Als je ooit persoonlijke financiële journalistiek hebt gelezen, weet je dat het verstandig is om nu te beginnen met sparen en investeren om een nestje voor jezelf te bouwen. Maar hoeveel geld je eigenlijk nodig hebt om een comfortabel pensioen te financieren, kan vaak leiden tot een verhit debat.
Mensen in de gemeenschap "Financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen", die zich richten op het sparen van genoeg geld om hun 9-tot-5-jarigen te verlaten en ruim voor de traditionele pensioenleeftijd van 67 jaar van hun investeringen te leven, hebben veel werk verzet om een definitieve antwoord.
Ze hebben bedacht wat ze een "BRAND-nummer" noemen, dat voor iedereen anders is:het is het product van een berekening, gegeven bepaalde aannames, dat bepaalt hoeveel geld je moet verzamelen om voor altijd van je investeringen te kunnen leven .
Door de oefening te doen om dat aantal te berekenen, kan het nuttig zijn om uw doelen te begrijpen, zelfs als ze niet vervroegd met pensioen gaan, zegt Grant Sabatier, auteur van 'Financial Freedom' en mede-oprichter van BankBonus.com. "Met elke dollar die je bespaart, geef je jezelf meer vrijheid en opties in het leven", zegt hij. "Op basis van hoeveel je hebt gespaard en geïnvesteerd, vraag je jezelf af:'Hoeveel maanden vrijheid heb je gekregen?'"
Om uw FIRE-nummer te vinden, vermenigvuldigt u uw verwachte jaarlijkse uitgaven bij pensionering met 25. Dus als u verwacht $ 50.000 per jaar aan pensionering uit te geven, kunt u ermee stoppen als uw investerings- en spaarrekeningen in totaal $ 1,25 miljoen bedragen.
Het is een eenvoudige berekening die gebaseerd is op verschillende aannames. Een daarvan is de zogenaamde "4%-regel", een pensioenconventie die bekendheid kreeg na de publicatie van invloedrijk onderzoek van Trinity College in 1998. Deze vuistregel stelt dat een belegger veilig 4%, gecorrigeerd voor inflatie, kan opnemen van een uitgebalanceerde portefeuille van aandelen en obligaties elk jaar bij pensionering, en wees er relatief zeker van dat het geld in de portefeuille niet opraakt.
De website voor het boek van Sabatier heeft een FIRE-nummercalculator, waarmee u alle spreekwoordelijke knoppen kunt aanpassen, zoals het rendement dat u verwacht dat uw investeringen zullen opleveren, uw gewenste opnamepercentage, uw huidige inkomen en een eenmalige toekomst uitgaven die u verwacht.
Als het je doel is om je nummer te halen en met pensioen te gaan, zul je je waarschijnlijk tussen nu en dan regelmatig moeten aanpassen, zegt Garrett. "Kijk vijf of tien jaar terug en bedenk hoe je leven er toen uitzag. Je leven zal een groot kruispunt en veel onzekerheid hebben, wat het moeilijk maakt om langetermijnprognoses te maken", zegt hij. "Je moet niet alleen nadenken over waar je met pensioen gaat, maar ook waar je met pensioen gaat - wat je met je geld en tijd gaat doen. Dat kan ook veranderen."
Video door Mariam Abdallah
Of u nu morgen of over 40 jaar met pensioen gaat, experts raden aan om geld dat u de komende jaren hoopt uit te geven, in veilige, liquide activa aan te houden, zoals hoogrentende spaarrekeningen of kortlopende obligaties. Als u dit doet, kunt u een zogenaamd 'minipensioen' nemen, waarin u bijvoorbeeld een jaar lang de wateren van financiële onafhankelijkheid test.
De sleutel tot het gebruik van uw FIRE-nummer is dat u zich realiseert dat het geld dat u bespaart het potentieel heeft om u tijd te geven waarin u niet hoeft te werken, zegt Sabatier. "Als je ernaar streeft $ 50.000 per jaar uit te geven en je hebt $ 200.000 gespaard, dan heb je vier jaar vrijheid op je bankrekening", zegt hij. "Als je dan een jaar vrij neemt, zou je kunnen denken dat je nog drie jaar te gaan hebt. Maar het mooie van de aandelenmarkt is dat je fulltime terug kunt komen en je geld zal zijn gegroeid tot hetzelfde bedrag als toen je wegging."
Meer van Grow:
Hoe weet u wanneer u met pensioen kunt gaan
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
Zal je geld opraken als je met pensioen gaat? Het juiste inkomensplan kan helpen
8 pensioengeruchten die je moet negeren als je echt met pensioen wilt gaan
Doe dit eerst als u uit de schulden wilt komen
Loopt u het risico dat uw geld opraakt als u met pensioen gaat?
Kun je met pensioen gaan van $ 1 miljoen?