Je hebt het misschien gehoord:YOLO. Het is een afkorting die door de jeugd wordt gebruikt, code voor 'je leeft maar één keer'. Je vraagt ​​je af of oudere Romeinen ooit met hun ogen rolden toen de kinderen schreeuwden:"Carpe diem!"

Maar dankzij talrijke vorderingen op het gebied van de geneeskunde, de volksgezondheid en de veiligheidsinfrastructuur, gaan in Amerika de kreten van "het leven is te kort" enigszins verloren voor degenen die met pensioen gaan en die naderen, die beter af kunnen vragen:"Hoe zit het als het leven>is niet te kort?”

Als het gaat om de financiële voorbereiding op pensionering, hebben we natuurlijk veel risico's die we moeten aanpakken, zoals het risico van langdurige zorg, marktrisico, risico op terugtrekkingspercentages, risico op de opeenvolging van rendementen, sterfterisico, inflatie- en deflatierisico's, regelgevingsrisico's, fluctuerend fiscaal risico. Vooral gezondheidsrisico's kunnen levens veranderen, omdat ze van invloed zijn op uw geheugen, mobiliteit en basisfuncties, zoals zicht en gehoor.

Het langlevenrisico is echter de belangrijkste van alle risico's, omdat het een risicovermenigvuldiger is. Denk er eens over na:hoe langer je leeft, hoe groter al die andere risico's worden. Dus als u wilt dat uw geld net zo lang meegaat als u, moet u er alles aan doen om het langlevenrisico weg te nemen.

Natuurlijk wilt u elk risico op zijn eigen manier aanpakken. Dat betekent kijken naar levensverzekeringsproducten met hun overlijdensuitkeringen om de mogelijkheid van een vroegtijdig overlijden aan te pakken, of kijken naar marktproducten die kunnen helpen bij het aanpakken van inflatieproblemen. Om het risico van een lang leven aan te pakken, moeten we echter kijken naar producten of strategieën die consistente en betrouwbare inkomstenstromen bieden.

Helaas garanderen de meeste tools in de portefeuille van de gemiddelde gepensioneerde - aandelen en obligaties, beleggingsfondsen, geldmarktrekeningen, onroerend goed, goud en grondstoffen - geen inkomen. Welke opties bieden een gegarandeerd inkomen?

1. Sociale zekerheid is natuurlijk een bron. In een consumentenonderzoek voor het Nationwide Retirement Institute, dat in februari online is gehouden door The Harris Poll onder 1013 Amerikaanse volwassenen van 50 jaar of ouder die met pensioen zijn of van plan zijn in de komende 10 jaar met pensioen te gaan, zegt meer dan de helft van de respondenten (55%) dat sociale Zekerheid zal hun belangrijkste bron van pensioeninkomen zijn. Gezien het gemiddelde maandelijkse voordeel in 2019 $ 1.461 zal zijn, volgens de Social Security Administration, willen ze dat misschien heroverwegen. En wat gebeurt er als de socialezekerheidsuitkeringen in de toekomst worden verlaagd?
2. Pensioenen zijn een andere optie, voor ambtenaren en de weinige overgebleven werknemers in de particuliere sector die ze hebben. Toch is het vrij duidelijk dat de meeste gepensioneerden niet langer kunnen rekenen op een door de werkgever gesponsord pensioen als een betrouwbare inkomstenstroom. Minder bedrijven bieden ze aan, sommige zijn slecht beheerd en andere zijn nooit volledig hersteld van de economische neergang. Veel vakbonds- en openbare pensioenstelsels - waarvan de werknemers lange tijd op deze uitkeringen kunnen rekenen - kampen met enorme tekortkomingen.
3. Nu de toekomst van de sociale zekerheid en pensioenen er troebel uitziet, nemen meer pre-gepensioneerden en gepensioneerden de touwtjes in handen en zetten ze hun eigen inkomstenstromen op, waarbij ze een opkomende derde optie gebruiken om hun langlevenrisico te verminderen:lijfrentes.
sterk>