De pensioenvooruitzichten zijn drastisch veranderd sinds uw grootouders, en zelfs ouders, met pensioen zijn gegaan. Door sommige maatregelen lijkt pensioen misschien zo zuur als citroenen.

De Grote Recessie van 2008-2009 en de wereldwijde pandemie van 2020 hebben de houding van mensen ten opzichte van en de verwachtingen ten aanzien van pensioen sterk veranderd. Het Trans-America Center for Retirement Studies ontdekte in hun recente studie Retirement Security Amid COVID-19:The Outlook of Three Generations dat een kwart van de werknemers in de VS het vertrouwen heeft verloren in hun vermogen om comfortabel met pensioen te gaan.

Hier zijn de 10 economische feiten die niet zo zoet zijn:

1. Niet genoeg geld :Slechts de helft van de niet-gepensioneerde Amerikaanse volwassenen verwacht genoeg geld te hebben om comfortabel met pensioen te kunnen leven.
2. Een langer leven (goed nieuws/slecht nieuws) :Amerikanen leven langer:meer dan drie op de vijf 65-jarigen zullen vandaag de leeftijd van 80 bereiken, een duidelijke stijging ten opzichte van 50 jaar geleden. Hoewel dit over het algemeen goed nieuws is, betekent het wel dat u meer pensioensparen nodig heeft om extra pensioenjaren te dekken.
3. Hogere out of pocket gezondheidszorgkosten :Ongeveer de helft van de Amerikaanse senioren zal contante uitgaven betalen voor langdurige diensten en ondersteuning, zoals verpleeghuisfaciliteiten of thuiszorg.
4. Pensioenen zijn verdwenen :In 1978 werd tweederde van het toegewezen pensioenvermogen aangehouden in traditionele pensioenen; daarentegen is slechts een derde tegenwoordig.
5. Rijkdom zit in huizen, niet alleen in banken :Huishoudens uit de middenklasse die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, hebben ongeveer evenveel vermogen in huis als op hun pensioenrekeningen.
6. Ongelijkheid in rijkdom :Van de huishoudens die de pensioengerechtigde leeftijd naderden, hadden de huishoudens in de bovenste helft van de vermogensverdeling in 2020 meer vermogen dan hun tegenhangers in 1989, terwijl de huishoudens in de onderste helft minder vermogen hadden.
7. Eigen vermogen is belangrijk: Het eigen vermogen is een zeer belangrijke bron van vermogen voor iedereen, behalve de rijkste huishoudens die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken.
8. Financieel IQ is laag: Fundamentele financiële concepten worden door veel Amerikanen niet goed begrepen.
9. Niet genoeg mensen dragen bij aan sociale zekerheid: De verhouding van huidige werknemers tot huidige begunstigden van de sociale zekerheid is de helft van wat het was in 1960.
10. De regering wil dat u spaart: Federale belastingvoordelen om pensioensparen te stimuleren bedroegen in 2014 in totaal bijna $ 100 miljard.

Hoe maak je pensioenlimonade van pensioencitroenen

Het beeld ziet er somber uit, maar zoals Franklin Roosevelt ooit zei:"het enige waar je bang voor moet zijn, is de angst zelf." Hier zijn enkele ideeën om pensioenlimonade te maken van pensioencitroenen.

Tik op uw eigen vermogen

Er zijn twee bevindingen over het bezit van een eigen huis die een gouden randje kunnen zijn voor gepensioneerden die zich zorgen maken over genoeg geld voor hun pensioen.

Volgens het onderzoek:"Zelfs bij huishoudens die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, wordt een groot deel van het vermogen (d.w.z. de totale activa minus de totale passiva) buiten speciale pensioenrekeningen gehouden... in de afgelopen kwart eeuw de grootste bron van rijkdom voor alle behalve de rijkste huishoudens de pensioengerechtigde leeftijd naderden, waren hun huizen, die begin jaren negentig goed waren voor ongeveer twee vijfde van het vermogen en nu ongeveer een derde van het vermogen.”

Gezien het feit dat zoveel van de rijkdom van Amerikanen in hun huizen vastzit, ligt het voor de hand dat dit een hulpbron voor hen zal zijn als ze met pensioen gaan. Gepensioneerden beschouwen hun eigen vermogen echter zelden als een bron van cashflow, ook al zijn er hulpmiddelen om dat eigen vermogen om te zetten om het liquide te maken.

