401 (k) s zijn de pensioenrekening waar Amerikanen het meest bekend mee zijn. Werkgevers bieden 401(k)s aan als een voordeel aan werknemers, die geld rechtstreeks van hun salaris naar de rekening kunnen laten sturen.

Als prikkel om te sparen, staat de overheid spaarders toe om 401(k)-bijdragen van hun inkomen af ​​te trekken bij het berekenen van de belastingen. Hoeveel u kunt sparen, hangt af van uw inkomen.

Sommige werkgevers gebruiken de kwaliteit van hun 401(k) als een manier om werknemers aan te trekken en bij het bedrijf te houden. Een tool die ze gebruiken is 401(k) matching.

Wat is 401(k) Matching?

401 (k) matching is wanneer uw werkgever namens u bijdragen aan uw 401 (k) betaalt. Het wordt matching genoemd omdat de bijdragen die uw werkgever betaalt, zijn gebaseerd op werknemersbijdragen, d.w.z. de bijdragen die u levert.

Zo kan uw werkgever een 100% match aanbieden op maximaal 5% van uw inkomen. Dat betekent dat voor elke dollar die u bijdraagt ​​aan uw 401(k), tot 5% van uw salaris, uw werkgever ook één dollar bijdraagt.

100% Match op 4% van het inkomen bij een salaris van $50.000.

Zodra u bijdraagt ​​tot de matchinglimiet, in dit voorbeeld 5% van uw inkomen, stopt uw ​​werkgever met bijdragen, maar kunt u blijven bijdragen. Dat betekent dat je, indien mogelijk, wilt bijdragen tot de matchingslimiet, om het meeste uit de match te halen.

Afhankelijk van uw werkgever kunnen plannen voor het matchen van werkgevers ingewikkeld worden. Sommige werkgevers bieden gegradueerde matching-niveaus, zoals 100% match op de eerste 4% van het inkomen en een match van 50% op de volgende 4%, waardoor u een bijdrage van 6% krijgt als u een bijdrage van 8% levert.

100% match op 3% en een match van 50% op de volgende 3% van het inkomen met een salaris van $ 50.000.

Lees de details van uw plan om precies te weten hoeveel uw werkgever zal bijdragen en hoeveel u moet bijdragen om het voordeel maximaal te benutten.

Hoeveel matchen bedrijven doorgaans op een 401k?

De gemiddelde 401(k) matching aangeboden door werkgevers is 2,7% van het salaris van de werknemer en het meest voorkomende matchingpercentage is 50%.

Waarom komen werkgevers eigenlijk overeen met 401(k)s?

401(k)s en andere toegezegde-bijdrageregelingen zijn kosteneffectiever voor de werkgever dan het beheren van een traditioneel pensioenplan dat volledig door het bedrijf wordt gefinancierd, en hebben ook de voorkeur van de meeste werknemers in de particuliere sector.

Hoewel een werkgeversmatch niet vereist is door de IRS, kan deze 'company match' een verkoopargument zijn voor het werven van werknemers, vooral als concurrerende bedrijven een genereus 401(k)-matchingplan aanbieden.

Werkgevers krijgen ook belastingvoordelen voor hun bijdrage aan 401(k)-accounts. Matches van werkgevers kunnen worden afgetrokken van hun federale aangiften vennootschapsbelasting, en ze zijn vaak ook vrijgesteld van loonbelasting en staatsbelastingen.

Wat is een goede 401k-match?

401k-overeenkomstbeleid tussen verschillende werkgevers kan erg inconsistent zijn.

Volgens de BLS biedt slechts 56% van de werkgevers zelfs 401 (k) -plannen aan, en van die - 49% komt overeen met 0%, 41% zal een match aanbieden die gelijk is aan 0-6% van het salaris van de werknemer, en 10% zal aanbieden een overeenkomst van 6% of meer.

Dus als u een werkgever heeft die komt overeen met 6% of meer van uw 401(k) bijdrage, dat is buitengewoon goed! Zorg ervoor dat u van deze gelegenheid gebruik maakt om uw pensioensparen aan te vullen.

