Het lijkt mij dat mensen te vaak de weg van de minste weerstand kiezen bij het vinden van een financiële professional. En dat is waarschijnlijk op zijn minst gedeeltelijk de schuld van de industrie.

De scheidslijn tussen agenten en makelaars en planners en adviseurs is vervaagd, met allerlei letters achter onze namen die iets voor ons betekenen, maar waarschijnlijk niet veel voor de mensen die onze hulp nodig hebben.

Dus je bent misschien terechtgekomen bij de man die je de hele tijd in je plaatselijke bankfiliaal zag, en hij leek aardig.

Of misschien heb je een afspraak gemaakt met iemand met wie je beste vriend je heeft afgesproken.

Of het kan zijn dat je een klik hebt met de vrouw die je haar nummer heeft gegeven tijdens het laatste netwerkevenement dat je bijwoonde.

En daar is absoluut niets mis mee - zolang je maar een beetje rondkijkt en niet alleen genoegen neemt met de eerste persoon die het vraagt.

Mensen zullen een potentiële huwelijkskandidaat Googlen voordat ze op een eerste date gaan, of zelfs een privédetective vragen om een ​​achtergrondonderzoek uit te voeren. Maar als het gaat om het inhuren van iemand om hun geld te beheren, lijkt het erop dat ze de neiging hebben om ja te zeggen zonder veel onderzoek te doen. En helaas betekent dit dat ze mogelijk geen financiële professionals vinden die aan hun behoeften voldoen.

Waarom zou u, voordat u op zoek gaat naar 'de ware', niet eens kijken naar de verschillende soorten financiële professionals die er zijn?

• De traditionele full-service effectenmakelaar wordt tegenwoordig zeldzamer, maar er zijn nog steeds financiële professionals die de voorkeur geven aan het kopen en verkopen. Een makelaar begint meestal met een financiële beoordeling om uw behoeften en de geschiktheid van verschillende beleggingen te bepalen op basis van factoren zoals inkomen, financiële situatie, risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen. Of u kunt een kortings- / online-makelaar gebruiken, wat meer een doe-het-zelf-aanpak is. Een makelaar wordt betaald via commissie, dus of je het nu goed doet op een belegging of niet, hij wordt vergoed. En u moet weten dat de producten die hij verkoopt mogelijk worden beperkt door zijn werkgever - dus u ziet mogelijk niet alle beschikbare opties. Een makelaar heeft geen vergunning om u hetzelfde soort advies te geven als sommige andere financiële professionals, maar als u alleen effecten wilt kopen en verkopen, is dit misschien de juiste keuze. Om achtergrondinformatie over een makelaar te verkrijgen, kunt u de BrokerCheck-service van FINRA gebruiken.
• Een agent voor alleen verzekeringen is gespecialiseerd in de verkoop van verzekeringspolissen die begunstigden uitkeren wanneer een verzekeringnemer overlijdt. Hij kan ook lijfrentes verkopen die een pensioeninkomen of een verzekering voor langdurige zorg bieden. Hij ontvangt een commissie van de verzekeringsmaatschappijen wiens polissen hij verkoopt, dus u betaalt hem niet rechtstreeks. Een "gevangene" agent verkoopt producten voor slechts één bedrijf; een onafhankelijke of "non-captive" agent kan u polissen van verschillende verzekeraars laten zien. Elke staat heeft een verzekeringscommissie die agenten in licentie geeft en regelt.
• Een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur (IAR) kan specifieker, op maat gemaakt beleggingsadvies geven over een breed scala aan opties, waaronder sommige producten waartoe u geen toegang zou hebben via een traditionele makelaar. Hij werkt voor een geregistreerde beleggingsadviseur die het vermogen van klanten beheert en een vergoeding ontvangt voor het geven van beleggingsadvies. Een IAR kan ook een vergunning hebben als verzekeringsagent en kan bespreken hoe annuïteiten binnen een financieel plan kunnen worden gebruikt om klanten te helpen hun doelen te bereiken. Hij moet slagen voor passende effectenexamens voor de onderwerpen waarover hij advies wil geven, en hij moet zijn geregistreerd bij de bevoegde staatsautoriteiten waarin hij zaken wil doen. In tegenstelling tot een makelaar of verzekeringsagent, wordt een IAR gehouden aan de fiduciaire standaard, wat betekent dat hij wettelijk verplicht is te handelen in het belang van de klant; de adviseur is loyaal aan zijn cliënt, niet aan zijn werkgever. Hij moet alle informatie vrijgeven die een klant nodig heeft om een ​​weloverwogen beslissing te nemen over een specifieke transactie. De vergoeding is gebaseerd op vergoedingen - meestal een percentage van het beheerd vermogen - dus als uw portefeuille het goed doet, doet uw adviseur het ook goed. U kunt achtergrondinformatie over IAR's krijgen door naar https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx te gaan.
• Een financieel planner doet precies wat de naam aangeeft:hij stelt financiële plannen op voor klanten. Dat plan kan betrekking hebben op cashflowbeheer, pensioen, beleggingen, financieel risicobeheer, verzekeringen, belastingen, collegegeld, uw landgoed en meer, afhankelijk van uw behoeften. Jij bepaalt het doel en deze professional maakt het plan om je daar te krijgen. Sommige adviseurs bieden vergelijkbare diensten aan en voeren het plan vervolgens ook uit. Meestal krijgt een financieel planner een vergoeding voor het plan dat hij bouwt, en dan neemt iemand anders het over. Sommige financiële planners behalen de Certified Financial Planner® (CFP®) aanwijzing. Als een persoon een CFP® is, wordt hij gehouden aan de fiduciaire standaard. U kunt een CFP®-professional verifiëren door naar http://www.cfp.net/ te gaan.

Elke persoon is op zoek naar iets anders als het gaat om financiële diensten, dus uw ideale "Mr. of mevrouw Right” niet noodzakelijk hetzelfde zijn als voor uw buren, uw vrienden of uw collega's. Denk na over wat je behoeften zijn en doe je huiswerk:controleer de licenties, eventuele referenties en de ervaring van de persoon voordat je je eerste ontmoeting hebt.

En doe een beetje "dating" voordat je gaat settelen. Zoek een relatie die comfortabel is - een met goede communicatie en waarin je je zelfverzekerd voelt.

Als je na die eerste bijeenkomst in je auto stapt met meer vragen dan antwoorden, of als je het gevoel hebt dat de presentatie helemaal in stijl en zonder inhoud was, ga dan verder. Onthoud:u legt uw financiële toekomst in de handen van deze persoon. Wees geduldig en kieskeurig./p>

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.