Je droomt ervan om je keuken uit 1989 te updaten, maar je budget is niet groot genoeg om die dromen waar te maken. Moet u een lening voor woningverbetering afsluiten om de verbouwing van uw huis te betalen? De kosten van een lening voor woningverbetering zijn afhankelijk van het type lening, uw kredietscore en andere factoren. Ontdek hoe u kunt beslissen of een lening voor woningverbetering zinvol voor u is.

Hoe beïnvloeden woningverbeteringen de waarde van uw huis?

Huiseigenaren gaan er vaak van uit dat verbeteringen aan het huis zichzelf terugbetalen door de waarde van een huis te verhogen. Het is echter belangrijk om te weten dat verbeteringen aan uw huis de waarde van uw huis niet dollar voor dollar zullen verhogen.

Remodeling Magazine verzamelt jaarlijks de gemiddelde kosten en ROI van veelvoorkomende projecten voor woningverbetering. Volgens gegevens uit 2021 verdient een kleine keukenrenovatie 72% van de waarde terug; het toevoegen van een luxe mastersuite heeft een ROI van slechts 48%.

Tenzij u verwacht binnenkort te verkopen, moet u verbeteringen aan uw huis uitvoeren om uw huis leefbaarder te maken, niet alleen omdat u denkt dat ze de inruilwaarde zullen verhogen. Als u van plan bent uw huis te verkopen, kan een vastgoedprofessional u helpen bij het bepalen van de meest winstgevende verbeteringen.

Wat u moet overwegen voordat u een lening voor woningverbetering krijgt

Wanneer u beslist of een lening voor woningverbetering de moeite waard is, overweeg dan:

• Projectkosten :Krijg schattingen voor materialen en arbeid. Als het project relatief goedkoop is, zou u dan wat tijd kunnen nemen om geld te besparen en in plaats daarvan contant te betalen?
• Uw eigen vermogen :De hoeveelheid eigen vermogen die u in uw woning heeft, bepaalt vaak hoeveel u kunt lenen. Vastgoedwebsites of lokale makelaars kunnen helpen bij het inschatten van de waarde van uw huis. Trek wat u aan uw hypotheek verschuldigd bent af van de waarde van uw huis en u krijgt een idee van hoeveel overwaarde u heeft.
• Uw budget :Als u op zoek bent naar een lening met lage maandlasten, heeft u over het algemeen een langere aflossingstermijn. Houd rekening met de leentermijn die u nodig heeft en hoeveel het u aan rente gaat kosten.
• Uw schuld/inkomen-ratio (DTI) :DTI meet hoeveel van uw bruto maandinkomen gaat om schulden te betalen. Lenders geven doorgaans de voorkeur aan een DTI van 43% of minder.
• Hoe lang je thuis blijft :Als u verwacht binnen vijf jaar te verhuizen, is een groot project de kosten misschien niet waard. Grote verbeteringen aan uw huis zijn logischer als u van plan bent vijf jaar of langer te blijven.

Wat voor soort lening voor woningverbetering moet u krijgen?

Er zijn veel opties voor leningen voor woningverbetering, elk met hun eigen voor- en nadelen.

• Een uitbetaling herfinancieren vervangt uw bestaande hypotheek door een grotere hypotheek; u ontvangt het verschil tussen beide, minus afsluitkosten, contant. U kunt over het algemeen 80% tot 85% van de waarde van uw huis lenen, en mogelijk ook uw hypotheekrente verlagen en uw leentermijn verkorten (of verlengen). Rente kan fiscaal aftrekbaar zijn.
• Een hypotheeklening gebruikt uw eigen vermogen als onderpand. U kunt doorgaans 75 tot 85% van uw eigen vermogen lenen en dit in vaste maandelijkse termijnen in vijf tot 30 jaar terugbetalen. Rente kan fiscaal aftrekbaar zijn.
• Een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) gebruikt uw eigen vermogen als onderpand, maar in plaats van een forfaitair bedrag te ontvangen, krijgt u een kredietlijn om uit te putten als dat nodig is. U kunt doorgaans 60% tot 85% van uw eigen vermogen lenen; rente kan fiscaal aftrekbaar zijn.
• Persoonlijke leningen zijn meestal onbeveiligd, dus u heeft geen eigen vermogen nodig en u brengt uw huis niet in gevaar. Persoonlijke leningen hebben echter over het algemeen hogere rentetarieven dan gedekte leningen en een kortere terugbetalingsperiode; rente is niet fiscaal aftrekbaar.

