Het kopen van een huis is misschien wel de grootste aankoop die iemand kan doen. En met stijgende huizenprijzen kan het ook intimiderend of zelfs onmogelijk aanvoelen, vooral voor een eerste keer thuis. U hoeft zich echter geen zorgen te maken. Als je je afvraagt hoe je moet sparen voor een huis, dan ben je hier op de juiste plek! Voordat u op zoek gaat naar een makelaar, moet u even de tijd nemen om na te denken over uw huidige financiële situatie om een plan voor succes te ontwikkelen. Hier zijn tien manieren om u te helpen sparen voor een huis en uw grootste aankoop ooit te doen.
Volgens de National Association of REALTORS bedroeg de mediane verkoopprijs van bestaande woningen voor maart 2021 $ 329.100. Tenzij u honderdduizenden dollars te besteden heeft, zult u hoogstwaarschijnlijk samenwerken met een bank om uw huisaankoop te financieren. De twee belangrijkste kosten waarvoor u moet sparen, zijn dus de aanbetaling en de sluitingskosten.
Een aanbetaling is een contante uitgave die een huizenkoper moet betalen bij het financieren van een aankoop. Het bedrag is meestal een percentage van de aankoopprijs, dat kan variëren afhankelijk van het type lening. Een aanbetaling van 10% voor een aankoopprijs van $ 200.000 is bijvoorbeeld $ 20.000. Daarom zou een huizenkoper $ 20.000 moeten meenemen bij het ondertekenen van de sluitingsdocumenten, terwijl de bank het resterende saldo van $ 180.000 zal financieren.
Bij het financieren van een huisaankoop zijn er verschillende sluitingskosten, zoals taxatiekosten, termieteninspectie en escrow-kosten. In tegenstelling tot een aanbetaling, zal een huizenkoper echter pas een paar weken of dagen voor sluiting van het onroerend goed het exacte bedrag in dollars weten. Daarom, als een veilige schatting, bedragen de sluitingskosten meestal ongeveer 2% tot 5% van de leenbedrag. Huizenkopers met een geleend bedrag van $ 180.000 kunnen bijvoorbeeld schatten dat ze ongeveer $ 3.600 tot $ 9.000 aan sluitingskosten moeten betalen.
Hoewel verhuiskosten niet zo groot zijn als een aanbetaling, zijn het nog steeds kosten waarvoor kopers moeten sparen. Als je een klein gezin hebt en alleen kleine spullen hebt, kun je veel geld besparen door de persoonlijke bezittingen van je gezin in je auto of in de vrachtwagen van een vriend te vervoeren. Als je grotere en zwaardere spullen hebt, kun je een verhuiswagen of een verhuisbedrijf inhuren. Volgens Moving.com zijn de gemiddelde kosten van een lokale verhuizing $ 1.250 en $ 4.890 voor een verhuizing over lange afstand.
Het aanbetalingsbedrag is meestal een percentage van de aankoopprijs. Afhankelijk van het leenprogramma kan het percentage echter variëren. Bepalen voor welke leningen u in aanmerking komt, is een van de eerste stappen om te sparen voor een huis. De eisen kunnen elk jaar wijzigen. Neem dus contact op met een hypotheekprofessional voor de laatste details.
Woningleners die een aanbetaling van minder dan 20% doen, moeten doorgaans een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen. Deze verzekering is niet hetzelfde als een opstalverzekering. In plaats daarvan is het doel van een PMI om een geldschieter te beschermen als een lener in gebreke blijft bij zijn betaling. Dus naast de hypotheekbetaling, eigendomsverzekering en onroerendgoedbelasting, zullen sommige huiseigenaren ook voor PMI moeten betalen.
Sommige huizenkopers vinden het echter niet erg om de PMI te betalen omdat ze de voorkeur geven aan een lagere aanbetaling. Bij sommige leningprogramma's kunt u de PMI niet verwijderen. Aan de andere kant zullen sommige programma's PMI-verwijdering toestaan wanneer het saldo 80% van de oorspronkelijke aankoop is. Huiseigenaren kunnen extra betalingen doen voor het hoofdsaldo om de betaling van de schuldendienst te versnellen. Als alternatief kunnen huiseigenaren het onroerend goed herfinancieren en profiteren van de waardering van het huis.
Voordat u gaat kijken naar potentiële huizen om te kopen, is het essentieel om te weten hoeveel u zich kunt veroorloven. De algemene vuistregel is dat de hypotheeklast niet meer mag bedragen dan ⅓ van het netto maandinkomen van uw huishouden. Een persoon met een maandelijks netto-inkomen van $ 2.500 moet bijvoorbeeld streven naar een hypotheekbetaling van niet meer dan $ 833 per maand. Hoewel deze vuistregel een snelle en gemakkelijke manier is om een ruwe schatting te maken van hoeveel u zich kunt veroorloven. Elke huizenkoper moet zijn financiële situatie grondig bekijken. Hypotheekbetalingen kunnen gemakkelijk variëren als gevolg van onroerendgoedbelasting en woningverzekeringen en kunnen uw maandelijkse kosten snel verhogen.
U kunt het beste geld sparen op een hoogrentende spaarrekening, zoals een geldmarktrekening. Uw account genereert mogelijk niet veel rente. Maar u vermijdt het risico van uw spaargeld door het niet op een beleggingsrekening te zetten, zoals aandelen of REIT's.
Voordat u geld opzij kunt zetten voor uw aanbetaling, moet u eerst al uw uitgaven identificeren en bijhouden. Of het nu gaat om het betalen van nutsvoorzieningen of entertainment, volg het allemaal. Met behulp van internetbankieren ziet u al uw transacties op één plek. Het herzien van uw uitgaven kan u zelfs verrassen met een aantal items waarvoor u onbewust heeft betaald. Als u weet hoeveel u aan onkosten uitgeeft, krijgt u een nauwkeurig beeld van hoeveel u overhoudt van uw salaris.
Nadat u al uw uitgaven hebt bijgehouden, is het van cruciaal belang om een budget te maken. Een budget betekent niet dat je het plezier uit je leven haalt. In plaats daarvan is een budget de beste manier om ervoor te zorgen dat je elke maand genoeg geld hebt. U geeft bijvoorbeeld $ 100 per maand uit om uit eten te gaan. Als je dat bedrag voor de maand al hebt overschreden, moet je eventuele eetplannen uitstellen tot volgende maand.
Het maken van een budget is een geweldige manier om fiscaal verantwoordelijk te zijn. Het kan echter verleidelijk zijn om uw salaris uit te geven zodra het op uw betaalrekening staat. Om deze verleiding te weerstaan, kunt u automatische overschrijvingen naar uw spaarrekening instellen. Praat met uw salarisadministratie om een bepaald bedrag of percentage naar uw gewenste rekening te laten overboeken. Als andere optie kunt u een automatische overboeking instellen bij uw bank. Het automatiseren van uw spaargeld is een eenvoudige manier om u eerlijk te houden over uw spaargeld.
Als u niet veel geld heeft, kunt u eenvoudig beginnen met sparen door uw uitgaven te verlagen. Overweeg bijvoorbeeld om je lunch mee te nemen in plaats van lunch te kopen als je op kantoor bent. Ook, ontdoen van onnodige kosten. Wat geweldig dat je je hebt aangemeld voor een sportschoollidmaatschap na het nieuwe jaar. Maar als u het niet gebruikt, kunt u het beter annuleren om meer geld op zak te houden. Overweeg om gierig te leven en, indien mogelijk, te verkleinen. Je bent niet goedkoop. In plaats daarvan gaat u bewuster met uw geld om. U kunt bijvoorbeeld uw auto inruilen voor een goedkopere auto of uw mobiele abonnement wijzigen. Of verhuis naar een appartement met een meer betaalbare huur terwijl u werkt aan het opbouwen van uw aanbetaling.
Naast het verlagen van uw uitgaven, is een andere manier om te sparen voor een huis het verhogen van uw inkomen. Een manier om deze taak te volbrengen is door een loonsverhoging aan te vragen bij uw werkgever. Zorg er echter voor dat u een back-up van uw verzoek maakt met gegevens om een promotie te rechtvaardigen. Als je geen substantiële verhoging van je belangrijkste drukte kunt krijgen, overweeg dan een nevenactiviteit om een tweede inkomstenstroom te creëren.
Afhankelijk van je huidige carrière, kun je dat in je voordeel gebruiken om geld te verdienen in je vrije tijd. Bovendien, als u een extra slaapkamer over heeft, kunt u uw huidige woning hacken en de kamer verhuren voor extra inkomsten. Zorg ervoor dat u uw huisbaas raadpleegt voordat u adverteert voor een huisgenoot.
