Door het gordijn op het hypotheekacceptatieproces terug te trekken, kunt u de juiste documenten verzamelen en ervoor zorgen dat de lening wordt goedgekeurd. Underwriting stelt de geldschieter in staat om te verifiëren dat u financieel in staat bent om de lening terug te betalen en dat het gehypothekeerde huis voldoet aan de criteria van de geldschieter. Verschillen tussen uw leningaanvraag en ondersteunende documenten of niet-verifieerbare details kunnen de goedkeuring van de hypotheek vertragen en kunnen er zelfs toe leiden dat de verzekeraar de lening afwijst.

Verzekeraars verifiëren handmatig informatie

Een leningfunctionaris heeft waarschijnlijk geholpen met de aanvraag voor een hypotheeklening, heeft een paar voorlopige documenten verzameld, zoals loonstrookjes, en heeft uw kredietwaardigheid beheerd om ervoor te zorgen dat u aan de basisvereisten voldeed. Ze heeft uw informatie mogelijk ook via een geautomatiseerd acceptatiesysteem . Geautomatiseerde acceptatiesoftware biedt voorafgaande goedkeuring van leningen uitsluitend op basis van gegevens die u en de kredietverstrekker hebben ingevoerd. Omdat er geen beoordeling van ondersteunende documenten nodig is, is een handmatige verzekeraar -- een persoon die voor de geldschieter werkt -- moet deze nog steeds "met de hand" beoordelen voordat de lening volledig wordt goedgekeurd.

Uw inkomen bevestigen

Assuradeurs berekenen een verhouding tussen schuld en inkomen, of DTI -- een percentage dat uw schuldenlast vertegenwoordigt in verhouding tot uw bruto inkomen. Ze zorgen ervoor dat u genoeg verdient om uw maandelijkse betalingen te doen, inclusief de hypotheek. Verzekeraars tellen alleen verifieerbare inkomsten in uw DTI, dus als uw werkgever niet instaat voor uw inkomsten of als u geen inkomsten meldt aan de IRS, kan de geldschieter het niet als inkomen beschouwen. Als de verzekeraar vaststelt dat u minder verdient dan u op de aanvraag vermeldt, kan hij het bedrag dat u kunt lenen verlagen.

Uw dienstverband verifiëren

Verzekeraars nemen contact op met uw werkgever om uw inkomen en arbeidsstatus te verifiëren. Deze stap, bekend als een verificatie van werkgelegenheid, kan een telefoontje naar de personeelsafdeling van uw baan met zich meebrengen. Het kan gaan om een ​​fax of e-mail aan uw supervisor of een andere hogerop met het verzoek om een ​​VOE-verzoek in te vullen en te ondertekenen. . Underwriters kunnen ook verwijzen naar arbeidsinformatie die u hebt verstrekt met uw meest recente aangiften inkomstenbelasting of het arbeidsverleden dat op uw kredietrapport staat. Bij het verifiëren van het dienstverband kunnen ze vragen naar uw:

• uurtarief of salaris
• fulltime of parttime status
• datums van tewerkstelling
• de kans op blijvend dienstverband
• uw positie of titel.

Uw schuld bepalen

Uw kredietscore dient als maatstaf voor kwalificatie, maar verzekeraars beoordelen ook accounts op uw kredietrapport. Zelfs als uw kredietscore voldoet aan de vereisten van de geldschieter, kunnen incasserende rekeningen of betalingsachterstanden van 30 dagen of meer in het afgelopen jaar ertoe leiden dat uw lening wordt afgewezen. Kredietverstrekkers kunnen echter enige flexibiliteit aan de dag leggen als het gaat om kredietuitdagingen. De verzekeraar kan bijvoorbeeld van u eisen dat u een incassorekening afbetaalt of een brief met uitleg over achterstallige betalingen eisen als u aan alle andere kredietvereisten voldoet.

Het huis uitchecken

Kredietverstrekkers hebben een taxatie van je huis nodig om te bepalen of een woning voldoet aan de eisen voor onderpand. Een verzekeraar beoordeelt het taxatierapport om te controleren of het huis een acceptabel bedrag waard is en om te controleren op omstandigheden die de toekomstige verkoopbaarheid kunnen beïnvloeden, zoals structurele problemen. Lenders lenen meestal slechts een percentage van de waarde van een huis, zoals 80 procent, en de taxatie vertelt de verzekeraar of het huis voldoet aan de loan-to-value vereisten.