Ik hou van Californië, van Mount Shasta tot San Diego. Ik hou van Yosemite, Sequoia National Park, de Sierras, Joshua Tree en Idyllwild. Het heeft geweldige stranden, geweldige bergen en geweldige woestijnen, allemaal in dezelfde staat. Het weer is altijd spectaculair en in de steden is van alles te zien en te doen. Zeker, het kent de vervelende gewoonte van kleine aardbevingen en bosbranden, maar er zijn veel mogelijkheden in Californië die nergens anders te vinden zijn. Naast deze unieke aspecten hebben veel mensen familie in Californië en willen ze dichtbij hen wonen. Gezien de overvloed aan academische instellingen daar, hebben veel subspecialisten een niche voor hun praktijk gevonden die niet gemakkelijk elders kan worden gerepliceerd. Andere documenten voelen vanwege religieuze, raciale of politieke kwesties sterke banden met de diversiteit die beschikbaar is in Californië.
Ondanks dat alles blijf ik verbaasd en ontzet over hoe moeilijk het is voor een arts om vooruit te komen in Californië. In e-mail na e-mail die ik ontvang van artsen in die geweldige staat, hoor ik soortgelijke worstelingen. De oorspronkelijke titel van dit bericht was ‘8 redenen Californië…’ Zoals je kunt zien, werd het erger naarmate ik meer onderzoek deed en schreef. De economische kosten van het beoefenen in Californië liggen hoger dan de zogenaamde ‘Sunshine Tax’. Misschien wel de best mogelijke stap die een Californische arts die met financiële problemen worstelt, kan maken, is ergens anders heen verhuizen. Waar moeten ze heen? Vrijwel overal anders zou vanuit financieel perspectief beter zijn.
Misschien wel de best mogelijke stap die een Californische arts die met financiële problemen worstelt, kan maken, is ergens anders heen verhuizen. Waar moeten ze heen? Vrijwel overal anders zou vanuit financieel perspectief beter zijn.
Iedereen kent deze. Onderdeel hiervan is de ‘Zonneschijnbelasting’. Mensen zijn bereid meer te betalen om op plaatsen te wonen met mooi weer en meer te doen. Een deel daarvan is dat banen in Californië doorgaans meer betalen. De gemiddelde leraar in Californië verdient bijvoorbeeld €85.000, €36.000 (61%) meer dan in mijn thuisstaat Utah. Verpleegkundigen verdienen 72% meer in Californië, $100.000 versus $58.000 in Utah.
Hoe zit dat voor artsen? De salarisinformatie is niet helemaal duidelijk. Eén bron suggereert bijvoorbeeld dat Californische documenten van huisartsen tot orthopedisch chirurgen 15% tot 18% meer worden betaald dan documenten uit Utah. Andere bronnen suggereren precies het tegenovergestelde:Utah staat op de 24e plaats en Californië op de 32e plaats wat betreft het gemiddelde artsensalaris. Maar hoe dan ook, het is duidelijk dat het verschil tussen een dokter in Californië en een dokter elders niet in de buurt komt van het verschil in andere beroepen zoals onderwijs, verpleegkunde en vooral technologiewerkers!
Dus wat kost meer in Californië? Nou ja, huisvesting is de grote. Het gemiddelde huis kost $ 546.000 in Californië. Utah is geen goedkoop woonmekka, maar het gemiddelde is $325.000. Het is $287.000 in Nevada en $139.000 in Indiana. $546.000 lijkt misschien niet zo slecht, totdat je beseft dat dit slechts 1/3 is van het gemiddelde in de Bay Area:$1,6 miljoen. Voor het geval het niet helemaal duidelijk is:de gemiddelde orthopedist in Californië moet zich uitstrekken om het GEMIDDELDE huis in de Bay Area te kopen, en dat huis is volkomen onbetaalbaar voor de gemiddelde huisarts in Californië.
Maar de hoge kosten van levensonderhoud houden niet op bij huisvesting. Californië is misschien niet Alaska of Hawaï, maar een liter melk kost daar drie keer zoveel als een liter in Illinois. De enige staat met duurder gas dan Californië is Hawaï.
Onderschat de effecten van deze hogere kosten op uw vermogen om rijkdom op te bouwen niet.
Natuurlijk krijg je in Californië misschien iets meer betaald, maar dat is alleen als je naar je bruto-inkomen kijkt. U zult een bijna zo groot verschil in uw netto inkomen niet merken. Daar zijn twee redenen voor. De eerste is dat ons land een progressieve inkomstenbelasting kent. Je zou denken dat het betalen van hogere kosten voor levensonderhoud teniet zou worden gedaan door meer geld te verdienen, maar de waarheid is dat de inkomstenbelastingschijven je daarvoor geen speling geven. De belastingschijven zijn alleen gebaseerd op uw inkomsten, niet op uw uitgaven.