Hypotheken, hypotheken en HELOC's rekenen gewoonlijk lagere rentetarieven dan persoonlijke leningen, maar als u ze niet terugbetaalt, kunt u uw huis verliezen. Als je je huis niet als onderpand wilt gebruiken, overweeg dan een persoonlijke lening.

Online geldschieter SoFi biedt ongedekte persoonlijke leningen tot $ 100.000, genoeg voor zelfs grote verbeteringen aan het huis. Leningen hebben vaste rentetarieven, geen opstartkosten en aflossingstermijnen van 24 tot 84 maanden. U hebt een hoog inkomen, een lage DTI en een goed tot uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen.

Als uw krediet alleen eerlijk is, biedt online geldschieter Avant ongedekte persoonlijke leningen tot $ 35.000 met terugbetalingstermijnen van 24 tot 60 maanden en concurrerende rentetarieven. (Het bedrijf biedt ook beveiligde leningen aan tot $ 25.000 met het voertuig van de lener als onderpand.) Een administratieve vergoeding van maximaal 4,75% van het geleende bedrag kan oplopen, en het jaarlijkse percentage (JKP) kan oplopen tot 35,99%, afhankelijk van op uw krediet.

Welke kredietscore heeft u nodig voor een lening voor woningverbetering?

Om in aanmerking te komen voor een home equity-lening, cash-out-herfinanciering of HELOC is over het algemeen een goed tot uitstekend krediet vereist (een FICO ^® Score ^☉ van 670 of meer). Als uw tegoed redelijk is (een FICO ^® Score van 580 tot 669), kunt u misschien nog steeds een lening krijgen, maar deze zal waarschijnlijk een hogere rente hebben, dus u zult in de loop van de tijd meer betalen.

Controleer uw kredietrapport en kredietscore voordat u een lening voor woningverbetering aanvraagt. Als uw credit score een boost nodig heeft, probeer dan deze stappen om deze te verbeteren:

• Betaal creditcardschuld af. Uw kredietgebruikspercentage zou ruim onder 30% van uw beschikbare krediet moeten zijn.
• Breng eventuele late accounts actueel.
• Voer al uw schulden op tijd af.
• Vraag geen ander nieuw tegoed aan.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† Deze gratis service voegt tijdige betalingen voor hulpprogramma's, mobiele telefoons en streamingdiensten toe aan uw kredietrapport, waardoor uw FICO ^® Scoor een instant boost.
• Onjuiste informatie betwisten in uw kredietrapport.

Waar kunt u een lening voor woningverbetering krijgen

Overweegt u een cash-out herfinanciering, home equity lening of HELOC? Neem contact op met uw huidige hypotheekverstrekker om te zien wat zij u kunnen bieden. Ontvang vervolgens aanbiedingen van andere hypotheekverstrekkers of hypotheekverstrekkers, vergelijk rentetarieven, sluitingskosten, terugbetalingsvoorwaarden en vergoedingen. Overweeg het gebruik van een hypotheekmakelaar die offertes en informatie van verschillende kredietverstrekkers kan krijgen.

Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij banken, kredietverenigingen en online-only kredietverstrekkers. Begin met uw bestaande bank of kredietunie en winkel vervolgens rond. Maar sleep het proces niet te lang uit. Wanneer u een lening aanvraagt ​​en de geldschieter uw kredietwaardigheid controleert, veroorzaakt dit een hard onderzoek naar uw kredietrapport, waardoor uw score tijdelijk met een paar punten kan worden verlaagd. Te veel harde vragen kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score. Voltooi al uw leningaanvragen echter binnen twee weken en ze zullen als één aanvraag worden behandeld.

Sommige kredietverstrekkers zullen u prekwalificeren voor een lening, wat geldt als een zachte aanvraag en geen invloed heeft op uw kredietscore. Experian CreditMatch™ kan u matchen met kredietverstrekkers die passen bij uw kredietprofiel.

De juiste optie voor woningverbetering kiezen

Als u een goed krediet heeft, heeft u meer mogelijkheden om verbeteringen aan uw huis te financieren. Controleer uw kredietscore voordat u een lening aanvraagt ​​om leningen te identificeren waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt. Het op tijd terugbetalen van een lening voor woningverbetering kan uw credit score helpen verbeteren. Als u de voordelen en risico's van lenen om verbeteringen aan uw huis te betalen zorgvuldig afweegt, kunt u de juiste beslissing nemen.