Elk seminar dat u bijwoont, elk programma dat u bekijkt of elk artikel dat u leest over de voorbereiding op uw pensioen, zal ongetwijfeld het belang van het stellen van doelen vermelden.

Het is het startpunt voor elke vorm van financiële planning, maar het is niet zo eenvoudig als het klinkt. Iedereen wil 'comfortabel' zijn en zich 'veilig' voelen. Wat dat betekent, is echter voor ieder van ons anders. En het kan ontmoedigend zijn om tot in de details door te dringen.

Omdat inkomen alles is bij pensionering, is het een geweldige plek om te beginnen. Hier zijn vier dingen om over na te denken bij het bepalen van uw inkomensdoelen:

1. Op welke leeftijd hoopt u met pensioen te gaan?

Als uw middelbare schoolreünie dit weekend zou worden gehouden en iedereen had het over hun pensioenplannen, hoe zou u die vraag dan beantwoorden? (Ik garandeer je dat het naar boven komt.) Het is geen slecht idee om te anticiperen op welke leeftijd je met pensioen wilt gaan, maar er zijn verschillende factoren waarmee je rekening moet houden.

Als u besluit vervroegd met pensioen te gaan - vóór de leeftijd van 59 ½ - heeft u waarschijnlijk geen toegang tot sommige van uw activa (bijvoorbeeld geld in een 401 (k) of IRA) zonder een opnameboete te betalen. En natuurlijk zijn uw socialezekerheidsuitkeringen pas beschikbaar als u 62 wordt.

Op 62-jarige leeftijd kunt u die inkomstenstroom van de sociale zekerheid inschakelen, maar u ontvangt tot 25% minder dan wanneer u zou wachten op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (gebaseerd op uw geboortedatum, dat is 66 of 67 jaar).

U wilt ook rekening houden met de leeftijd van uw partner. Onthoud dat Medicare pas begint als je 65 wordt. Als jij en je partner allebei stoppen met werken, verlies je waarschijnlijk alle door de werkgever gesponsorde voordelen, dus je betaalt voor essentiële zaken zoals ziektekostenverzekering, tandartsverzekering en levensverzekeringen. uw eigen zak.

2. Hoe lang verwacht u dat uw pensioen zal duren?

Amerikanen leven langer - en dat is iets geweldigs. Maar het betekent ook dat uw pensioen 20, 30 of zelfs 40 jaar kan duren.

Volgens gegevens van de Social Security Administration kan een man die vandaag 65 jaar wordt, gemiddeld tot 84,3 jaar leven. En een vrouw die vandaag 65 jaar wordt, kan verwachten gemiddeld tot 86,7 jaar te leven. Ongeveer een op de vier 65-jarigen wordt vandaag de leeftijd van 90 jaar en een op de 10 wordt ouder dan 95 jaar.

Dat is een lange tijd om uw spaargeld op te rekken. En dat is de reden waarom wanneer ons kantoor een financieel plan maakt, we dit tot 100 jaar uitvoeren - voor de zekerheid.

Kijk naar uw eigen gezondheid en uw familiegeschiedenis. Als je een lang leven verwacht, moet je uitzoeken hoe je ervoor kunt betalen. Wat betekent dat u wilt overwegen. …

3. Hoe zien uw uitgaven eruit?

De prioriteiten van iedereen zijn anders. Misschien wilt u met pensioen reizen. Of niet. Misschien wil je lid worden van een motorclub. Of niet. Oké, waarschijnlijk niet. Het punt is dat de dingen waaraan je je geld uitgeeft kunnen veranderen, maar je hebt nog steeds uitgaven - en je kunt en moet een voorlopig budget opstellen om erachter te komen hoeveel je nodig hebt om de levensstijl te leiden die je wilt.

Mensen denken dat hun kosten veel zullen dalen als ze met pensioen gaan, maar dat is niet altijd het geval. