Beleggers hebben een haat-liefdeverhouding met lijfrentes.

1. Lijfrenten bieden gegarandeerd inkomen

Ik ontmoet vaak mensen die geen ander gegarandeerd inkomen voor hun pensioen hebben dan hun socialezekerheidsuitkeringen. Ze hebben misschien andere spaargelden, maar het is in de aandelenmarkt of andere beleggingen met enig risico.

Laten we zeggen dat een stel binnenkomt met een kosten van levensonderhoud van $ 4.000 per maand, en hun socialezekerheidscontroles dekken slechts $ 2.000 daarvan. Geen van beide echtgenoten heeft een pensioen en ze hebben een andere inkomstenstroom nodig en willen die gegarandeerd elke maand de resterende $ 2.000 uitbetalen.

Dat is waar een lijfrente van pas komt. Door een deel van hun spaargeld in een lijfrente te plaatsen, kunnen ze mogelijk de extra $ 2.000 per maand genereren en die inkomenskloof overbruggen. Zodra die behoefte is gedekt, kunnen ze misschien wat risico nemen met de rest van het geld in hun portefeuille - of ze kunnen het door de jaren heen op elke gewenste manier gebruiken, voor welke behoefte dan ook.

Als hetzelfde paar binnenkwam met veel vast inkomen - sociale zekerheid en een pensioen ... en de wens om de rest op de markt te houden - zouden we niet per se een lijfrente aanbevelen, omdat ze het niet nodig zouden hebben. Maar in dit geval heeft het een doel en hoeven ze zich geen zorgen te maken dat de ups en downs van de markt hun levensstijl zullen veranderen als ze met pensioen gaan.

2. Lijfrenten bieden bescherming

Soms hebben we klanten die het gegarandeerde inkomen hebben dat ze nodig hebben, maar toch hun geld niet op de aandelenmarkt willen hebben. Ze concentreren zich liever op behoud dan op accumulatie, en ze willen geen risico nemen met enig deel van hun nestei. Ze willen het geld gewoon op een veilige plek zetten waar het tegen een redelijke snelheid kan groeien.

Vaak vinden we een vaste geïndexeerde lijfrente onder deze omstandigheden goed. Het is ontworpen om veilig te groeien en kan tussen de 3% en 6% verdienen. Het doel achter de aankoop is een beetje anders. Het is ontworpen om uw geld te beschermen. Maar nogmaals, een lijfrente is een levensvatbaar voertuig voor pensioenplanning.

Lijfrenten kunnen de bescherming en het inkomen bieden dat veel mensen nodig hebben. U kunt uw hoofdsom niet verliezen en u krijgt er gegarandeerd inkomen uit. Wat is daar niet leuk aan?

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Lijfrenten zijn verzekeringscontracten die zijn ontworpen voor pensionering of andere langetermijnbehoeften. Ze bieden garanties voor de hoofdsom en gecrediteerde rente, onder voorbehoud van afkoopkosten. Lijfrentegaranties en -beschermingen worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeraar. Het artikel is alleen bedoeld voor algemene informatie en is niet bedoeld om advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. We raden u aan uw accountant, belastingadviseur of juridisch adviseur te raadplegen met betrekking tot uw individuele situatie.

Cornerstone Wealth Management biedt effecten aan via Kalos Capital, Inc. en beleggingsadviesdiensten via Kalos Management, Inc., beide te 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100. Cornerstone Wealth Management is geen dochteronderneming of dochteronderneming van Kalos Capita, Inc. of Kalos Management Inc.