"Het eigen vermogen is een belangrijke bron van rijkdom voor huishoudens met een gemiddeld inkomen, goed voor meer dan een derde van het totale vermogen voor het tweede, derde en vierde kwintiel van de verdeling van de nettowaarde", stelt het rapport. "Huisvestigingsvermogen is echter geen liquide bezit, en huiseigenaren hebben tijdens hun pensionering zelden toegang tot overwaarde via financiële producten zoals omgekeerde hypotheken of kredietlijnen voor eigen vermogen."

In feite maakt minder dan 2% van degenen die in aanmerking komen voor een omgekeerde hypotheek er vandaag gebruik van. Andere manieren om het eigen vermogen vrij te geven zijn onder meer:​​inkrimping en leningen voor eigen vermogen. Met de NewRetirement Retirement Calculator kunt u manieren beoordelen en vergelijken om uren overwaarde voor uw pensioen te besteden.

Maak compromissen

Het begin van uw pensioen uitstellen door langer door te werken en te wachten met het ingaan van de socialezekerheidsuitkeringen tot uw maximale pensioenleeftijd zijn twee zeer effectieve manieren om te compenseren voor het feit dat u niet genoeg geld heeft gespaard.

Het goede nieuws over langer doorwerken is dat mensen die werken gelukkiger en gezonder zijn dan hun volledig gepensioneerde collega's.

Omdat we langer leven, heb je nog een flink aantal jaren om van je pensioen te genieten.

Als dat je niet aanspreekt, moet je nadenken over het aanboren van overwaarde (zie hierboven) of andere manieren bedenken om minder uit te geven.

Er zijn mensen die een sober maar zinvol leven leiden van alleen het inkomen van de sociale zekerheid. En als je hebt gewacht met het starten van de sociale zekerheid, dan heb je een aanzienlijk hoger maandelijks salaris.

Dus als je niet genoeg hebt gespaard, is de afweging langer werken of leven van minder.

Hulp bij persoonlijke financiën

Het onderzoek geeft aan dat de meeste mensen in alle sociaaleconomische lagen geen goed begrip hebben van persoonlijke financiën.

De realiteit is dat de meesten van ons van maand tot maand of van jaar tot jaar hebben geleefd en het moeten doen met wat we verdienen. Het probleem is dat deze financiële gewoonten problematisch worden wanneer we geen geld meer verdienen. In plaats van uit te zoeken of je deze week, maand of jaar rondkomt, moet je uitzoeken hoe je de rest van je leven kunt betalen met een vast bedrag aan middelen.

Samenwerken met een financieel adviseur kan u daarbij helpen. Online bronnen zijn een andere manier om uw begrip van financiële concepten te vergroten. De NewRetirement Retirement Calculator is een unieke tool waarmee u kunt ontdekken welke financiële strategieën voor u werken. Het vertelt je niet wat je moet doen, maar laat je verschillende ideeën 'uitproberen' en meteen zien welke impact ze hebben op je financiën - nu en in je toekomst.

Blijf gezond en optimaliseer de ziektekostenverzekering

De zorgkosten zijn enorm gestegen en blijven stijgen. Er zijn twee manieren om deze kosten te bestrijden:

• Blijf gezond:door voor jezelf te zorgen, goed te eten en te sporten, word je gelukkiger en gezonder. Het kan u ook geld besparen op gezondheidsuitgaven.
• Koop de juiste aanvullende verzekering:Medicare dekt niet alle ziektekosten. Veel gepensioneerden kopen aanvullende Medicare-polissen die uw eigen uitgaven voor gezondheidszorg kunnen verminderen. Wat door elke polis wordt gedekt, varieert echter sterk. Het is een goed idee om uw polis elk jaar te bekijken en te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de juiste dekking heeft voor wat u nodig heeft, aangezien zowel uw gezondheid als de polissen evolueren.

Koop uw eigen pensioen

Als u het geluk heeft wat pensioensparen te hebben, kunt u overwegen een lijfrente te kopen. Een lijfrente is als een pensioen dat u zelf koopt. Met een levenslange lijfrente kun je voor de rest van je leven een maandelijks inkomen kopen, hoe lang dat ook blijkt te zijn.

Lijfrenten geven u een voorspelbaar inkomen voor uw leven. Ontdek hoeveel inkomen u kunt kopen met de lijfrentecalculator of u kunt de gebruiken om een ​​lijfrente te "proberen" (en tientallen andere pensioenstrategieën) met behulp van de NewRetirement Retirement Calculator.