Maar wacht, er is meer. Californië is ook berucht om zijn staatsinkomstenbelasting. Bekijk deze beugels uit 2018:
Dat klopt. Het komt uit op 13,3%. Er zijn federale beugels lager dan dat. De meeste documenten betalen geen 13,3%, ze verdienen gewoon niet genoeg. Maar ze zullen allemaal in de categorie van ten minste 9,3% zitten, en velen zullen dubbele cijfers halen. Tegen de tijd dat u zowel uw hogere federale belastingschijven als de Californische belastingschijven toepast, zal er niets van uw hogere salaris meer over zijn om te gebruiken voor de hoge kosten van levensonderhoud. Het enige leuke dat ik kan zeggen over de belastingen in Californië is dat ze in ieder geval geen stadsinkomstenbelasting kennen zoals New York City.
Ik kijk er niet naar uit om mijn eerste belastingaangifte in Californië in 2019 te doen. Ik betaal niet alleen 13,3% op elk dubbeltje dat ik verdien met Passive Income MD, maar sommige Californiërs hebben mij verteld dat hun aangifte inkomstenbelasting langer is dan hun federale aangifte! Dit WCI Network-gedoe zou een stuk beter zijn als ik PoF kon overhalen om naar Texas te verhuizen, PIMD om naar Nevada te verhuizen en TPP om naar Florida te verhuizen!
Een derde probleem met artsen die rijkdom proberen op te bouwen in Californië is dat Californië schijnbaar gevuld is met tonnen rijke mensen. Het blijkt dat 75% van de Californiërs landelijk tot het hoogste kwintiel behoort. Op de meeste plaatsen in dit land kopen artsen huizen in de mooie wijken en sturen hun kinderen naar de beste scholen. In Californië concurreren die documenten met dotcom-miljonairs om die huizen. Bovendien zijn veel Californiërs uit de relatief middenklasse, dankzij de stijging van de huizenprijzen, miljonairs en multimiljonairs, alleen maar omdat ze daar eerder zijn aangekomen. Nu kunnen die mensen nooit meer naar een ander huis in Californië verhuizen dankzij Proposition 13 uit 1978, dat uw onroerendgoedbelasting vastlegt totdat u verhuist, maar u moet nog steeds met hen concurreren om in een mooie omgeving te wonen. In plaats van dat ze tot de top 1%-2% behoren, bevinden documenten zich slechts in de top 15% of zo.
Ik was eigenlijk verrast dat sommige artsen in Californië misschien meer betaald zouden krijgen, want dat is niet mijn ervaring als ik met vrienden in mijn specialiteit praat. Een van mijn partners is vanuit Californië hierheen verhuisd en heeft zijn inkomen bijna verdubbeld. Een deel van de reden hiervoor is dat een groot percentage van de Californische ED-patiënten Medicaid gebruikt (Medical genoemd om schattig te zijn). Landelijk is het gemiddelde 32%, maar in Californië is dit 43%. Tot overmaat van ramp betaalt MediCAL in veel staten ook slechter dan Medicaid. Utah staat niet bepaald bekend om zijn geweldige Medicaid-betalingen, maar een niveau 5 ED-bezoek hier betaalt $ 133 (vergeleken met $ 175 voor Medicare). In Californië is het slechts $108. Dus als u in een praktijk zit waar veel MediCAL-patiënten worden behandeld, wordt u in Californië waarschijnlijk niet méér betaald dan elders.
Als je ooit door Californië hebt gereden, heb je misschien gemerkt dat het een vrij dure ervaring was. Californië heeft zeer strenge milieuwetten, die de kosten van de daar verkochte voertuigen verhogen. Eerlijk gezegd is Californië zo'n enorme markt dat de meeste autofabrikanten zojuist de Californische normen hebben aangenomen voor al hun in de VS verkochte auto's. Californië concurreert om de hoogste gasbelasting van het land met 76,7 cent per gallon. Tot overmaat van ramp wordt de omzetbelasting erover berekend NADAT de accijns is toegepast, waardoor u in zekere zin dubbel wordt belast.