Je zou me een spelbreker kunnen noemen, maar een andere optie om te sparen voor een huis is het uitstellen van belangrijke activiteiten of evenementen, zoals een familievakantie of concerten. Alleen al besparen op reizen kan u honderden en zelfs duizenden dollars besparen. Denk eraan, ik zei 'uitstellen' en niet 'annuleren'. Er zal altijd een andere mogelijkheid zijn om die ervaring te beleven. Als je eenmaal je huis hebt, kun je die herinneringen in ieder geval in je nieuwe huis ophangen.
Het wegwerken van schulden is een andere uitstekende manier om u te helpen een huis te kopen. Het verlaagt niet alleen uw maandelijkse lasten, maar het kan u ook gunstig maken in de ogen van uw geldschieter. Volgens Experian zijn twee van de vier belangrijke factoren die hypotheekverstrekkers in overweging nemen, betalingsgeschiedenis en kredietgebruiksratio. Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat potentiële leners een goede staat van dienst hebben op het gebied van op tijd betalen.
Ook gebruiken kredietverstrekkers de kredietgebruiksratio om te bepalen hoeveel het saldo van een kredietnemer wordt vergeleken met hun kredietlimiet. Hoe lager de ratio, hoe gunstiger een lener is voor een geldschieter. Daarom loont het om je studieleningen en creditcardschuld af te lossen. Bovendien zullen kredietverstrekkers ook de schuld / inkomensratio (DTI) van een lener controleren. Deze verhouding vergelijkt hoeveel een persoon verschuldigd is aan hoeveel ze per maand verdienen. Hoe beter uw DTI, kredietgebruiksratio en andere factoren, hoe beter u in aanmerking komt voor een leningprogramma in uw voordeel.
Er zullen momenten zijn waarop u onverwacht extra inkomsten ontvangt, zoals bonussen, cadeaugeld, belastingteruggave en stimuleringscheques. In plaats van dat verrassingsgeld uit te geven aan consumentenproducten, kunt u dat extra geld op uw aparte spaarrekening sparen om u dichter bij uw doel te brengen.
Een andere manier om uw spaargeld te vergroten, is door items te verkopen die u niet meer gebruikt. Als je bijvoorbeeld niet langer van plan bent kinderen te krijgen, kun je die Spectra S2, ongebruikte Aldi-luiers of Moses-mand verkopen aan een andere moeder in nood. U kunt niet alleen extra geld verdienen, maar u bespaart ook op uw bezittingen, wat een positief effect kan hebben op de verhuiskosten. Een paar opties om uw items te verkopen, zijn het houden van een garage sale of het aanbieden van items te koop op Facebook of Craigslist. Afgezien van het verkopen van uw tv of videogameconsole, kunt u zelfs zo ver gaan als het verkopen van uw nauwelijks gebruikte voertuig.
Het is essentieel om regelmatig bij te dragen aan uw pensioenrekening, vooral als u jong bent en tijd aan uw zijde heeft. Als u echter wat meer kapitaal nodig heeft om te sparen voor een aanbetaling, kunt u uw bijdrage aan uw 401k of IRA tijdelijk pauzeren of verlagen. Houd er rekening mee dat u de belastingvoordelen verliest als u niet bijdraagt aan deze pensioenrekeningen. Het is dus cruciaal om de voor- en nadelen af te wegen van het pauzeren of verminderen van uw bijdragen. Misschien vindt u meer winstgevende manieren om meer geld te besparen of moet u gewoon uw tijdlijn verlengen wanneer u uw spaardoel kunt bereiken.
Het bezitten van een huis is een geweldige manier om generatierijkdom te creëren. Begin dus al vanaf nu met het bereiken van verschillende hypotheekprofessionals. Een ervaren hypotheekverstrekker kan u helpen bij het navigeren door het financieringsproces en u helpen bij het identificeren van programma's voor hypotheken die goed voor u werken. Ze kunnen u ook laten weten naar welke kredietscore u moet werken om een betere rente te krijgen. Terwijl u werkt aan het sparen voor uw aanbetaling, oefent u ook het budgetteren voor maandelijkse betalingen. Dus als je eenmaal klaar bent om een bod te doen en een huis te kopen, heb je al een gewoonte ontwikkeld.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en is met toestemming opnieuw gepubliceerd.
Hoe u uw adres voor SSI kunt wijzigen
3 resoluties om te investeren in 2020:hoe u het meeste uit uw portefeuille haalt
$2K vuistregel:hoeveel te besparen voor uw kinderen College
Hoe u impulsverkopen voor uw winkel kunt verhogen
Hoe u het werken met uw partner voor u kunt laten werken
Hoe te sparen voor uw droomvakantie
Hoe u uw onwillige echtgenoot kunt overtuigen om te sparen voor pensioen?