(Afbeelding tegoed:Getty Images)
Je hebt hard gewerkt en tientallen jaren besteed aan het opbouwen van iets belangrijks, en je wilt natuurlijk dat dit een blijvende impact heeft op je gezin.
Verdienen, sparen en beleggen zijn door de jaren heen uw aandacht geweest, en u heeft waarschijnlijk ook de meeste of alle typische stappen op het gebied van vermogensplanning genomen.
Vorig jaar hebben we bij Catalyst Advisory duizend Amerikaanse volwassenen ondervraagd en ontdekt dat 90% hoopt iets achter te laten voor toekomstige generaties. Het is duidelijk dat erfenis voor de meesten van ons belangrijk is.
Word een slimmere, beter geïnformeerde belegger. Abonneer u vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99, plus maximaal 4 speciale uitgaven
KLIK VOOR GRATIS UITGAVE
Winst en voorspoedig met het beste deskundige advies over beleggen, belastingen, pensioen, persoonlijke financiën en meer - rechtstreeks in uw e-mail.
Winst en bloei met het beste deskundige advies - rechtstreeks in uw e-mail.
Helaas verliest 70% van de rijke families die rijkdom bij de tweede generatie, en 90% bij de derde. Degenen die met succes het familievermogen op peil houden, zijn in de minderheid.
Als adviseur vermogensoverdracht draait het in mijn werk om gezinnen te helpen hun vermogen te beschermen en te behouden. En voordat ik met mijn bedrijf begon, heb ik zeven jaar in een family office-rol gewerkt, waar ik met ultrarijke families werkte.
Als u een testament, een levensverzekering, de aanduiding van de begunstigde en een inventaris van uw bezittingen heeft, en andere typische adviezen voor vermogensplanning hebt gevolgd, heeft u misschien het gevoel dat u er helemaal klaar voor bent. Maar gezinnen die met succes hun rijkdom behouden, doen een paar specifieke dingen waar de meeste mensen nooit over nadenken.
Hoewel deze lessen zijn geleerd door het observeren van ultrarijke families, heb je geen enorm fortuin nodig om deze principes toe te passen. Gezinnen met een veel bescheidener vermogen zullen ook profiteren van deze proactieve stappen.
Een familiegrondwet is een levend document dat de gedeelde waarden van het gezin definieert, het doel van de rijkdom en richtlijnen voor hoe toekomstige generaties die rijkdom moeten beheren. Het is geen juridisch document en vervangt geen testament of trust.
Er is niets juridisch bindend aan een gezinsgrondwet, en toch is het ongelooflijk effectief voor afstemming. Zonder een gedeeld begrip van waarom de rijkdom bestaat, geven erfgenamen deze vaak uit of gebruiken ze deze op manieren die de vorige generatie niet zou hebben gewild.
Familiestatuten bevatten doorgaans een missieverklaring van het gezin, duidelijke verwachtingen over arbeidsethos, richtlijnen voor besluitvorming en een overzicht van de opvolgingsprincipes.
Omdat het een onofficieel document is, kan de gezinsgrondwet alles bevatten wat voor u belangrijk is, zoals filantropie en leidende principes voor geven.
Het opstellen van de familiestatuten is de eerste stap, maar het is geen document dat u eenmalig opstelt en vervolgens bewaart zodat uw erfgenamen deze kunnen lezen als u er niet meer bent. Om effectief te zijn, moet de gezinsgrondwet een levend document zijn dat indien nodig wordt herzien, besproken en bijgewerkt.
Betrek uw kinderen of erfgenamen er zo vroeg mogelijk bij om de buy-in te vergroten. Veel gezinnen houden af en toe bijeenkomsten om hun waarden te bespreken en de details van de gezinssamenstelling te bespreken. Hoe meer de volgende generatie bij het proces wordt betrokken, hoe effectiever het zal zijn.
Als het gaat om pensioenplanning en het opbouwen van een portefeuille, staan beleggen en groei meestal centraal. Een hoog rendement is het doel.
Maar gezinnen die hun vermogen met succes behouden, besteden doorgaans meer tijd en energie aan belastingstrategieën en het beschermen van hun vermogen dan aan het selecteren van de juiste beleggingen. Het is een heel andere mentaliteit.
