.
Je moet niet te ontmoedigd zijn als je hypotheekaanvraag is afgewezen.
Als je om een van de bovenstaande redenen bent afgewezen, zijn er enkele specifieke stappen die je kunt nemen om de volgende keer goedgekeurd te worden.
Laten we eens nader kijken.
Onvoldoende kredietgeschiedenis en een lage kredietscore zijn veelvoorkomende redenen waarom hypotheekaanvragen worden afgewezen. Als je creditcards uit de weg ging, was dit misschien niet de beste keuze.
Hoewel het waar is dat creditcards kunnen leiden tot meer schulden en een hoge schuld-inkomensverhouding, helpt het op een verantwoorde manier om krediet te gebruiken bij het opbouwen van uw kredietgeschiedenis en score. Kredietverstrekkers willen zien dat u geld kunt lenen en terugbetalen.
Om uw kredietgeschiedenis en score op te bouwen, moet u ervoor zorgen dat u regelmatig uitgaven op uw creditcard zet en dat u het saldo elke maand aflost.
Houd er rekening mee dat uw betalingsgeschiedenis maar liefst 35 procent van uw kredietscore uitmaakt.
De debt-to-income ratio (DTI) vergelijkt uw schulden met uw totale inkomen. Het helpt kredietverstrekkers te zien hoe u met uw geld omgaat.
Het wordt beschouwd als de belangrijkste factor bij het bepalen van uw kredietwaardigheid bij het aanvragen van een hypotheek.
De ratio wordt berekend door uw totale terugkerende maandelijkse schuld te delen door uw maandelijkse bruto-inkomen (inkomen vóór belastingen).
De verhouding schuld/inkomen vertelt kredietverstrekkers of u uw maandelijkse hypotheekbetaling kunt doen op basis van uw maandelijkse schuld.
De maximale DTI-ratio voor een potentiële huizenkoper is 43 procent. Het komt vaak voor dat leners met een hogere schuld-inkomensverhouding in de problemen komen bij het nakomen van de maandelijkse betalingen.
Hoe lager de verhouding tussen schulden en inkomen, hoe beter. Als uw hypotheekweigering het gevolg was van een hoge DTI-ratio, kunt u het beste de maandelijkse betalingen voor uw schuld verhogen, waardoor uw totale schuld effectief wordt verlaagd en uw DTI wordt verlaagd.
Het onlangs openen of sluiten van een creditcard heeft een negatief effect op uw kredietgeschiedenis. Hoewel het waar is dat het hebben van een creditcardschuld, kredietverstrekkers laat zien dat u weet hoe u krediet moet beheren, moet u ten minste zes maanden voordat u een hypotheek aanvraagt geen nieuw krediet aanvragen.
Onthoud dat wanneer u krediet aanvraagt, kredietverstrekkers uw kredietgebruik controleren, wat een hard onderzoek genereert dat wordt weerspiegeld in uw kredietscore. Het is echter niet alleen het aanvragen van krediet dat van invloed is op uw score.
Zorg ervoor dat u ook geen accounts sluit. Als u een account sluit, kan uw kredietscore afnemen omdat u het beschikbare tegoed verwijdert, waardoor uw kredietgebruikspercentage stijgt.
Een ding dat deze situatie kan voorkomen, is dat u uw andere creditcards op de juiste manier hebt gebruikt door een laag saldo te behouden of beter nog, het volledige saldo elke maand te betalen.
Als dit het geval was, controleer dan je score, betaal zoveel mogelijk schulden en als de cijfers in je voordeel zijn, solliciteer dan opnieuw.
Heeft u onlangs die nieuwe auto gekocht of geleased? Als dat zo is, heeft u een extra verplichting toegevoegd die uw maandelijkse schuld en uw verhouding tussen schulden en inkomen verhoogt.
Als de nieuwe schuld u boven de limiet van 43 procent brengt, is de kans groot dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.
Onthoud:een hogere verhouding tussen schulden en inkomen betekent dat meer van uw geld naar schuldeisers gaat, en zoals kredietverstrekkers het zien, heeft u minder geld om hypotheekbetalingen te doen.
