Studieleningen zijn er in veel verschillende vormen, en het kan een beetje verwarrend zijn bij het vergelijken van al uw financieringsopties. Leningen voor hoger onderwijs vallen uiteen in twee hoofdcategorieën:federale leningen van de overheid en onderhandse leningen van financiële instellingen.

Een niet-gesubsidieerde lening is een federale lening voor studenten die nog op school zitten en hulp nodig hebben bij het betalen van collegegeld en andere universiteitskosten.

Wat is het verschil tussen gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen?

Federale studieleningen worden, in tegenstelling tot onderhandse leningen, gesubsidieerd of niet-gesubsidieerd door de federale overheid. Dus wat is het verschil?

Gesubsidieerde leningen zijn alleen beschikbaar voor niet-gegradueerde studenten en de overheid reserveert ze voor studenten die blijk geven van financiële nood. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs biedt de beste voorwaarden voor deze leningen, waarbij de rente ten minste de helft van de tijd wordt betaald terwijl u naar school gaat, tijdens de aflossingsvrije periode van zes maanden na het verlaten van de school en tijdens eventuele uitstelperiodes voor leningen.

Aan de andere kant kunnen niet-gesubsidieerde leningen worden verkregen door zowel niet-gegradueerde als afgestudeerde studenten en hoeven geen financiële behoeften te worden aangetoond. Over ongesubsidieerde leningen wordt rente opgebouwd terwijl u naar school gaat, tijdens de aflossingsvrije periode en tijdens uitstel. Als u de opgebouwde rente niet betaalt voordat u moet beginnen met het terugbetalen van de lening, wordt die rente opgeteld bij het totaal van de lening.

Voor- en nadelen van niet-gesubsidieerde leningen

Niet-gesubsidieerde leningen hebben verschillende voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden voordat u er een aangaat.

Niet-gesubsidieerde voordelen voor studieleningen zijn onder meer:​​

• U bent niet verplicht om financiële noodzaak aan te tonen. Dit kan in veel situaties handig zijn, zoals wanneer u uw leenlimiet voor op behoeften gebaseerde gesubsidieerde leningen heeft bereikt en nog steeds niet genoeg hebt om de schoolkosten volledig te dekken.
• In tegenstelling tot gesubsidieerde leningen, kun je deze leningen gebruiken als je een afgestudeerde of professionele student bent.
• Je kunt meer geld lenen dan met een gesubsidieerde lening.
• In tegenstelling tot particuliere leningen, kunt u kiezen uit meerdere federale aflossingsplannen, waardoor u meer flexibiliteit heeft.
• Bovendien, terwijl particuliere leningen kredietcontroles vereisen, controleren niet-gesubsidieerde federale leningen (en gesubsidieerde federale leningen) het krediet niet.

Maar er zijn enkele nadelen om te overwegen:

• De rente begint onmiddellijk op te lopen. Als jij of je ouders geen rente kunnen betalen terwijl je op school zit, wordt die opgebouwde rente toegevoegd aan de hoofdsom van je lening, wat de kosten van lenen verhoogt. Om die reden moet je proberen alle rente op deze leningen te betalen voordat je van school gaat.
• Er zijn jaarlijkse limieten voor hoeveel u kunt lenen via federale leningen, zowel gesubsidieerd als niet-gesubsidieerd, dus u kunt mogelijk niet zoveel lenen als u nodig heeft. In dit geval kunt u mogelijk aanvullen met onderhandse leningen.

Hoeveel kan ik lenen met een ongesubsidieerde lening?

Het bedrag dat u kunt lenen met een ongesubsidieerde studielening wordt bepaald door uw school en is gebaseerd op uw jaar op school en afhankelijkheidsstatus.

De volgende grafiek toont de jaarlijkse en totale limieten voor niet-gesubsidieerde leningen zoals bepaald door de federale overheid.

Hoe een ongesubsidieerde studielening aanvragen

Zorg er eerst voor dat u aan de volgende criteria voldoet om in aanmerking te komen voor een ongesubsidieerde studielening. Je moet:

• Wees een Amerikaans staatsburger of staatsburger, of een permanente inwoner
• Ten minste halftijds ingeschreven zijn bij een geaccrediteerde instelling
• Geen wanbetalingen hebben of een terugbetaling verschuldigd zijn aan een eerdere studielening of hulp
• Behoud een goede academische reputatie

Zo solliciteer je als volgt:

1. Vul de gratis aanvraag voor Federal Student Aid (FAFSA) in. De overheid en hogescholen gebruiken dit formulier om financiële hulppakketten vast te stellen. Zorg ervoor dat je het voor de jaarlijkse deadline indient.
2. Bekijk uw financiële hulpbrief. U ontvangt een brief met toekenning van financiële steun van het bureau voor financiële steun van uw school waarin de leningopties worden vermeld waarvoor u in aanmerking komt en waarin wordt uitgelegd hoe u ze kunt accepteren. U kunt worden goedgekeurd voor zowel gesubsidieerde als niet-gesubsidieerde leningen; je kunt dan bepalen hoeveel van het goedgekeurde bedrag je vraagt ​​(je hoeft niet het hele bedrag te nemen dat je wordt aangeboden als je het niet nodig hebt).
3. Voltooi het papierwerk en de vereisten om uw lening te ontvangen. Dit houdt in dat u een orderbriefje (de leningsovereenkomst) ondertekent. Als het de eerste keer is dat u een federale lening ontvangt, moet u online toelatingsadvies volgen om ervoor te zorgen dat u uw verantwoordelijkheden en verplichtingen als kredietnemer begrijpt.
4. Ontvang uw lening(en). Wanneer je leningen binnenkomen, zal je school ze voor je collegegeld, kost en inwoning (als je op de campus woont) of andere schoolkosten betalen. Als er nog geld over is, wordt het aan u gegeven.

Zijn er kosten voor een niet-gesubsidieerde lening?

Ja, niet-gesubsidieerde leningen worden geleverd met een op een percentage gebaseerde leenvergoeding die proportioneel wordt afgetrokken van elke uitbetaling van de lening die u ontvangt. Het tarief hangt af van wanneer u de lening aanging:als deze voor het eerst werd uitbetaald op of na 1 oktober 2019 en vóór 1 oktober 2020, bedraagt ​​de leenvergoeding 1,059%. Als de lening voor het eerst is uitbetaald op of na 1 oktober 2018 en vóór 1 oktober 2019, bedraagt ​​de vergoeding 1,062%.

U betaalt ook rente in ruil voor het voordeel van lenen. Voor niet-gesubsidieerde niet-gesubsidieerde leningen is de huidige rente 4,53% en voor afgestudeerden 6,08%. (Deze tarieven zijn voor leningen die zijn uitbetaald op of na 1 juli 2019 en vóór 1 juli 2020.) Gelukkig zijn deze rentetarieven vast en blijven ze hetzelfde gedurende de looptijd van de lening.

Wanneer beginnen met het afbetalen van niet-gesubsidieerde leningen

Zodra je van school bent afgestudeerd, of je zakt onder de halftijdse inschrijving, krijg je een aflossingsvrije periode van zes maanden voordat je moet beginnen met het terugbetalen van je niet-gesubsidieerde lening. Gedurende die tijd zal uw leningbeheerder informatie verstrekken over de terugbetaling en u laten weten wanneer u moet beginnen met betalen.

Met federale studieleningen kun je kiezen uit een paar verschillende aflossingsplannen; je krijgt er misschien automatisch een toegewezen, maar je kunt je abonnement op elk moment gratis wijzigen. Als u niet zeker weet welk abonnement het beste bij u past, vraag dan uw leningbeheerder om u door de opties te praten.

Ongeacht welk plan je kiest, het is van vitaal belang om zo snel mogelijk te beginnen met het afbetalen van je studieleningen. Zelfs als u tijdens een respijtperiode niet hoeft te betalen, loopt de rente nog steeds op, dus probeer op zijn minst betalingen te doen om de rente te dekken om te voorkomen dat uw schuld hoger wordt.

Wanneer u kunt, betaalt u elke maand meer dan het minimum dat u verschuldigd bent. Dit zal uw saldo in de loop van de tijd sneller verlagen. Als u te veel betaalt, kan de kredietbeheerder dit toepassen op de betaling van de volgende maand, dus u moet hem mogelijk expliciet vragen dit toe te passen op de betaling van de huidige maand.

Ten slotte, als je meerdere studieleningen hebt, noteer dan degene met het hoogste saldo en de hoogste rente. Als u meer dan het minimum kunt betalen, moet u het eerst aan die leningen besteden, want dat zal u in de loop van de tijd helpen meer geld te besparen.

Houd uw tegoed in de gaten

Studieleningen hebben een blijvende impact op uw kredietwaardigheid en de gevolgen kunnen positief of negatief zijn, afhankelijk van uw acties. Als je naar school gaat, is het slim om je kredietwaardigheid in de gaten te houden - wat je gratis kunt doen bij Experian - om een ​​idee te krijgen van waar het staat en hoe je studieleningen je krediet beïnvloeden. Door elke betaling op tijd te doen, kan uw krediet groeien en verbeteren.