Bij vermogensplanning is wat u doorgeeft veel belangrijker dan wat u opbouwt. Belastingen bij overlijden, vermogenswinsten op geërfde bezittingen en kosten voor de afwikkeling van nalatenschappen kunnen het vermogen van een gezin snel ondermijnen voordat de erfgenamen het ooit zien.
Hier zijn een paar strategieën waar veel gezinnen profijt van hebben.
Onherroepelijke vertrouwensrelaties. Als ze op de juiste manier zijn gestructureerd, verwijderen onherroepelijke trusts activa van uw belastbare nalatenschap, wat betekent dat uw erfgenamen meer zullen ontvangen. De wisselwerking is dat je een deel van de controle opgeeft.
Ze zijn niet voor iedereen geschikt, maar onherroepelijke trusts kunnen effectief zijn als u illiquide activa aanhoudt of als uw portefeuille snel groeit (dus de toekomstige groei vindt plaats buiten de nalatenschap).
Levensverzekering als instrument voor vermogensoverdracht. Levensverzekeringen kunnen veel meer bieden dan alleen een uitkering bij overlijden. Een permanente levenspolis in een onherroepelijke levensverzekeringstrust (ILIT) kan uw erfgenamen een belastingvrij forfaitair bedrag geven buiten uw nalatenschap. Het biedt uitstekende liquiditeit, zodat uw erfgenamen belasting kunnen betalen zonder activa te verkopen (erg belangrijk als u een bedrijf of een vastgoedportefeuille bezit).
Profiteer van belastingvoordelen terwijl je leeft. Jaarlijkse schenkingen binnen de uitsluitingsgrenzen, Roth-conversies tijdens jaren met lagere inkomens en charitatieve restfondsen kunnen uw belastbare nalatenschap in de loop van de tijd aanzienlijk verminderen.
Deze inspanningen worden doorgaans steeds groter, dus hoe meer aandacht u er nu aan besteedt, hoe meer geld uw erfgenamen later zullen hebben.
Bij vermogensplanning wordt doorgaans alles gelijkmatig verdeeld onder de erfgenamen, zodat zij met hun erfenis kunnen doen wat ze willen. Hoewel dat eerlijk lijkt, is het misschien niet in hun belang.
Het verdelen van activa, vooral illiquide activa zoals onroerend goed en bedrijven, dwingt vaak tot een verkoop. Brandverkopen resulteren meestal in familieconflicten en erosie van het landgoed.
Families die met succes de rijkdom van generaties behouden, maken vaak gebruik van structuren die zijn ontworpen om het kapitaal op één plek te houden. Hierbij kan het gaan om een familiale LLC, een trust of gedeeld beheer van het familievermogen. Erfgenamen kunnen in gelijke mate profiteren van een verzameling bezittingen zonder alles te verdelen en te splitsen, wat vaak tot waardeverlies leidt.
Gezinnen die de rijkdom van generaties behouden, zijn niet succesvol omdat ze in het begin al meer hebben. Ze behouden hun rijkdom dankzij hun opzettelijke aanpak. Je hebt geen tientallen of honderden miljoenen dollars nodig om te profiteren van dezelfde mentaliteit en acties.
Familieconstituties, een defensieve mentaliteit en geconsolideerde structuren zijn niet alleen voor de ultrarijken. Misschien heb je nog nooit over deze strategieën nagedacht, maar ze kunnen een verschil maken dat generaties lang aanhoudt.
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet van de redactie van Kiplinger. U kunt adviseursgegevens controleren met de SEC of met FINRA .
VS belastingbelangen in cryptomachines
Dit is wat ik vond toen ik collega's vroeg naar spijt van uitgaven
Krijg een voorsprong voor 2022 met deze 9 fiscale planningsstrategieën aan het einde van het jaar
Ben je je financiële professional ontgroeid?
Voor- en nadelen van elektronische cheques
Nick Train heeft zojuist deze gehavende FTSE 250-aandelen gekocht. Tijd om in te stappen?
Waarom prestaties uit het verleden geen garantie zijn voor toekomstige resultaten