Je hoort al jaren dat je een noodfonds van zes maanden nodig hebt. Maar het advies - hoewel het logisch genoeg klinkt - werkt gewoon niet voor veel mensen.

In feite hebben de meeste Amerikanen lang niet zoveel opgeborgen in een noodfonds. Uit een recent onderzoek van Bankrate bleek dat bijna een kwart van alle Amerikanen geen geldreserve heeft om op terug te vallen in geval van ziekte, noodgeval of baanverlies. Slechts 29 procent zegt genoeg te hebben om zes maanden aan onkosten te betalen.

Voor sommigen is geldgebrek het probleem. Maar voor velen is het grotere probleem met het edict van zes maanden dat persoonlijke financiële normen vaak geen verband houden met uw persoonlijke realiteit. Wanneer die verbinding verbroken wordt, is het gemakkelijk om je verlamd te voelen en gewoon niets te doen.

Om weer in beweging te komen, moet je verder kijken dan het mythische idee dat er een gouden standaard van zes maanden is om te bereiken, en slim nadenken over je eigen situatie, zegt Brad Klontz, een financieel psycholoog en een financieel planner. Begin met jezelf de volgende vragen te stellen:

Wat is uw idee van een noodgeval? Veel mensen hebben een curveballfonds voor de onvoorspelbare uitgaven van het leven - en een noodfonds voor een ernstige crisis. Maar hoe definieert u uw voorwaarden? Als een ziekte of overlijden voor u een crisis zou betekenen, hoeveel zou u daar dan voor nodig hebben? Als u een baanverlies als een van de grootste problemen van het leven zou beschouwen, kunt u maar beter een aantal maanden aan uitgaven op die rekening hebben staan. Het voorraadadvies om drie tot zes maanden aan onkosten achter de hand te houden is slechts een startpunt.

Wat is uw werk? Of u het verliezen van uw baan nu als een regelrechte noodsituatie beschouwt of niet, het is essentieel om liquide contanten bij de hand te hebben om een ​​periode van werkloosheid te dekken. Maar dan moet je een bedrag kiezen dat zinvol is om te sparen — en dat hangt af van je branche en beroep

Als u bijvoorbeeld al 20 jaar in uw vakgebied werkt, kan het moeilijk zijn om een ​​baan te vinden met hetzelfde inkomensniveau. In dat geval, zegt Klontz, moet je misschien meer opzij zetten. Als je als zelfstandige werkt en afhankelijk bent van bedrijven die niet zo snel betalen als je zou willen, heb je misschien ook meer dan zes maanden nodig.

Wat is je comfortzone? Vraag zo ongeveer iedereen hoeveel contant geld ze in hun portemonnee of portemonnee nodig hebben om zich veilig te voelen, en je krijgt enorm verschillende antwoorden - van "Niets, ik heb een creditcard" tot "Ik draag graag $ 500." Hetzelfde geldt voor noodfondsen. "Sommige mensen hebben een jaar aan contanten op de bank nodig om zich emotioneel goed te voelen", zegt Klontz. "Anderen hebben twee jaar nodig."

Wat weerhoudt je ervan om op te slaan zoveel als je weet dat je zou moeten doen? Het antwoord ligt misschien gedeeltelijk in je opvoeding, zegt Klontz. Een van zijn klanten, een vrouw die meer dan $ 150,00 per jaar verdiende, had vrijwel geen spaargeld.

Blijkt dat haar oudere broers en zussen haar spaarvarken plunderden toen ze klein was, en haar bleven tikken voor geld toen ze volwassen werden. Haar onbewuste verdediging:door geen geld te hebben, kon ze eerlijk "nee" zeggen tegen haar familie. "Het begrijpen van het verleden opent de ogen van mensen voor het heden, zodat ze kunnen zien wat er op dit moment aan de hand is en weloverwogen beslissingen kunnen nemen", zegt Klontz. Toen zijn cliënt eenmaal besefte wat er aan de hand was, was het gemakkelijker voor haar om de relatief eenvoudige taak op zich te nemen om elke maand een beetje opzij te zetten.

Kortom: Je moet voor jezelf, wijselijk, beslissen wat logisch is en prettig voelt, gegeven je beroep en de staat van je leven. Neem de tijd om na te denken of iets in uw jeugd uw financiële gedrag beïnvloedt. Als je de woorden 'noodfonds' zegt, komen er dan gevoelens naar boven? Meestal is er een verhaal dat veel onthult, zegt Klontz. Als je daar aandacht aan schenkt, kun je een oud patroon vervangen door een nieuw patroon.