Wilt u weten hoe u uw financiën onder controle krijgt? Vraag het aan een paar slimme mensen die hun eigen financiën beheren en actief plannen maken voor een veilige toekomst. Op de Facebook-groep NewRetirement (word nu lid) vroegen we onlangs:"Wat is een actie die je hebt ondernomen die je financiële leven heeft verbeterd?"
Geen van de volgende 29 suggesties is geschikt voor iedereen. In feite laten de onderstaande reacties echt zien dat er zoveel verschillende manieren zijn om rijkdom, veiligheid, vertrouwen en geluk te bereiken met iemands financiële situatie.
Van hoe u werkt tot waar u woont, er zijn veel manieren om controle over uw financiën te krijgen die veel verder gaan dan uw spaargeld en investeringen, maar ook daarvoor hebben we tips.
Ontdek de voor- en nadelen van deze opties:
“Ik hou van de flexibiliteit van het ondernemerschap. Ik heb controle over mijn tijd en over mijn financiële lot. Dus in sommige opzichten ben ik aan het werk, maar ik doe waar ik van hou.”
Controle is een enorm voordeel van ondernemer zijn. In feite kan het de ultieme manier zijn om controle over uw financiën te krijgen. Je succes heb je zelf gemaakt en er zijn enorme voordelen verbonden aan flexibiliteit en avontuur.
Het kan echter ook een risicovolle onderneming zijn. Investeren in jezelf is niet noodzakelijk gelijk aan een geldelijk rendement. Het hoeft niet per se een vervanging te zijn voor pensioensparen en beleggen.
Denk je dat het voor jou te laat is om ondernemer te worden? Denk nog eens na. De meeste ondernemers wereldwijd zijn 55-64 jaar. Leer meer over ondernemerschap en financieel succes op latere leeftijd.
Het nadeel van verhuizen is dat je misschien weg moet gaan van vrienden, familie of een omgeving waar je echt van geniet. Het voordeel is vooruitgang, kansen en een avontuur.
De persoon die zei dat verhuizing hun financiële leven verbeterde, heeft jaren in Australië en Nieuw-Zeeland gewoond en weegt nu actief de levensstijlvoordelen van het leven in de Verenigde Staten af tegen de voordelen die ze zo leuk vonden om in het buitenland te wonen.
Veel mensen noemden budgetteren als spelveranderend. Ze zeggen dat het bijhouden van uitgaven echt interessant is:"Het kan verrassend zijn om daadwerkelijk te zien waar je geld naartoe gaat en het kan je helpen slimmere keuzes te maken." Als u wilt weten hoe u uw financiën onder controle kunt krijgen, begin dan met uitzoeken waar u uw geld aan uitgeeft!
Naast het maandelijks bijhouden en beheren van uitgaven, is het projecteren van uw pensioenkosten gedurende uw 20-30 jaar na pensionering een geweldige oefening die u kan helpen uw toekomst te visualiseren en betrouwbaardere projecties te bedenken voor hoeveel besparingen u nodig heeft en hoe u uw cashflow effectief kunt beheren. De NewRetirement Planner kan u stap voor stap helpen bij het doorlopen van deze pensioenbudgetprojecties in een grote verscheidenheid aan categorieën.
Velen van ons worden in de dertig, veertig of vijftig en beseffen dat we niet genoeg hebben gespaard. Een manier om later in het leven vooruit te komen, is door gewoon wat harder te werken. De tijd om te kusten is een tijdje voorbij.
“Ik ben kunstenaar en restaurateur van beeldende kunst. Ik liep achter in de vijftig en raakte in paniek dat ik nooit met pensioen zou kunnen gaan. De paniek was effectief, in die zin dat ik me haastte, meer klanten kreeg en ontdekte dat het erg leuk was om meer geld te kunnen verdienen en het was verheugend om dat spaargeld op te ruimen voor mijn pensioen.”
Wist u dat u, zodra u 50 wordt, meer kunt sparen op fiscaal voordelige rekeningen? Meer informatie over inhaalbijdragen.
