Uitkeringen van levensverzekeringen worden verzonden naar de begunstigden die op uw polis staan ​​vermeld wanneer u overlijdt. Maar uw dierbaren hoeven het geld niet in één keer te ontvangen. Ze kunnen ervoor kiezen om de opbrengst via een reeks betalingen te ontvangen of het geld op een rentedragende rekening te zetten.

Lees verder om meer te weten te komen over hoe levensverzekeringen werken, de verschillende uitbetalingsopties en of een polis een goede investering is

Wat is levensverzekering en hoe werkt het?

In de basis werkt levensverzekeringen als huiseigenaren of autoverzekeringen:u betaalt een jaarlijkse premie in ruil voor een bepaald bedrag aan dekking. Als u overlijdt terwijl de polis loopt, ontvangen uw begunstigden een overlijdensuitkering die gelijk is aan het dekkingsbedrag. Het belangrijkste verschil tussen levensverzekeringen en andere soorten verzekeringen is dat u bij sommige polissen contante waarde kunt opbouwen op de polis, die u op verschillende manieren kunt gebruiken.

Er zijn twee basistypen levensverzekeringen:

• Levenstermijnverzekering :Deze polissen bieden dekking voor een bepaalde periode, meestal tussen één en 30 jaar. Premies zijn meestal hetzelfde voor de duur van de polis en uw polis keert een overlijdensuitkering uit als u tijdens de gedekte termijn overlijdt. U verdient geen contante waarde met overlijdensrisicoverzekeringen - een uitbetaling gebeurt alleen als u overlijdt - waardoor het vergelijkbaar is met andere vormen van verzekering.
• Volledige levensverzekering :Dit is de meest voorkomende vorm van permanente levensverzekering, die intact blijft zolang u leeft, ervan uitgaande dat u de premiebetalingen bijhoudt. De contante waarde van uw polis wordt opgebouwd terwijl u leeft, en u kunt tegen dit bedrag lenen of het geld opnemen voor persoonlijk gebruik. (Als u geld opneemt, wordt de uitkering bij overlijden verlaagd en moet u de polis annuleren of afkopen als de contante waarde nul bereikt.) U kunt de contante waarde ook inruilen om het bedrag van de uitkering bij overlijden te verhogen.

Uitbetalingsopties voor levensverzekeringen

Begunstigden van levensverzekeringen moeten een claim indienen om de uitkering bij overlijden te innen. De meeste verzekeringsmaatschappijen verwerken claims binnen enkele dagen of weken na ontvangst van het ingevulde claimformulier en een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte. Er kunnen echter vertragingen optreden als de polis onlangs is gekocht en de verzekeringsmaatschappij reden heeft om aan te nemen dat er mogelijk fraude heeft plaatsgevonden toen de polis werd afgegeven.

Ervan uitgaande dat de claim wordt goedgekeurd, kiezen de begunstigden hoe ze de uitkering bij overlijden ontvangen. In de meeste gevallen kan de opbrengst worden uitbetaald via een van de volgende opties:

• Forfaitair vast bedrag :Begunstigden die voor deze optie kiezen, ontvangen de volledige uitkering bij overlijden in één keer. Het is de meest voorkomende selectie, maar kan riskant zijn als de fondsen niet goed worden beheerd. Omdat bankrekeningsaldi slechts tot $ 250.000 worden gedekt door de Federal Deposit Insurance Corporation, kan het nodig zijn om geld op verschillende rekeningen te plaatsen als de verzekeringsuitkering dit bedrag overschrijdt.
• Specifieke uitbetaling van inkomen :Uw begunstigden kunnen ervoor kiezen om gedurende een bepaalde periode maandelijkse termijnen te ontvangen om ervoor te zorgen dat het geld niet te snel opraakt. Ter illustratie:ze zouden gedurende 20 jaar elk jaar $ 30.000 aan betalingen kunnen vragen als de uitkering bij overlijden $ 600.000 was. De levensverzekeringsmaatschappij houdt het geld op een rentedragende rekening en u bent belasting verschuldigd over de rente die op het saldo wordt verdiend.
• Account ingehouden activa :Als uw verzekeringsmaatschappij deze mogelijkheid biedt, kunnen de polisopbrengsten op een rentedragende rekening worden gestort. Begunstigden ontvangen een chequeboek als ze toegang nodig hebben tot het geld, en eventuele verdiende rente is belastbaar. Ook garandeert de verzekeringsmaatschappij de opbrengst op de rekening, zelfs als het saldo de door de FDIC vastgestelde limiet van $ 250.000 overschrijdt.
• Lijfrente :Dit staat ook bekend als een uitbetaling van het levensinkomen en geeft begunstigden gegarandeerde betalingen zolang ze in leven zijn. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken de leeftijden van uw begunstigden wanneer ze de claim indienen en het bedrag van de uitkering bij overlijden om het betalingsbedrag te bepalen. Het bedrag van de overlijdensuitkering die overblijft (indien van toepassing) wanneer uw begunstigde overlijdt, gaat terug naar de verzekeringsmaatschappij, tenzij deze ervoor kiest om een ​​lijfrente voor een bepaalde periode te ontvangen. In dat geval gaat wat er overblijft naar de aangewezen begunstigden.

Wie heeft een levensverzekering nodig?

Levensverzekeringen kunnen uw dierbaren zekerheid en gemoedsrust geven als u overlijdt. Het kan helpen bij het dekken van uw laatste uitgaven, inclusief begrafeniskosten en openstaande schulden die u samen met een echtgenoot ondertekent, samen met de kosten in verband met de zorg voor uw nabestaanden.

Maar is een levensverzekering een goede belegging voor u? Het hangt er van af. Als je alleenstaand bent zonder personen ten laste en genoeg geld hebt gespaard om je laatste uitgaven en schulden te dekken als je overlijdt, heb je misschien geen polis nodig. Het is echter mogelijk dat u een levensverzekering wilt of nodig hebt als:

• Je hebt personen ten laste die afhankelijk zijn van je inkomen om te overleven.
• U bent de enige kostwinner in uw huis.
• Je bent een thuisblijvende ouder die het grootste deel van het huishouden en de kinderopvang op zich neemt.
• Je geeft financiële steun aan bejaarde ouders.
• Je bent een lege nester of hebt geen kinderen, maar geeft financiële steun aan je partner.

Als u besluit dat een levensverzekering een goede optie voor u is, moet u beslissen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft en of een overlijdensrisicoverzekering of een levensverzekering beter bij u past. Raadpleeg een gerenommeerde verzekeringsagent om meer te weten te komen over de opties die mogelijk voor u beschikbaar zijn.

Welke uitbetalingsoptie voor levensverzekeringen is het beste?

Een levensverzekering kan uw gezin helpen uw laatste uitgaven te dekken en een financiële leegte op te vullen als u overlijdt. Er zijn verschillende soorten polissen om uit te kiezen, en u moet samenwerken met een financiële planner om te bepalen hoeveel u nodig heeft.

Houd er ook rekening mee dat uw begunstigden het recht hebben om te beslissen hoe zij de uitkering bij overlijden ontvangen. Het is dus ideaal om een ​​gesprek te hebben over de uitbetalingsopties van levensverzekeringen met uw begunstigden om ervoor te zorgen dat zij de beschikbare opties begrijpen en een weloverwogen beslissing kunnen nemen wanneer de tijd daar is.