Als u geld uitgeeft aan een lijfrente, kunt u op de lange termijn geld besparen.

Er is een eeuwenoude theorie die zegt dat als je jezelf kunt verzekeren door te sparen, je beter af bent dan een verzekering van iemand anders te kopen. Het kopen van een lijfrente is eigenlijk het kopen van een verzekering. Dus misschien is het een goed idee om je eigen geld te financieren in plaats van het product van iemand anders te kopen? In theorie zeker. Maar in werkelijkheid zal het waarschijnlijk niet gebeuren zoals u van plan bent.

Lijfrenten garanderen uw inkomen, ongeacht hoe lang u leeft. Het is een verzekering op lang leven. U kunt zich waarschijnlijk zelf verzekeren tegen brand of een auto-ongeluk, maar het is efficiënter om een ​​brand- en autoverzekering af te sluiten. Hetzelfde kan gelden voor lijfrentes.

De meeste beleggers willen uiteraard het hoogste rendement op hun beleggingen en zijn altijd op zoek naar de beste manier om een ​​betrouwbaar pensioeninkomen veilig te stellen. Dat krijg je voor een deel via een lijfrente. Als je het alleen doet, krijg je waarschijnlijk lege zakken op het moment dat je inkomen het hardst nodig hebt.

U verzekert uw huis en gezin, dus het heeft alleen zin om uw inkomen te verzekeren tegen opraken.

Hoeveel kan een lijfrente betalen?

Tenzij u veel te investeren heeft in een lijfrenteproduct, krijgt u er slechts een bescheiden inkomen uit. Investeer $ 100.000 en je zou ongeveer $ 500 per maand kunnen krijgen. De sleutel is dat u met een levenslange lijfrente of een gezamenlijke en nabestaandenlijfrente die betalingen voor het leven krijgt, ongeacht hoe lang u leeft.

Gezamenlijke lijfrentes en lijfrentes hebben als bijkomend voordeel dat ze uw echtgenoot of begunstigde betalen als hij u overleeft. Maar je moet rondkijken. Zoals elk product hebben sommige lijfrentes betere voorwaarden dan andere. Pensioendeskundige en auteur, Walter Updegrave, voor CNN Money legt uit:"Betalingen kunnen gemakkelijk met 10% of zo verschillen van de ene verzekeringsmaatschappij tot de andere."

Marktvolatiliteit is altijd een risico als je het alleen doet.

Kunt u dat evenaren terwijl u risico's beheert?

U kunt dat rendement evenaren of zelfs overtreffen met andere investeringen. Maar om dat rendement te behalen, neemt u meer risico. In sommige gevallen veel meer risico. Updegrave zegt dat hoewel de uitbetalingen leuk kunnen zijn, ze ook zullen opdrogen. Een lijfrente niet.

Dezelfde $ 100.000 geïnvesteerd in een 10-jarige staatsobligatie van 2 procent zou u slechts ongeveer 18 jaar inkomsten opleveren. Gezien de manier waarop de levensverwachting steeds beter wordt, overleef je waarschijnlijk je inkomen.

Lijfrenten geven een veilig, betrouwbaar inkomen

Lijfrenten worden door sommige adviseurs voor pensioenplanning afgekeurd, maar dat betekent niet dat het geen goede producten zijn. Ze zouden niet je enige bron van inkomsten moeten zijn, maar ze zijn een verstandige toevoeging.

Als je eenmaal hebt geïnvesteerd, kun je dat geld niet meer aanraken, behalve wanneer het begint uit te betalen. Maar terwijl u investeert en risico's neemt op andere gebieden, zult u de gemoedsrust hebben die voortkomt uit de wetenschap dat een deel van uw inkomen er zal zijn zolang u leeft.

Zelf verzekeren is al een onderwerp zolang verzekeringsmaatschappijen bestaan. En omdat een lijfrente een vorm van verzekering is, is het logisch dat u zich afvraagt ​​of u het alleen beter zou kunnen doen. En dat zou kunnen, maar niet zonder veel meer risico te nemen dan een lijfrente.

NewRetirement kan u helpen om al uw opties voor pensioenplanning te begrijpen, zodat u een evenwichtig plan kunt maken voor een financieel zekere toekomst. Als het kopen van een lijfrente op uw radar staat, bekijk dan onze lijfrentecalculator en kijk of dit de juiste keuze is voor uw leven.