De meeste huiseigenaren gaan ervan uit dat een afscherming definitief is wanneer het huis via een openbare veiling wordt verkocht. In sommige gevallen is de executie pas maanden of zelfs een jaar definitief. Bepaalde staten verlenen huiseigenaren het recht op aflossing. Met aflossingsrechten kunnen huiseigenaren het eigendom van het huis terugkrijgen door het volledige geleende saldo plus bijbehorende kosten binnen een bepaalde periode te betalen.

Afschermingswetten

Elke staat heeft zijn eigen unieke set van afschermingswetten. De wetten bepalen of de faillissementen gerechtelijk of buitengerechtelijk worden uitgevoerd. Sommige staten kunnen beide methoden gebruiken, terwijl andere alleen de een of de ander toestaan. Florida, Illinois en Indiana zijn bijvoorbeeld staten die de geldschieter verplichten tot afscherming via de rechtbank. In een gerechtelijke afscherming dient de geldschieter een rechtszaak in tegen de huiseigenaar om toestemming te krijgen om het huis af te schermen. Enkele niet-gerechtelijke uitsluitingsstaten zijn Idaho, Massachusetts en North Carolina. Een verkoopbevoegdheidsclausule in de hypotheekakte stelt kredietverstrekkers in staat om de woning te verkopen als u in gebreke blijft. Afschermingswetten bepalen hoe de procedure wordt uitgevoerd en hoe lang het proces duurt. Een huis kan in slechts 30 dagen worden afgeschermd of het proces kan langer dan een jaar duren, afhankelijk van de staat. Staatswetten verlenen of weigeren de geldschieter ook de bevoegdheid om een ​​oordeel over het gebrek aan te vragen voor het verschil tussen de lening en de verkoopprijs van het huis.

Verkoop van het huis

Verhinderingen worden verkocht via openbare veilingen. Zodra het eigendom is overgedragen aan een andere partij, moet u de woning ontruimen. Zelfs als de woning niet op de veiling wordt verkocht, wordt de geldschieter weer eigenaar van de woning en wordt u gedwongen te verhuizen. Als er geen aflossingstermijn is, moet u direct vertrekken. Als u niet verhuist, moet de nieuwe eigenaar u uit huis zetten door een uitzettingsbevel in te dienen bij de rechtbank. Als u een afkooprecht heeft, kunt u in de woning blijven totdat de aflossingstermijn is verstreken.

Recht van aflossing

Het recht op aflossing geeft huiseigenaren extra tijd om te proberen hun huis te redden. De lengte van de aflossingsperiode verschilt per staat. In sommige staten worden terugkooprechten alleen aangeboden wanneer het huis door de rechtbank wordt afgeschermd. Als u van plan bent de woning af te lossen, moet u het saldo van de lening, gerechtskosten en juridische kosten, achterstallige belastingen en verzekeringen en alle andere bijbehorende hypotheekschulden vóór het einde van de aflossingsperiode betalen. Bij betaling vervalt de koop. Huiseigenaren die niet kunnen betalen, kunnen in de woning blijven tot de laatste dag van de aflossingstermijn.

Uitstel van afscherming

Huiseigenaren kunnen faillissementen vertragen of mogelijk voorkomen door faillissement aan te vragen. Nadat een faillissementsaanvraag is ingediend, wordt een automatische schorsing uitgevaardigd om de incasso-activiteit te stoppen. De executie wordt uitgesteld totdat het faillissement is afgerond, wat doorgaans enkele maanden duurt. Hoofdstuk 7 faillissement lost schulden op als u niet kunt betalen en aan de inkomenscriteria voldoet. Hoofdstuk 13 faillissement plaatst huiseigenaren op een gestructureerd betalingsplan voor drie of vijf jaar voordat bepaalde schulden worden kwijtgescholden. Het huis kan worden gehouden onder hoofdstuk 13, op voorwaarde dat u doorgaat met het betalen van uw hypotheek. Een faillissement heeft ernstige kredietgevolgen. Neem contact op met een door de HUD goedgekeurde preventieadviseur om faillissementen en andere mogelijke opties te bespreken.