Hoe minder u uitgeeft, hoe meer u kunt besparen.
Veel mensen zeiden dat hun beste financiële beslissing voor het leven - een die ze elke dag nemen - is om binnen hun mogelijkheden te leven, waarbij sparen voor pensioen een verplichte uitgave is.
Sparen is een actie die u moet ondernemen, maar het kan zijn als naar de tandarts gaan, niet zo prettig en vrij gemakkelijk te vermijden.
Van sparen een prioriteit maken is zeker belangrijk.
Als je wilt weten hoe je meer geld kunt besparen, maar echt niet weet hoe je het moet zwaaien, zijn hier 22 trucs die het mogelijk maken. Ze zullen niet knijpen. En als je snel genoeg met dit soort gewoontes begint, kunnen ze een enorm verschil maken in je pensioen.
"Als we het niet konden betalen, hebben we het niet gekocht."
Creditcardrente betalen is als uw geld in een vuurkorf gooien. Het maakt alles wat u op krediet koopt een stuk duurder en u hoeft aanzienlijk minder te sparen.
Heb je wat schulden opgebouwd? Hier zijn 12 manieren om deze kosten te verlagen.
Ja. Echtscheiding is kostbaar. En er zijn enorme financiële voordelen aan het huwelijk door belastingen, kredietscores, gedeelde huishoudelijke uitgaven en een hoger gezinsinkomen en besparingen.
Uit een nog steeds veel geciteerd onderzoeksproject uit 2005 bleek zelfs dat getrouwde mensen een nettowaarde per persoon hebben die 77% hoger is dan die van alleenstaanden.
"Ik bleef door dik en dun bij mijn staatsbanen:ontslagen, bestuurswisselingen, vreselijke bazen, lange uren en meer." Het loon? "Met pensioen op 52-jarige leeftijd met pensioen en levenslange zorg."
Banen met pensioen zijn schaars, maar de pensioenuitkeringen kunnen verbazingwekkend zijn. Het is echter ook belangrijk op te merken dat pensioenen ook zeer controversieel zijn omdat veel staats- en federale programma's extreem ondergefinancierd zijn. Veel pensioenuitvoerders hebben meer dan beloofd.
Huisvesting is meestal uw grootste kostenpost en het verlagen van de kosten kan de ultieme manier zijn om uw financiën onder controle te krijgen.
Als er een manier is om uw hypotheek vervroegd af te lossen, houdt u een drastisch verbeterde cashflow over die kan worden besteed aan sparen en beleggen, waardoor allerlei mogelijkheden ontstaan, zoals vervroegd pensioen.
Je hebt keuzes wanneer je geld leent voor een huis, inclusief hoe snel je wilt afbetalen als het af is. De 15-jarige hypotheek (in tegenstelling tot de meer populaire 30-jarige hypotheek) kan een goede manier zijn om ervoor te zorgen dat u deze schuld snel aflost.
Voordelen van een 15-jarige hypotheek: U bouwt sneller overwaarde op, heeft een kortere weg naar volledig eigenwoningbezit en wordt belast met een veel lagere rente-uitgave.
Nadelen: De nadelen van een 15-jarige hypotheek kunnen echter aanzienlijk zijn. U zult een hogere maandelijkse betaling hebben, u zult waarschijnlijk veel minder huis moeten kopen dan u zich kunt veroorloven met een hypotheek van 30 jaar en het kan zijn dat u op korte termijn minder kunt sparen voor uw pensioen omdat uw cashflow naar de hypotheek gaat.
"We hebben ons huis verkocht zodra de kinderen naar de universiteit gingen en onze hypotheek kwijt waren, en kochten een goedkoper huis voor contant geld."
Het kopen van een huis is vaak een van de slimmere beslissingen die u ooit zult nemen - in plaats van huur te betalen, bouwt u overwaarde op (ervan uitgaande dat u de hoofdsom van de lening aflost en niet alleen rente betaalt) - wat verwant is aan gedwongen besparingen.
Dit eigen vermogen kan worden verzilverd wanneer u uw huis verkoopt. Inkrimping kan een verborgen bron van contant geld vrijmaken die hypotheekbetalingen kan elimineren of uw algehele cashflow drastisch kan verbeteren.
Het modelleren van inkrimping in de NewRetirement Planner kan een geweldige manier zijn om mogelijkheden te zien voor een eerdere of meer solvabele pensionering.
Om je financiën onder controle te krijgen, moet je soms echt grote stappen maken - letterlijk.
Natuurlijk kun je in bepaalde delen van het land veel geld verdienen, maar vaak zijn die plaatsen belachelijk duur om in te wonen, waardoor het extra inkomen in feite teniet wordt gedaan.
En als u met pensioen gaat, kan het uw cashflow aanzienlijk verbeteren als u uit een gebied met hoge kosten voor levensonderhoud weggaat.
"Onze cashflow verbeterde enorm toen we huurwoningen begonnen te kopen."
Het bezitten van huurwoningen kan een grote bron van extra inkomsten zijn. En de eigendommen zullen doorgaans in de loop van de tijd in waarde stijgen, waardoor uw totale vermogen verbetert.
Verhuurder zijn is echter niet zonder kopzorgen:onderhoud, klachten van huurders en leegstand zijn enkele veelvoorkomende klachten.
Ontdek 8 manieren om te investeren in onroerend goed voor uw pensioen.
“Er zijn aanzienlijke besparingen te behalen door dingen te kopen die worden gebruikt. Bovendien kan het goed zijn voor het milieu en dat is belangrijk voor mij.”
Auto's zijn een grote aankoop die u flink kunt besparen door tweedehands te kopen. Het kost minder vooraf en uw verzekeringskosten zijn lager. Maar bijna alles kan tegenwoordig gebruikt worden gekocht.
Hoe zit het met helemaal niets kopen? Het Buy Nothing Project is een wereldwijde sociale beweging geworden. Lokale groepen vormen voor mensen om weg te geven en proberen alles en nog wat gratis te vinden. Er wordt niet gekocht of verkocht. Geen handel. Gewoon dingen weggeven die je niet nodig hebt en dingen vinden die je wel wilt — gratis.
Een lid van NewRetirement zei dat toen hij zich in 2011 bij Bogleheads.org aansloot, het “mijn financiële leven veranderde. Het heeft me zelfs een beter mens gemaakt.”
Leren over sparen en beleggen is een waardevolle onderneming en een geweldige manier om controle over uw financiën te krijgen.
En raad eens, je weet waarschijnlijk niet eens wat je niet weet. Financiële geletterdheid is erg laag. Fidelity stelde meer dan 2000 mensen vragen in acht financiële categorieën en het gemiddelde dat mensen goed hadden was slechts 30%. Kun je het beter doen?
Wilt u meer weten over persoonlijke financiën en beleggen? Hier zijn enkele zeer aan te bevelen boeken over een breed scala aan pensioen- en geldonderwerpen, waaronder beleggen.
"Ik bleef bij mijn beleggingen toen de markt aanzienlijk kantelde of corrigeerde."
Er zijn ontelbare verhalen van mensen die in paniek raakten toen de aandelenmarkt leeg was en al hun beleggingen verkocht - met een enorm verlies.
Er is enige mentale kracht voor nodig om erop te vertrouwen dat verliezen slechts tijdelijk zijn, maar het loont bijna altijd.
Je hebt de uitdrukking gehoord, maar volg je de stelregel? Koop laag. Verkoop hoog.
Het is een eenvoudig, maar volledig solide advies, onderschreven door Warren Buffet, vooral als u deze posities koopt en vasthoudt. Koop in op de markt wanneer de prijzen dalen en houd die aandelen voor de lange termijn vast.
Veel andere experts suggereren echter dat je misschien iets mist als je wacht op een duik. Het is bewezen dat het met regelmatige tussenpozen inkopen op de markt beter presteert dan afwachten en kopen wanneer de zaken laag zijn.
Hier zijn 10 verrassende tips voor wat u moet doen als de aandelen dalen.
Hoe meer u kunt sparen en beleggen voor de langst mogelijke tijd, hoe meer geld u zult krijgen.
Het klinkt voor de hand liggend, maar de omvang van de voordelen kan ongrijpbaar zijn.
Overweeg deze analyse van CNBC:als Warren Buffet had gewacht tot hij in de dertig was om te beginnen met beleggen en stopte op de pensioengerechtigde leeftijd, zou hij slechts miljoenen hebben verzameld in plaats van miljarden ... Dat is een kolossaal verschil!
De realiteit is dat Buffet begon met sparen en beleggen toen hij 10 jaar oud was en nu nog steeds actief is in de negentig.
Hoe langer je op de markt bent, hoe rijker je kunt worden.
Weet u wat u betaalt aan vergoedingen in verband met uw pensioensparen en beleggingen? Bent u zich ervan bewust dat het een enorme hap uit uw beleggingsrendement kan nemen?
"Ik kijk naar het standaard opnamepercentage van 4% en ik ben altijd verbaasd dat niet meer mensen schreeuwen dat - tegen een vergoeding van 1% - een volledige 25% van hun jaarlijkse opname naar hun adviseur zou gaan."
Als u een portefeuille van $ 2 miljoen heeft en slechts een vergoeding van 1% betaalt, geeft u $ 20 duizend per jaar uit. En aangezien u de adviseur contant moet betalen, kan er een overeenkomstige belastingplicht zijn, afhankelijk van waar u het geld vandaan haalt om de vergoeding te betalen.Zoals u hierboven ziet, kunnen vergoedingen een enorme hap uit uw beleggingsrendement nemen. Maar hoe moet u beleggen zonder professioneel advies? Welnu, om controle over uw financiën te krijgen, moet u de controle overnemen.
Ten minste één lid van NewRetirement, samen met Warren Buffet en vele financiële experts, beveelt indexfondsen aan als een eenvoudige, maar effectieve en kostenefficiënte manier om te beleggen.
Wanneer u een indexfonds koopt, koopt u de hele markt in plaats van een individueel aandeel.
John Bogle, oprichter van Vanguard, vat de strategie samen in dit citaat:“Zoek niet naar de naald in de hooiberg. Koop gewoon de hooiberg.”
Als u denkt dat succesvol beleggen op de lange termijn draait om het kiezen van de juiste aandelen, denk dan nog eens goed na. Het genie van Bogle was niet dat hij wist welke aandelen hij moest kopen, maar eerder dat hij wist dat sommige aandelen zullen winnen en sommige zullen verliezen, maar dat de totale markt op de lange termijn zal winnen.
Bogle is de vader van het indexfonds, een belegging in een hele markt, niet in individuele sectoren of bedrijven. Een indexfonds is de hooiberg. Koop gewoon de hooiberg!
Verschillende beleggingscategorieën hebben verschillende doelen. Aandelen kunnen goed zijn voor groei als u een lange tijdshorizon heeft. Aan de andere kant van het spectrum is een levenslange lijfrente niet bedoeld voor rendement, maar om inkomen te garanderen.
U wilt uw geld diversifiëren in verschillende activa die aan uw persoonlijke behoeften voldoen.
Het verkennen van een bucketstrategie voor uw geld kan een goede manier zijn om te begrijpen hoe u kunt nadenken over het diversifiëren van uw activa.
Het klinkt misschien contra-intuïtief. Maar nogal wat NewRetirement-leden zeggen dat het enige dat hun financiële leven heeft verbeterd, liefdadigheidsgaven en genereus geven was.
Een lid zegt:"Op de een of andere manier heeft geven nooit mijn bedrijfsresultaten geschaad en soms zie ik zelfs op andere manieren iets terug, zelfs als ik het niet verwacht. Op de universiteit gaf ik elke week een volledig dagloon weg en het leek altijd te resulteren in stevige besparingen op andere gebieden. Een ander lid beweert dat hij alles wat hij heeft weggegeven, TIEN heeft teruggekregen.
