Pensioen zou als een tweede kindertijd moeten zijn … zonder ouderlijk toezicht. Ik geloof dat dat voor de meeste mensen te doen is, maar het vergt planning.

Gelukkig kun je nu beginnen door deze stappen te nemen:

Nee. 1:Bepaal waar je wilt wonen.

Denk na over de pensioenstijl die u wenst en zoek een locatie die dit ondersteunt. Als u wilt reizen, kunt u ervoor kiezen om te verkleinen naar een appartement. Als u rust en stilte wilt, kan een kleine stad het ticket zijn. Als je meer geld tot je beschikking wilt hebben, wil je misschien ergens naartoe verhuizen met lagere belastingen en lagere kosten van levensonderhoud.

Nee. 2:Oefen nu met pensioen.

Na uw pensionering hoeft u niet meer elke dag ergens heen te gaan. Je bent afgesneden van je typische sociale netwerk. Het kan een verrassend moeilijke tijd zijn. Probeer depressie na uw pensionering te voorkomen door na te denken over wat u wilt doen en er nu mee te beginnen.

Wilt u zich als vrijwilliger inzetten voor uw kerk? Begin nu. Interesse om les te geven aan een universiteit? Kijk of je nu een klas kunt lesgeven. Door je pensioen te oefenen, kun je ontdekken wat je echt wilt doen (het is misschien niet wat je denkt), en ook nieuwe mensen ontmoeten.

Nee. 3:Schaf uw schuld af.

Ik ben van mening dat wanneer u met pensioen gaat, uw schuld ook moet worden afgelost. Als u geen hypotheek, geen autobetaling en geen creditcardschuld heeft, zijn de meeste van uw uitgaven variabele kosten die u kunt beheersen. Zou dat niet geweldig voelen? Wil je nu beginnen? Maak een lijst van al uw schulden en rangschik ze vervolgens van hoogste rente naar laagste. Afhankelijk van de voorwaarden van de leningen, is het meestal logisch om eerst de hoogste renteschuld af te betalen en naar beneden te werken totdat u al uw schulden hebt afbetaald.

Nee. 4:Heroverweeg uw risicoprofiel.

Zodra je vijf jaar verwijderd bent van je pensioen, denk ik dat je een defensieve beleggingsfilosofie moet aannemen. Mogelijk hebt u agressiever geïnvesteerd terwijl u uw geld liet groeien. Dit zou echter het moment zijn om te diversifiëren en uw risico te verminderen om te voorkomen dat u een groot deel van uw pensioen verliest aan een bearmarkt. We adviseren en passen vaak verschillende defensieve strategieën toe bij onze Money Matters-klanten, zoals het elk kwartaal opnieuw in evenwicht brengen van hun portefeuilles; hun blootstelling aan aandelen verminderen; en het creëren van stop-loss-strategieën om het neerwaartse risico te beperken.

Nee. 5:Denk aan gezondheidszorg.

Het is een ongelukkig feit van het leven:gezondheidszorg wordt kritischer (en mogelijk duurder) naarmate we ouder worden. Vergeet het niet in je plannen op te nemen, zeker als je wilt verhuizen of veel wilt reizen. Bijvoorbeeld:Medicare betaalt mogelijk niet voor kosten die buiten de Verenigde Staten zijn gemaakt, dus u kunt overwegen een particuliere verzekering te kopen om dat gat te vullen.

Nee. 6:Maak een begroting.

Hoeveel geld heb je nodig om de levensstijl te ondersteunen die je wilt? Ik stel voor dat je twee cijfers bedenkt. De eerste is het bedrag dat je nodig hebt om de dingen te dekken die je nodig hebt, zoals voedsel, huisvesting en gezondheidszorg. Om uw tweede nummer te krijgen, voegt u de kosten toe van de dingen die u wilt - zoals reizen of een clublidmaatschap. Maak een financieel plan dat u een grote kans geeft om aan de benodigdheden te voldoen, en voeg indien mogelijk de luxe toe.

Nee. 7:Vraag tijdig sociale zekerheid aan.

Als u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om de sociale zekerheid te innen, is het raadzaam om ten minste drie maanden voordat u wilt dat uw uitkering ingaat een aanvraag in te dienen (u kunt al vier maanden vóór uw volledige pensioendatum een ​​aanvraag indienen). Zorg ervoor dat u over alle benodigde documentatie beschikt. U vindt hier een lijst met vereiste documenten.

Nee. 8:Overweeg om je 401(k) om te rollen.

Na jarenlang geld in hun 401(k)s te hebben gepompt, moeten werknemers die bijna met pensioen gaan een aantal beslissingen nemen. Het overboeken van geld van een 401(k) naar een IRA kan de investeringsmogelijkheden vergroten, flexibelere estate planning mogelijk maken en meer distributiemogelijkheden bieden.

Houd bij het nemen van een beslissing over het verplaatsen van uw geld rekening met uw leeftijd, huidige financiële status en kosten. Het is misschien niet het juiste moment voor u om uw 401(k) om te draaien, maar het is wel het juiste moment voor u om uw opties te bestuderen.