Wat echter nog erger is, is dat Californiërs notoir lange reistijden hebben en lange tijd in het verkeer zitten, waardoor je uiteindelijk meer van die te dure benzine koopt. Californiërs pendelen gemiddeld 28,9 minuten, de vijfde langste van het land. Om de zaken nog erger te maken, is het mijn observatie dat Californiërs de neiging hebben om in mooiere auto's te rijden dan op veel andere plaatsen. Misschien komt dat omdat ze gemiddeld rijker zijn, of dat ze sneller slijten door al die kilometers woon-werkverkeer, of misschien zien ze er gewoon mooier uit door minder roest door sneeuw en zout. Maar de drang om de Joneses op de autoafdeling bij te houden lijkt behoorlijk groot als ik rondrijd.
Mijn favoriete beleggingsrekening is een Health Savings Account (HSA) omdat deze Stealth IRA drievoudig belastingvrij is. Je krijgt een federale inkomstenbelastingaftrek als je geld erin stopt, het groeit op een door de belasting beschermde manier, en als je het geld eruit haalt, betaal je ook geen belasting zolang je het aan gezondheidszorg uitgeeft. In de meeste staten krijgt u ook een drievoudige belastingvrije behandeling met betrekking tot de inkomstenbelastingen van de staat, maar niet in Californië (en New Jersey). HSA-bijdragen zijn niet aftrekbaar in Californië. Waarom niet? Gewoon omdat.
Californië heeft eigenlijk een behoorlijk behoorlijk 529-plan, met mooie, goedkope investeringen en redelijke vergoedingen. Maar in tegenstelling tot tientallen andere staten is er geen sprake van belastingaftrek of verrekening van bijdragen.
De belastingen van de meeste artsen in het land zijn verlaagd door de Tax Cut and Jobs Act die in 2018 van kracht werd. Dat was voor veel artsen in Californië niet het geval. Dat komt door de beperking van de SALT-aftrek (staats- en lokale belasting). Vroeger waren al die inkomstenbelastingen en onroerendgoedbelasting die u in Californië betaalde, aftrekbaar bij uw federale inkomstenbelastingaangifte. Niet meer. U mag in totaal slechts € 10.000,- aftrekken. Dat deed mij in Utah ook pijn, maar lang niet zoveel als een dokter die 10% aan staatsinkomstenbelasting plus de onroerendgoedbelasting betaalde voor een chique nieuw doktershuis in Californië. Nog erger zou het zijn geweest als ook het voorstel om de hypotheekrente te beperken als gespecificeerde aftrek was doorgegaan.
Veel artsen en andere bedrijfseigenaren vormen om verschillende redenen een LLC of Corporation. Meestal moet u hiervoor jaarlijks een vergoeding aan de staat betalen. In Utah is het $15. In Californië is het 53 keer zo hoog:$800 per jaar. Au. Je kunt het tenminste betalen met dollars vóór belastingen, aangezien het een zakelijke uitgave is.
Hoewel de wanpraktijken in Californië met kop en schouders boven plaatsen als de provincies Dade en Cook uitsteken (deels dankzij een limiet van $ 250.000 voor pijn en lijden), compenseert het feit dat de mensen die je schade berokkent hogere inkomens hebben, dit waarschijnlijk goed. Bovendien is Californië berucht om zijn zwakke wetgeving inzake activabescherming. Hoewel het 401(k)-activa beschermt, is het bekend dat Californische rechters routinematig IRA’s doorboren, in ieder geval elk bedrag dat verder gaat dan wat “redelijkerwijs noodzakelijk is voor de steun van de schuldenaar en zijn gezinsleden.” Ik wed dat mijn mening over dat bedrag heel anders is dan die van een rechter in Californië. Ren in plaats daarvan niet naar een volledige levensverzekering; slechts $ 9.700 aan contante waarde wordt daar beschermd en lijfrentes krijgen geen bescherming. Maar je hebt tenminste dat grote huis toch? Niet zo snel. Dit is niet Florida of Texas. Slechts €50.000 – €150.000 van de miljoenen aan overwaarde die u heeft, wordt beschermd tegen uw schuldeisers. Californië heeft ook geen trust voor activabescherming. Een kleine troost is het bestaan van een weinig bekende wet die een (waarschijnlijk niet-gekwalificeerd) ‘Private Retirement Plan’ mogelijk maakt dat bezittingen in Californië kan beschermen.
Californië is ook berucht vanwege de bijzonder hoge tarieven voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Als u voor of na een verblijfsopleiding naar Californië verhuist, wilt u vrijwel zeker uw arbeidsongeschiktheidsbeleid op orde hebben voordat u vertrekt.