Of de dividenden nu financieel of emotioneel van aard zijn, geven is een geweldige manier om uw kwaliteit van leven te verbeteren - en ook dat van iemand anders.
"Ik heb al mijn hulpprogramma's op automatisch betalen naar een speciale creditcard, die elke maand automatisch volledig wordt betaald. Op deze manier krijg ik cashback-beloningen, vermijd ik late vergoedingen en hoef ik me niet druk te maken over het grootste deel van de huishoudelijke rekeningen!”
Waarom zou u zich zorgen maken over geldproblemen als dat niet nodig is?
Er zijn veel verschillende manieren om meer geld te sparen voor uw pensioen.
Het is bewezen dat het automatiseren van uw spaargeld de meest effectieve manier is om ervoor te zorgen dat u ook daadwerkelijk spaart. Je hoeft er niet over na te denken, het gebeurt gewoon - geen gedoe, geen excuses.
Uw personeelsafdeling of uw bank kan u helpen bij het opzetten van een geautomatiseerd systeem. Het kan zelfs worden geconfigureerd om uw bijdragen te verhogen zodat deze synchroon lopen met eventuele verhogingen van uw salaris.
Side-optredens en passieve inkomstenbronnen zijn geweldige manieren om uw cashflow te vergroten. Van beleggen in onroerend goed tot doen waar u van houdt voor geld, er zijn veel verschillende manieren om uw inkomen te verhogen.
Ontdek 46 verschillende ideeën voor passief inkomen en bijbaantjes in 11 verschillende categorieën.
Een Roth-conversie is wanneer u geld neemt dat u op een traditioneel 401k- of IRA-account heeft en het naar een Roth 401k of IRA verplaatst. Wanneer u dit doet, moet u belasting betalen over het geld dat u opneemt. Alle toekomstige winsten zullen echter belastingvrij worden.
Een paar leden pleiten voor Roth-conversies. “Roth-conversies zijn zinvol als u denkt dat u in de toekomst in een hogere belastingschijf zult vallen ten opzichte van de schijf waarin u zich nu bevindt. U moet zowel naar uw toekomstige verwachte inkomen kijken als naar waar u denkt dat de belastingtarieven in de toekomst zullen zijn. Onze huidige belastingtarieven bevinden zich dicht bij een historisch dieptepunt, en het is de bedoeling dat ze begin 2026 stijgen. Ook met onze enorme tekorten is de kans groot dat ze alleen maar verder zullen stijgen. RMD's zijn niet vereist van Roths en Roths geven belastingvrij door aan uw erfgenamen. Om al deze redenen denk ik dat het een goed idee is om elk jaar net genoeg om te zetten om je naar de top van je huidige klasse te brengen.'
Leer meer over Roth-conversies of modelleer het in de NewRetirement Planner.
We waren erg blij toen een Facebook-lid zei dat de enige actie die hij heeft ondernomen om zijn financiële leven te verbeteren, was:"Ik heb NewRetirement gevonden. Het heeft me geholpen mijn aanpak te valideren en het is een fantastisch hulpmiddel om opties te testen.”
We denken echt dat het belangrijk is dat iedereen het gevoel heeft dat ze weten hoe ze hun financiën onder controle moeten krijgen en we bieden je de tools om dat te doen.
NewRetirement is opgericht met het idee dat we mensen kunnen helpen zich nu beter over hun geld te voelen en te bouwen aan een rijkere en veiligere toekomst. Zo blij om te zien dat de visie van de NewRetirement Planner werkelijkheid wordt.
Wat verandert er in uw pensioenrekeningen in 2018 (en hoe u hiervan kunt profiteren)
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Ruim uw geld op terwijl u thuis zit voor sociale afstand
Neem de leiding voor een beter pensioen
Een evenwicht vinden tussen sparen voor pensioen en de opleiding van uw kinderen
Hoe u zich (en uw geld) kunt voorbereiden op COVID-19 in 2021
Vervroegd met pensioen gaan - Tips om te investeren en geld te besparen