We weten allemaal dat we moeten sparen en investeren om een ​​nestje te bouwen voor ons pensioen, maar volgens de Certified Financial Planner (CFP) Board werkt slechts 40% van de Amerikanen met een CFP om hun financiële doelen te bereiken.

Dat betekent dat 60% van de Amerikaanse arbeiders het alleen doet om hun financiële toekomst te plannen. Waarom? Als gecertificeerd financieel planner die al 35 jaar een praktijk voor financiële planning heeft, kan ik alleen maar concluderen dat, tenzij 60% van de Amerikaanse werknemers gedisciplineerde, levenslange leerlingen en investeerders worden als het gaat om het verdienen, groeien en behouden van meer van hun geld, ze misschien lopen het risico dat ze zonder geld komen te zitten naarmate ze ouder worden.

Het opbouwen van rijkdom die een leven lang meegaat, klinkt misschien als een ontmoedigende taak, maar als je begint met een financieel plan als je in de twintig bent, staat de tijd aan jouw kant en kun je de ups en downs in de economie afschrijven.

Voor degenen onder ons van in de dertig en ouder, is er nog steeds die magische formule voor het opbouwen van rijkdom:sparen + investeren + tijd + goede financiële beslissingen =vertrouwen in uw investeringen en financiële onafhankelijkheid.

Dus hoe begin je met het nemen van goede financiële beslissingen? Door verbinding te maken met een expert en je te committeren om te leren en het plan te volgen dat je samen maakt. Toch zijn sommige mensen misschien verbaasd over de waarde van het werken met een gecertificeerde financiële planner. Wat kan een financieel adviseur immers doen dat de gemiddelde Amerikaan niet alleen kan?

Veel. Hier zijn mijn top vijf basisprincipes om te overwegen bij het werken met een financieel adviseur:

Begrijp je individuele doelstellingen en doelen duidelijk door middel van vragen en discussie.

Wilt u een portefeuille van een miljoen dollar opbouwen? Eigenaar van een strandhuis? De wereld rondreizen als je met pensioen gaat? Of geniet u gewoon van uw pensioen en vormt u geen financiële last voor uw kinderen naarmate u ouder wordt?

We hebben allemaal dromen over hoe we ons beste leven kunnen leiden. Maar velen van ons raken zo verstrikt in het dagelijkse werk dat we de kansen negeren die we hebben om te sparen, ons geld te laten groeien en onze belastingdruk te verlagen. Wensen is geen plan. Maar zitten met een ervaren, ethisch financieel adviseur, uw doelen formuleren, dan doorzetten en actie ondernemen IS een plan.

Leer wat een fiduciaire rol inhoudt.

Niet alle financiële adviseurs zijn gelijk geschapen, en krantenkoppen wijzen regelmatig op financiële oplichting waarbij onethische financiële adviseurs onderduiken met het geld van investeerders.

Een ethisch financieel adviseur handelt namens u om uw portefeuille te beleggen in financiële producten die voor u zullen groeien of inkomsten opleveren. Slimme klanten begrijpen hun beleggingen en berekenen het nettorendement op basis van adviseurskosten en commissies. Als u een belegging niet begrijpt, of zich gedwongen voelt om te beleggen in iets waar u zich niet prettig bij voelt, vraag dan uw financieel adviseur om een ​​belegging die u wel begrijpt. Of zoek een adviseur die beter met u communiceert.

Erken dat uw positie uniek is, met veel bewegende financiële onderdelen.

Als u een bedrijf heeft en van plan bent om binnen 10 jaar met pensioen te gaan, zal uw financiële plan verschillen van iemand met een echtgenoot met een chronische ziekte die dure medicijnen nodig heeft, of iemand met een kind met speciale behoeften. De behoeften aan levensverzekeringen verschillen voor een enkele millennial in een hoge belastingschijf versus twee leraren met vijf jonge kinderen. Een goed financieel plan houdt rekening met uw unieke situatie en optimaliseert uw mogelijkheden om te groeien en uw vermogen te behouden en uw huis, gezin en bedrijf te beschermen.

Ken uw risicotolerantie en blijf binnen de perken.

Sommige mensen groeien op in conservatieve huishoudens uit de middenklasse waar kinderen een wekelijkse toelage ontvangen en geld verdelen over drie spaarvarkens:een voor de universiteit, een voor de kerk en een voor uitgaven. Sommigen groeien op in huishoudens waar de uitgaven emotioneel, schaars of onbestaande zijn.

We gedragen ons allemaal anders en hebben verschillende risicotoleranties als het gaat om sparen en beleggen. En beleggers moeten zich realiseren dat alle beleggingen onderhevig zijn aan markt- en andere risicofactoren, die kunnen leiden tot verlies van hoofdsom. Maar uw risicotolerantie hangt grotendeels af van uw persoonlijkheid, levenservaring en beleggingskennis.

Een goede financieel adviseur zal niet generaliseren over u en uw beleggingsvoorkeuren. Een goede financieel adviseur luistert actief naar uw behoeften, beoordeelt uw comfortniveau en neemt de tijd om u te begeleiden bij investeringen in overeenstemming met uw kennis, ervaring en doelen.

Hoe zit het met robo-adviseurs?

We lezen regelmatig over pieken of dalen in specifieke aandelen of sectoren wanneer algoritmen beslissen wanneer ze een belegging moeten kopen of verkopen, maar dat soort volatiliteit en onzekerheid kan gevaarlijk zijn - en stressvol - voor degenen onder ons die elke dag hard werken en er een redden dollar per keer. Een menselijke financieel adviseur kan u begeleiden naar een evenwichtige portefeuille met aandelen, obligaties, verzekeringen en stabiele langetermijninvesteringen.

Ondanks het gemak van het gebruik van een robo-adviseur, geven robo-adviseurs geen advies over zaken als vermogensplanning, pensioen of geldbeheer. Een levende, ademende en verantwoordelijke financieel adviseur die u kent, die u elk kwartaal of jaarlijks ontmoet en kunt vertrouwen, is een verstandige keuze.

Praten met een gecertificeerde financiële planner (CFP) die optreedt als fiduciair, kan u helpen uw dromen te verwoorden en ze om te zetten in een plan. Het CFP is de nationale certificering voor de erkende standaard van uitmuntendheid voor competente en ethische persoonlijke financiële planning. Als u wilt leren navigeren in de financiële wereld en wilt leren hoe u kunt sparen, beleggen, de juiste verzekeringsproducten kunt selecteren en uw belastingen kunt verlagen, kan een bezoek aan een CFP de juiste plek zijn om te beginnen.