Een op de vier kredietrapporten is onjuist. Je hebt het goed gehoord:volgens een onderzoek van de Federal Trade Commission (FTC) heeft meer dan een kwart van de mensen met kredietscores een of andere fout in hun rapporten, variërend van onjuiste telefoonnummers en verouderde adressen tot ten onrechte opgeblazen schulden en kredietaanvragen dat is nooit gebeurd.

Hoewel veel van deze fouten administratief zijn en geen invloed hebben op uw score, betekent het hebben van nauwkeurige informatie in uw kredietrapport dat u altijd de rentetarieven en kredietlimiet krijgt die u verdient.

Veelvoorkomende fouten in kredietrapporten om op te letten

Hieronder volgen de vier meest voorkomende fouten die zelfs grote kredietinformatiebureaus zich kunnen vergissen.

Onnauwkeurige informatie

Verkeerd gespelde namen, verouderde werkgevers of oude telefoonnummers kunnen allemaal op uw rapport verschijnen, zegt Bruce McClary, senior VP communicatie voor de National Foundation for Credit Counseling.

Onnauwkeurigheden in uw accountinformatie zoals deze komen het meest voor, maar zijn ook het snelst en gemakkelijkst op te lossen met een kredietrapportagebedrijf, zegt hij. Ze hebben ook niet vaak invloed op uw credit score. Maar stel dat u een nieuwe kredietrekening aanvraagt. De geldverstrekker trekt uw rapport in en ziet tegenstrijdige of onvolledige informatie. Dat kan je sollicitatie erg ingewikkeld maken, waarschuwt McClary.

Dubbele accounts

Soms worden accounts per ongeluk twee keer vermeld. Als u geld schuldig bent, kan uw kredietrapport de dubbele schuld weergeven, waardoor uw kredietscore wordt verlaagd. Het kan zijn dat u een nieuw krediet wordt geweigerd of dat u een hogere rente moet betalen die niet overeenkomt met uw werkelijke kredietwaardigheid.

Activiteit die u niet herkent

Misschien zie je een nieuw account dat je niet hebt geopend, of een aantal harde vragen die je nooit hebt gesteld. "Dat kan een aanwijzing zijn dat iemand met uw persoonlijke gegevens aan het winkelen is", zegt McClary. McClary zelf is het slachtoffer geworden van identiteitsdiefstal - een slechte acteur gebruikte oude contactgegevens om een ​​mobiele telefoonrekening op zijn naam te openen en kreeg duizenden dollars aan kosten. Gelukkig zag McClary de activiteit op zijn kredietrapport en kon hij de aanklachten betwisten en afsluiten, waardoor zijn kredietscore niet werd beschadigd.

Onbekende activiteit kan er ook op duiden dat het account van iemand anders (mogelijk iemand met een vergelijkbare naam) per ongeluk op uw kredietrapport wordt weergegeven. Hoe dan ook, het is de moeite waard om dit zo snel mogelijk aan te pakken.

Onjuiste betalingsgeschiedenis of accountstatus

Soms geeft een schuldeiser een te late betaling aan. Als u weet dat u uw rekening op tijd hebt betaald, is dat het betwisten waard. Evenzo kunt u een gesloten creditcard hebben die als open staat, of een open rekening die nooit is gemeld. Beide kunnen van invloed zijn op uw kredietgebruiksratio (de verhouding tussen uw schuld en uw beschikbare krediet), wat van invloed is op uw kredietscore.

Een gratis exemplaar van uw kredietrapport bestellen

Er zijn drie belangrijke kredietbureaus:Experian, Equifax en TransUnion. Elk jaar kunt u van elk één gratis kredietrapport krijgen via yearcreditreport.com. Meestal kun je online bestellen, maar het kan zijn dat je per telefoon of per post moet bestellen als een bureau je account heeft gemarkeerd voor verdachte activiteiten, zegt McClary.

