De minimale kredietscore die vereist is voor goedkeuring van een hypotheek wordt uiteindelijk bepaald door de kredietverstrekker, maar de scorevereisten kunnen ook sterk afhangen van het type hypotheek dat u zoekt.

Hypotheekleningen die worden ondersteund door federale programma's hebben strikte geschiktheidsrichtlijnen, inclusief vereisten voor kredietscores. Hun minimaal aanvaardbare kredietscores zijn vaak lager dan bij conventionele hypotheken of hypotheken die niet zijn verzekerd of onderschreven door overheidsprogramma's.

Welke kredietscore heb ik nodig voor een conventionele lening?

Kredietverstrekkers die conventionele hypotheken uitgeven, hebben aanzienlijke speelruimte bij het bepalen van de kredietscore-eisen voor hun aanvragers. Kredietverstrekkers kunnen op basis van lokale of regionale marktomstandigheden verschillende kredietscorelimieten instellen, en ze kunnen ook vereisten voor kredietscores vaststellen in overeenstemming met hun bedrijfsstrategieën. Sommige hypotheekverstrekkers geven er bijvoorbeeld de voorkeur aan om alleen met aanvragers om te gaan met een kredietscore van meer dan 740, die op de FICO ^® als zeer goed of uitzonderlijk worden beschouwd. Score ^☉ schaalbereik van 300 tot 850, terwijl anderen zich kunnen specialiseren in subprime-hypotheken gericht op aanvragers met lagere kredietscores. Veel kredietverstrekkers bieden een catalogus met hypotheekproducten die zijn ontworpen voor aanvragers met een breed scala aan kredieten.

Alles bij elkaar genomen, de minimale FICO ^® De score die nodig is om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek is meestal ongeveer 620.

Wat is de minimale kredietscore voor een FHA-lening?

Leningen ondersteund door de Federal Housing Administration (FHA) zijn bedoeld om Amerikanen te helpen hun eerste huis binnen te komen. Ze worden uitgegeven door dezelfde soort kredietverstrekkers die conventionele leningen verstrekken, waaronder banken, kredietverenigingen en hypotheekmakelaars, maar moeten zich houden aan strikte FHA-richtlijnen. FHA-leningen zijn zeer geschikt voor aanvragers met een beperkte of minder dan perfecte kredietgeschiedenis die mogelijk niet in aanmerking komen voor conventionele hypotheken.

U kunt een FHA-hypotheek krijgen met een FICO ^® Scoor zo laag als 500, maar aanvragers met scores van 500 tot 579 moeten een aanbetaling van ten minste 10% doen om in aanmerking te komen. Aanvragers met een kredietscore van 580 of hoger kunnen in aanmerking komen met een aanbetaling van slechts 3,5%.

Welke kredietscore is nodig voor een USDA-lening?

Woningleningen uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) zijn bedoeld om individuen en gezinnen met een laag en gemiddeld inkomen te helpen huizen te kopen en te verbeteren in niet-stedelijke Amerika (dat wil zeggen, de 97% van het geografische gebied van het land dat als landelijk of buitenwijk).

Er zijn drie soorten USDA-huisleningen, waaronder leningen die bedoeld zijn voor aanvragers met een zeer laag inkomen, huiseigenaren die hun eigendom willen verbeteren en gekwalificeerde aanvragers met een gemiddeld inkomen die een lening met een lage rente willen met een kleine aanbetaling. Hypotheekrentes en leenlimieten op USDA-leningen variëren afhankelijk van de heersende waarde van onroerend goed in verschillende delen van het land.

De USDA specificeert geen minimale kredietscorevereisten voor de leningen die het ondersteunt, maar de minimale FICO ^® De landelijke scorevereiste is ongeveer 640.

Welke kredietscore is nodig voor een VA-lening?

In aanmerking komende servicemedewerkers, veteranen en overlevende echtgenoten kunnen huizen kopen met weinig of geen aanbetaling en zonder particuliere hypotheekverzekeringsvereisten, dankzij huisvestingsvoordelen van het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, algemeen bekend als VA-leningen. Verstrekkers van VA-leningen hebben enige vrijheid bij het vaststellen van minimale kredietscorevereisten, maar ze kunnen aanvragen van kredietnemers met FICO ^® accepteren Scoort zo laag als 620.

Hoe u uw kredietscore voorbereidt op een hypotheek

Het maakt niet uit wat voor soort hypotheek u zoekt, het is altijd voordelig om een ​​aanvraag in te dienen met de hoogste kredietscore die u kunt beheren. Het voldoen aan de minimale scorevereiste voor een lening is nog maar het begin. Lenders gebruiken uw kredietscore ook om de rentetarieven en vergoedingen voor de lening vast te stellen, en over het algemeen geldt dat hoe hoger uw kredietscore, hoe beter uw leenvoorwaarden zullen zijn en hoe minder u aan rente en vergoedingen betaalt gedurende de looptijd van de lening. lening.

Als u van plan bent om in de komende 12 maanden een hypotheek aan te vragen, kunt u vanaf vandaag mogelijk stappen ondernemen om uw kredietscore op te krikken, zodat uw leningaanvraag de beste kredietscore weerspiegelt die u kunt krijgen.

Elke kredietscore die u helpt in aanmerking te komen voor een hypotheek die u zich kunt veroorloven, kan als een goede score worden beschouwd. Toch hebben de meesten van ons ruimte om onze scores te verbeteren en potentiële besparingen te realiseren gedurende de looptijd van een hypothecaire lening.