Velen denken misschien dat financiële planning alleen nodig is voor rijke beleggers met complexe behoeften, maar de realiteit is dat een financieel plan iets is dat iedereen kan helpen - niet alleen de rijken. En je werkplek kan je misschien op weg helpen.

Het is een feit dat als je enige bron van inkomsten hebt, je altijd beslist wat je ermee gaat doen:— waar je het aan uitgeeft (boodschappen, huur of hypotheek, kleding), hoeveel je sparen. Financiële planning betekent eenvoudigweg dat u een goed doordachte strategie heeft die u helpt langetermijndoelen te bereiken en tegelijkertijd aan de behoeften op korte termijn te voldoen. Veel werkgevers bieden voordelen die individuen kunnen helpen om in contact te komen met financiële coaches, adviseurs of tools om een ​​persoonlijk financieel plan op te stellen.

Recente gebeurtenissen hebben duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om financieel op koers te blijven en ons voor te bereiden op het onverwachte, en de stress die kan ontstaan ​​als we dat niet doen. Uit de Pandemic Money Survey van Lending Tree bleek dat 42% van de Amerikanen zei dat ze huilden om hun financiële situatie tijdens de COVID-19-uitbraak, maar dat slechts 18% een plan maakte om het probleem aan te pakken.

Net zoals het onmogelijk is om een ​​wolkenkrabber te bouwen zonder blauwdruk, hebben we allemaal een gedetailleerd plan nodig om een ​​financieel kader te bouwen dat niet alleen voorziet in onze dagelijkse behoeften, maar ook om de basis te leggen voor de toekomst die we voor ogen hebben. Het maken van een praktisch en uitvoerbaar financieel plan is uw eerste stap.

Als je het kunt bedenken, kun je het ook

Onderzoek van Morgan Stanley heeft uitgewezen dat de meeste beleggers zich zorgen maken dat ze hun financiële behoeften gedurende hun hele leven kunnen dekken, hun levensstandaard kunnen behouden of verbeteren en onverwachte medische kosten kunnen dekken. Maar iedereen heeft ook unieke prioriteiten. Wat is voor u het belangrijkst:zorgen voor uw dierbaren, een huis kopen, voorbereiden op uw pensioen? Misschien is het al het bovenstaande, en meer. Ongeacht uw huidige financiële omstandigheden, een financieel plan kan u helpen nieuwe mogelijkheden te zien en de leiding te nemen over uw toekomst door nieuwe tools en gedragingen te implementeren.

Dit is de reden waarom veel bedrijven hun werknemers nu financiële planningsondersteuning bieden. Dit kan de vorm aannemen van financiële coaching, strategieën of advies om u te helpen uw financiële doelen te identificeren en ernaar toe te werken. Zoek uit of uw werkgever toegang biedt tot een app of website voor financiële planning, onderwijs over de basisprincipes van investeringen, bijpassende bijdragen voor noodbesparingen of programma's voor het terugbetalen van studieschulden. Samen kunnen deze voordelen op de werkplek de deur openen naar een solidere financiële toekomst.

De basis leggen

Uit onderzoek van het Brookings Institution blijkt dat slechts een derde van de Amerikanen echt financieel gezond is. De helft kan het net aan, terwijl bijna een op de vijf financieel kwetsbaar is, wat inhoudt dat ze worstelen met bijna alle aspecten van hun financiële leven.

Om controle te krijgen over uw financiële toekomst, brengt u uw volledige financiële plaatje in kaart, inclusief al uw schulden (vergeet de rentetarieven niet) en inkomstenbronnen. Twee eenvoudige tests:reken uit om erachter te komen of u zes maanden aan noodbesparingen bij de hand heeft, en gebruik een eenvoudige pensioencalculator om te zien of u op schema ligt om in uw toekomstige behoeften te voorzien. Deze momentopname kan helpen om enkele van uw financiële sterke en zwakke punten in de basislijn te benadrukken.