En alsof dat nog niet erg genoeg was, is uw credit score ook maar een paar punten gedaald. Ik zeg niet dat je die droomauto van je niet moet kopen.
U moet echter beslissen wat op dit moment belangrijker is. En als je dit leest, vermoed ik dat het het huis is.
Het betalen van kinderbijslag of alimentatie wordt in aanmerking genomen om uw schuld/inkomen-ratio te berekenen, aangezien dit deel uitmaakt van uw vaste maandelijkse uitgaven en als zodanig meetelt voor het deel van uw geld dat gebonden is aan verplichtingen.
Wat betreft uw kredietgeschiedenis en score, als u betaalt zoals overeengekomen, is alles in orde.
Het op tijd betalen van kinderbijslag is niet opgenomen in uw kredietrapport. Als u echter kinderbijslag heeft, kan dit worden gemeld aan kredietinstellingen.
Als er een incasso-inspanning is, wordt deze bovendien weergegeven in uw kredietrapport en kan een hoge kredietscore met ongeveer 100 punten worden verlaagd.
Als de collectie op uw kredietrapport staat, kan de negatieve informatie daar maximaal zeven jaar blijven staan.
Als u kinderbijslag verschuldigd bent, zorg er dan voor dat u de schuld aanpakt voordat de zaak bij een incassobureau komt.
Niet genoeg geld lenen kan ook de boosdoener zijn van uw ellende. Veel kredietverstrekkers hebben minimale leningvereisten en als u van plan bent minder te lenen dan het minimumbedrag van de instelling, wordt uw hypotheek geweigerd.
Als de waarde van onroerend goed in uw regio bijvoorbeeld aanzienlijk is gedaald en het bedrag dat u moet lenen minder dan $ 50.000 is, kunnen grote financiële instellingen uw hypotheekaanvraag weigeren.
Voor sommige geldschieters is het niet de moeite waard om een lening van minder dan $ 50.000 goed te keuren; het is gewoon niet winstgevend.
Als dat de reden is waarom uw aanvraag is afgewezen, hoeft u alleen maar ergens anders te zoeken.
Kredietverenigingen of gemeenschapsbanken zijn goede opties omdat ze hypotheken kunnen aanbieden voor aanzienlijk lagere bedragen.
Slecht gedrag door de Home Owner's Association (HOA) en verschillende andere factoren kunnen ervoor zorgen dat uw appartement niet onder de garantie valt in de ogen van de Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) en de Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac).
Wanneer de Vereniging van Eigenaren wordt genoemd in rechtszaken, het project niet is voltooid, de meeste eenheden worden verhuurd aan niet-eigenaren of kortetermijnverhuur zijn, of de ontwikkelaar nog steeds de controle over het condominium heeft, kan uw hypotheek worden geweigerd, of de rentetarieven kunnen hoger zijn.
Niet vanwege uw kredietwaardigheid, maar vanwege het hoge risico. Als dat het geval is, wilt u misschien op zoek naar een ander appartement, of u kunt een grotere aanbetaling doen.
Les geleerd? Geweldig! Nu weet u dat een afwijzing van een hypotheekaanvraag misschien het einde lijkt van uw dromen over een eigen woning, maar dat dit niet zo hoeft te zijn.
Je kunt het beste begrijpen wat er is gebeurd. Met die kennis in de hand kun je weer op weg om je huis te financieren.
Nadat je precies weet wat er mis is gegaan, kun je het aanpakken, repareren en het opnieuw proberen.
Wat gebeurt er met uw schuld als u sterft?
Wat gebeurt er als u uw hypotheek aflost?
Welke factoren overwegen hypotheekverstrekkers?
Welke kredietscore heb ik nodig om een hypotheek te krijgen?
Heeft de prekwalificatie van een hypotheek invloed op uw kredietscore?
Wat u moet weten voordat u een hypotheek ondertekent
Wat te doen als uw hypotheekverstrekker uw verzekering niet betaalt?