Het is niet bekend dat de wetgevende macht van Californië een bijzonder artsvriendelijk orgaan is. Als voltijds parlement zijn de meeste wetgevers professionele politici. Begrijp me niet verkeerd, er wordt voortdurend over gekke anti-dokterwetten gedebatteerd, inclusief deze idiote wet in Utah een paar jaar geleden. Maar Californië lijkt verder te gaan dan dat. Misschien is de meest recente illustratief. Hoewel het (nog) niet is aangenomen, zou dit wetsvoorstel de staat in wezen in staat stellen alle prijzen voor artsendiensten vast te stellen als een percentage van de Medicare-betalingen. Anesthesist Linda Herzberg, MD, beschreef het als volgt:
Als je betalingen op percentages van Medicare instelt op basis van een bbp-limiet van de staat, artsen verbiedt deel te nemen aan de prijsbepalende commissie en licentiekosten voor artsen gebruikt om de commissie te betalen om hun prijzen vast te stellen, ben ik niet zo geïnteresseerd in het voortzetten van een discussie over hoe dit zou kunnen werken, zelfs als het wetsvoorstel wordt herzien. Om de CMA-brief te citeren:“Artsen zijn geen openbaar nutsbedrijf en mogen niet als zodanig worden behandeld.” Als dit wetsvoorstel wordt aangenomen, zal het waarschijnlijker zijn dat het de toegang van patiënten tot zorg dramatisch zal beperken, vroegtijdige pensionering van artsen en een uittocht van artsen uit Californië zal bevorderen, en de toegang van jonge artsen tot de praktijk in Californië zal ontmoedigen, dan alles wat we tot nu toe hebben gezien.
Er lijkt geen einde te komen aan de gekke ideeën die uit dit lichaam komen. Wat dacht je van deze belasting op sms-berichten die met terugwerkende kracht wordt toegepast?
Het is uiteraard niet onmogelijk om als dokter vooruit te komen in Californië. U hoeft niet verder te zoeken dan onze WCI-netwerkpartner Passive Income MD. Deze anesthesist en zijn vrouw, arts, hebben meerdere verschillende bedrijven en het gaat prima. Oké, misschien bevestigt die zin mijn hypothese in plaats van er bewijs tegen te leveren. Misschien illustreert dit bericht de reden waarom PIMD überhaupt op zoek ging naar extra inkomsten!
Als u zich niet in een dergelijke financiële situatie bevindt, moet u een moeilijke beslissing nemen. Je kunt Californië verlaten en relatief gemakkelijk rijkdom verwerven door simpelweg patiënten te bezoeken, een groot deel van je inkomen te verdelen en het verstandig te beleggen. Of je kunt blijven en het zo goed mogelijk doen. Misschien wilt u meer tijd en moeite steken in het opbouwen van een bijbedrijf dan u anders zou doen. U zult waarschijnlijk langer moeten werken om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Mogelijk moet u meer hefboomrisico of marktrisico aangaan om uw doelen te bereiken. Je zult waarschijnlijk merken dat je je veel meer middenklasse voelt dan je anders zou doen. Hopelijk kan het hogere salaris van je partner een deel van het verschil compenseren.
Je zult een aantal problemen hebben, maar het zijn meestal eerstewereldproblemen, tenzij je een bijzonder laag inkomen hebt en een bijzonder hoge studieschuld. Realiseer je, voordat je je aan die lastige weg waagt, dat er nog een andere optie is, en die kan maar een paar uur rijden of een uur vliegen zijn.
Nu weet ik zeker dat ik voor dit bericht zal worden geroosterd door de 12% van mijn lezerspubliek uit Californië, maar dat is oké. Verwacht alleen geen antwoord vóór zaterdag, aangezien ik de hele week geen bereik heb tijdens het verkennen van Zuid-Utah. Mijn medewerkers zijn nu allemaal terug van hun backpacktocht vorige week, dus stuur ze gerust een bericht als je iets nodig hebt terwijl ik weg ben.
Wat denk jij? Op welke andere manieren is het voor artsen moeilijk om rijkdom op te bouwen in Californië? Bent u verhuisd van een gebied met de hoge kosten van levensonderhoud naar een gebied met de lagere kosten? Hoe was het? Heb je besloten om in Californië te blijven? Welke offers heb je daarvoor moeten brengen?
Gemiddeld nettovermogen van een arts:een realistische kijk op de rijkdom van artsen
Wat veroorzaakt marktvolatiliteit?
Hoe Roth IRA te openen
8 manieren om een goede prijs te krijgen voor een glanzende nieuwe auto
Royalty Trusts:10 weinig bekende high-yield energiespelen
WazirX Top 5 cryptocurrencies per handelsvolume - april 2026
Dit is hoeveel geld elke generatie heeft gespaard voor hun pensioen