Er zijn echt mensen die ijverig sparen voor hun pensioen.

Ja, u leest het goed. Het lijkt misschien niet zo, gezien de constante focus van de media op de wankele financiële toekomst van de babyboomers. Maar er zijn pre-gepensioneerden die al tientallen jaren geld opzij zetten ter voorbereiding op een lang en gelukkig pensioen.

Als je in die groep zit, goed voor je.

Maar zelfs mensen die verantwoordelijk met hun geld zijn omgegaan, kunnen tegen problemen aanlopen als ze met pensioen gaan. Het vereist een monumentale verandering in je manier van denken, en het is gemakkelijk om fouten te maken.

Hier zijn vier misstappen die zelfs bekwame spaarders moeten leren vermijden:

1. Raak niet te gecharmeerd van contant geld.

Ik merk vaak dat mensen die van nature begaafd zijn om geld te besparen, veel te veel geld in kas hebben. En dat begrijp ik. Velen zijn bang om in de markt te investeren vanwege eerdere dalingen. In de afgelopen 16 jaar hebben we twee grote dalingen gehad, en dat zet mensen op scherp.

Het is belangrijk om altijd wat noodgeld beschikbaar te hebben, maar als u te veel contanten in uw portefeuille of op de bank heeft, loopt u risico op inflatie. Naarmate de jaren verstrijken, verliest u koopkracht. En dan is er nog de kwestie van de belastingen. Als u uw geld op een belastbare spaar-, geldmarkt-, makelaardij- of andere geldrekening houdt, heeft u een steeds groter wordende belastingplicht. Als veiligheid een prioriteit is, overleg dan met uw adviseur over alternatieven die uw opdrachtgever beschermen en een redelijk rendement bieden.

2. Neem niet te veel risico.

Als u geniet van deze langlopende bullmarkt, zoals zovelen, is uw risicometer waarschijnlijk kapot. En nogmaals, dat is logisch. Als je in 2000 of 2008 geld verloor in je 401(k) of IRA, vond je het vast niet leuk, maar als je nog werkte en een salaris verdiende, had dat waarschijnlijk geen invloed op je dag... levensstijl van vandaag. Uw uitgaven werden gedekt en u droeg nog steeds bij aan uw pensioenrekeningen. Maar als je met pensioen gaat, heb je dat salaris niet meer. En omdat je nestje inkomsten moet genereren, kan marktvolatiliteit een veel grotere impact hebben.

Het volledig vermijden van de markten is voor de meeste gepensioneerden geen oplossing, vooral niet als u gelijke tred wilt houden met de inflatie en de mogelijkheid wilt behouden voor groei en toekomstig inkomen. Maar sparen voor uw pensioen en plannen voor uw pensioen zijn twee verschillende dingen. Het is belangrijk om een ​​evenwichtige benadering te volgen tussen inkomen en groei om ons voor te bereiden op goede en slechte economische tijden.

3. Vergeet de fiscale "tijdbom" niet.

Belastingplanning moet deel uitmaken van uw besluitvorming zodra u met pensioenplanning begint. Geloof het of niet, belastingen stoppen niet als u met pensioen gaat. Veel mensen denken van wel - of ze denken tenminste dat de belastingen sterk zullen worden verlaagd. Dat is een mythe, vooral nu zoveel gepensioneerden het grootste deel van hun spaargeld op rekeningen met uitgestelde belasting hebben staan.

Wanneer u bij pensionering geld van die rekeningen opneemt, wordt u belast op uw bijdragen en de rekeninggroei. Het lijkt misschien niet zo, maar de belastingen van vandaag zijn laag in vergelijking met eerdere generaties. Denk je dat je nog zult leven als de belastingen hoger zijn dan nu? Bedenk dat de federale schuld nu $ 20 biljoen bedraagt, en prognoses suggereren dat dit bedrag zal blijven stijgen. Iemand zal die rekening moeten betalen.

Helaas zijn belastinguitgestelde rekeningen kwetsbaar voor belastingverhogingen. Het is waarschijnlijk een goed idee om te profiteren van die lage tarieven, terwijl u kunt samenwerken met een gecertificeerde belastingplanner om manieren te vinden om uw belastingtarief dichter bij nul te krijgen. Enkele mogelijkheden om te verkennen zijn onder meer het jaarlijks omzetten van een deel van uw traditionele IRA naar een Roth IRA. U bent belasting verschuldigd over het geconverteerde bedrag, maar het kan tegen een lager tarief zijn omdat u met pensioen bent, en de Roth heeft geen vereiste minimumuitkeringen.

4. Verwaarloos niet om een ​​beetje te leven.

Sommige gepensioneerden hebben moeite zich te herinneren waar ze zo hard voor hebben gewerkt. Ze hadden een idee van het leven dat ze wilden na hun pensionering, maar ze waren zo bang dat ze geen geld meer hadden, dat ze die droom lieten varen. Een uitgebreid pensioenplan kan u helpen om over te stappen van een spaarmentaliteit en u het vertrouwen te geven om te besteden aan de dingen waar u altijd op had gehoopt en gedroomd, en waarvoor u zo hard heeft gewerkt om te sparen.

Of uw pensioenvermogen nu bescheiden of enorm is, er zijn gemeenschappelijke uitdagingen voor alle gepensioneerden. Vanaf de eerste dag heb je betrouwbare inkomstenstromen nodig, zodat je je basisrekeningen kunt betalen. Dat geld vormt de basis voor de rest van uw pensioen - en als die basis eenmaal is gelegd, kunt u uw levensstijl eromheen bouwen. Lifestyle-inkomen is het geld dat u uitgeeft voor plezier, familie, reizen, avontuur, enz. Het zal fluctueren terwijl de markten hun onvermijdelijke ups en downs doormaken, maar het zou deel moeten uitmaken van uw plan.

Pensioen mag geen tijd van zorgen en stress zijn. Het moet een tijd zijn om te ontspannen en te genieten van het leven na jaren van werken. Maar alleen een grote voorraad geld sparen is niet genoeg om succes te garanderen. Een plan dat inspeelt op de huidige en toekomstige behoeften, helpt u op schema te blijven en uw pensioendoelen te bereiken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Brookstone Capital Management, LLC (BCM), een geregistreerde beleggingsadviseur. BCM en Carolina Retirement Resources zijn onafhankelijk van elkaar.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of veiligheid verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.