Jessica Francese, adviseur voor consumentenkrediet bij Debt Management Credit Counseling Corp., raadt aan om elk jaar door de drie bureaus te fietsen en uw kredietgeschiedenis elke drie tot vier maanden te herzien. (Op dit moment kunt u tot eind april wekelijks gratis rapporten van alle drie bestellen, een maatregel die is ingevoerd tijdens de COVID-19-pandemie.) Ze raadt vooral aan om uw rapporten te controleren voordat u een lening of nieuw krediet aanvraagt kaart, het kopen van een huis of het doen van een andere grote aankoop.

Hoe u uw kredietrapport op fouten kunt controleren

Er zijn een aantal betaalde diensten die beweren krediet te controleren of fouten voor je op te sporen, maar de meeste zijn weggegooid geld, zegt Francese.

"Veel van de scores die deze services bieden, zijn onnauwkeurig", zegt Francese. "Elk van hen heeft zijn eigen verschillende scoresysteem, dus de echte FICO-score gaat verloren." Bovendien, zegt ze, vind je alles wat je nodig hebt om je eigen rapport gratis online te controleren 

Scan eerst door en zorg ervoor dat u alle telefoonnummers, adressen, accounts en andere informatie op het rapport herkent. Zorg ervoor dat alles correct en up-to-date is gespeld. (Het is oké als het rapport een oud telefoonnummer of adres bevat, zolang de juiste maar als actueel worden vermeld, zegt McClary.)

Kijk dan naar uw schulden en vragen. Herkent u de 'harde onderzoeken' of de onderzoeken die u volgens het rapport hebt gedaan voor nieuwe kredietlijnen? Zijn elk van de vermelde saldi correct? Zijn er onbedoelde duplicaten?

Vastgelopen door een term? Elk van de grote kredietbureaus heeft online bronnen die u vertellen hoe u uw kredietrapport moet lezen, wat al het financiële vocabulaire betekent en welke items een negatieve invloed kunnen hebben op uw score:

• Experian
• Equifax
• TransUnion  

Hoe u fouten in kredietrapporten kunt betwisten

Als je een fout ontdekt, is je eerste stap in het geschilproces het verzamelen van documentatie, adviseert McClary. Enkele algemeen aanvaarde documenten zijn:

• Een kopie van een rijbewijs of paspoort met daarop uw naam
• Een gerechtelijk document dat het bewijs van een faillissementsschema toont
• Een energierekening of andere verificatie van uw huidige adres
• Een creditcardafschrift of bericht dat u heeft ontvangen waaruit blijkt dat u een schuld heeft afbetaald 

Vervolgens raadt Francese aan om contact op te nemen met het kredietbureau en met de organisatie die betrokken is bij de fout over het betwiste item. Je kunt dit meestal doen via een online geschil, zegt ze, maar als het gaat om ernstige fouten zoals een onjuiste geboortedatum of burgerservicenummers, moet je mogelijk je betwiste informatie en documentatie op de ouderwetse manier indienen.

"Als [de bureaus] denken dat het iets raars is, moet je dingen per post doen", waarschuwt ze. "Dat is wanneer veel mensen hun handen in de lucht steken en zeggen dat het te vervelend is, maar de tijd nemen om die fouten op te lossen is zeker de moeite waard." (Om de zaken te versnellen, verstrekken de FTC en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) elk een voorbeeldbrief voor gemailde geschillenbrieven.)

Nadat je een geschil hebt ingediend, heeft het kredietbureau 30 dagen om het te onderzoeken, waarna ze contact met je opnemen met hun geschilresultaten en een gratis bijgewerkt kredietrapport dat eventuele wijzigingen weerspiegelt, zegt McClary. Hij voegt eraan toe dat dat eerste geschil soms wordt afgewezen, maar dat betekent niet dat je hebt verloren.

“Denk niet dat dit het einde van de weg is. Je kunt volhardend zijn en je kunt het opnieuw betwisten. Misschien hebben ze niet alle informatie die ze nodig hebben. Als de kans bestaat dat de onjuiste informatie uw credit score kan beschadigen of ervoor kan zorgen dat u niet in aanmerking komt voor financiering op het moment dat u deze het meest nodig heeft, doet u uzelf een plezier door uw best te doen.”

Disclaimer:De meningen van de geïnterviewden zijn niet noodzakelijkerwijs die van Earnest.