Bevatten 401(k)-bijdragelimieten ook de Employer Match?

Werknemers mogen maximaal $ 19.500 bijdragen aan hun 401 (k) in 2020, of $ 26.000 als u ouder bent dan 50 jaar. Het goede nieuws is dat werkgeversbijdragen niet meetellen voor de limiet van $ 19.500. In plaats daarvan zijn werkgeversbijdragen onderworpen aan de minder bekende limiet van $ 57.000 voor alle bijdragen die aan een 401(k)-account worden gedaan ($ 63.500 voor 50-plussers).

Uw 401 (k) kan in één jaar niet meer dan $ 57.000 aan bijdragen ontvangen, ongeacht of deze bijdragen door u of door uw werkgever worden gedaan. Die limiet is drie keer de premielimiet voor werknemers, dus uw werkgever zou een werkgeversmatch van 200% 401(k) moeten bieden op alle bijdragen die u betaalt om de limiet te bereiken.

De limiet van $ 57.000 treft vooral eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen die zichzelf betalen en pensioenbijdragen betalen als zowel werknemer als werkgever. De meeste mensen die voor reguliere bedrijven werken, hoeven zich nooit zorgen te maken over de totale limiet van $ 57.000.

Wat betekent "vestiging"?

Zelfs als uw werkgever een passende bijdrage levert aan uw 401 (k), is dat geld misschien niet van u. Veel werkgevers gebruiken hun 401(k)s om talent te behouden, dus voorzien ze een wachtperiode voor het matchen van bijdragen. Zodra de wachtperiode afloopt, wordt het geld volledig van jou.

Al het geld dat uw werkgever bijdraagt, wordt gescheiden gehouden van uw bijdragen. Afhankelijk van uw 401 (k) -plan, kunnen werkgeversbijdragen in één keer of langzaam in de loop van de tijd worden verworven. Zodra u de wachtperiode heeft beëindigd, worden alle eerdere en toekomstige bijdragen definitief verworven en worden ze onmiddellijk van u.

Houd bij het overwegen van een verandering van baan rekening met eventueel geld dat u achterlaat omdat het nog niet definitief is geworden. Raadpleeg het verwervingsschema van uw werkgever voor meer informatie.

Voor meer informatie over 401(k) onvoorwaardelijk worden, bekijk ons ​​artikel waarin wordt beschreven hoe 401(k) onvoorwaardelijk wordt toegekend.

Hoe kan ik profiteren van 401(k) Matching?

401 (k) matching is ontworpen om gemakkelijk te kunnen profiteren. Het enige dat u hoeft te doen, is bijdragen aan uw 401(k) en u krijgt automatisch extra geld van uw werkgever.

Als u maximaal wilt profiteren van het voordeel, zorg er dan voor dat u voldoende bijdraagt ​​om de volledige match te krijgen die uw werkgever biedt. Als u een match van 50% krijgt, is dat alsof u onmiddellijk en zonder risico 50% rendement op uw investering verdient. Het zal moeilijk zijn om ergens anders een betere deal te vinden.

Zelfs als de 401 (k) van uw werkgever hoge kosten heeft, is het de moeite waard om bij te dragen tot de matchinglimiet voor het onmiddellijke rendement. Zodra u de overeenkomende limiet heeft bereikt, kunt u overwegen of andere spaarstrategieën, zoals het openen van een IRA, misschien beter voor u zijn.

Als u zich zorgen maakt over de invloed van vergoedingen op uw pensioenplannen, bekijk dan de Pensioenvergoedingsanalyse van Personal Capital.

401(k) matching is alsof je gratis meer geld van je werkgever krijgt . Als u ten volle profiteert van dit voordeel, kan dit een enorm verschil maken in de grootte van uw nestei en de zekerheid van uw pensioen.

U kunt uw eigen cijfers uitvoeren op de 401(k)-calculator van InvestmentZen om te zien hoe 401(k)-matching uw pensioen kan helpen.

Fotocredit: jauretsi | Flickr