Waar je ook bent, een manier om jezelf op een stevigere grond te zetten, is door een doel te creëren en daar stap voor stap naartoe te werken. De sleutel is om uw doelen specifiek, meetbaar, actiegericht, realistisch en tijdgebonden (SMART) te maken:

• Specifiek: Je kunt een doel pas bereiken als je precies weet wat het is. In plaats van te zeggen dat u 'meer geld wilt besparen', richt u zich bijvoorbeeld op een specifiek bedrag, zoals $ 100 meer per week.
• Meetbaar: Het doel moet iets zijn dat je kunt volgen. Een doel om elke week $ 100 extra te besparen, is iets dat u in de loop van de tijd kunt volgen.
• Actiegericht: Bepaal wat u gaat doen om uw doel te bereiken. Als u bijvoorbeeld $ 100 meer per week wilt besparen, kunt u uw budget verlagen om elke week $ 100 extra te vinden of freelancen.
• Realistisch: Is je doel haalbaar? Als een besparing van $ 100 per week te hoog blijkt te zijn, moet je misschien het doel aanpassen naar $ 50.
• Tijdgebonden: Elk financieel doel zou een vervaldatum moeten hebben, zodat u weet waar u bent in termen van uw voortgang. Als de tijd om is, heb je een schone lei om opnieuw te beoordelen en een nieuw doel te stellen.

Met dit type proces kunt u beginnen met het opstellen van een praktisch financieel plan dat uw doelen en prioriteiten weerspiegelt. En als uw arbeidsvoorwaarden u op weg kunnen helpen, bent u de concurrentie een stap voor.

Je toekomst in kaart brengen

Het maken van een financieel plan is een elementaire maar noodzakelijke stap om uw financiële toekomst veilig te stellen, en de ondersteuning die u via uw werkplek kunt krijgen, kan het verschil zijn tussen altijd worstelen en het bereiken van uw doelen.

Wat uw financiële dromen ook zijn, uw weg naar succes vereist geduld, toewijding en zorgvuldige planning. Verwacht niet dat u van de ene op de andere dag uw uiteindelijke bestemming zult bereiken, maar hoe eerder u vertrouwd raakt met de middelen op de werkplek die tot uw beschikking staan ​​en deze aanwendt om een ​​doordacht financieel plan op te stellen, des te soepeler zal uw reis waarschijnlijk verlopen — wat het leven u ook brengt.

Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden opgesteld. De informatie en gegevens in het artikel zijn verkregen van bronnen buiten Morgan Stanley. Morgan Stanley geeft geen verklaringen of garanties met betrekking tot de nauwkeurigheid of volledigheid van de informatie of gegevens van bronnen buiten Morgan Stanley. De strategieën en/of beleggingen die in dit artikel worden besproken, zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. Morgan Stanley raadt beleggers aan om bepaalde beleggingen en strategieën onafhankelijk te evalueren, en moedigt beleggers aan om advies in te winnen bij een financieel adviseur. De geschiktheid van een bepaalde belegging of strategie hangt af van de individuele omstandigheden en doelstellingen van een belegger.

Door links naar websites van derden of online publicatie(s)/artikel(en) te plaatsen, impliceert Morgan Stanley Smith Barney geen samenwerking, sponsoring, goedkeuring, goedkeuring, onderzoek of verificatie met de derde feestjes.

Belastingwetten zijn complex en aan verandering onderhevig. Morgan Stanley Smith Barney, zijn gelieerde ondernemingen en Morgan Stanley Financial Advisors en Private Wealth Advisors geven geen fiscaal of juridisch advies en zijn geen "fiduciairs" (onder ERISA, de Internal Revenue Code of anderszins) met betrekking tot de diensten of activiteiten die hierin worden beschreven, behalve zoals anderszins schriftelijk bepaald door Morgan Stanley en/of zoals beschreven op www.morganstanley.com/disclosures/dol. Individuen worden aangemoedigd om hun belasting- en juridische adviseurs te raadplegen (a) alvorens een pensioenplan of -rekening op te stellen, en (b) met betrekking tot mogelijke belasting, ERISA en gerelateerde gevolgen van investeringen die gedaan zijn in het kader van een dergelijk plan of dergelijke rekening.© 2021 Morgan Stanley Smith Barney LLC. Lid SIPC. CRC#3765213    09/2021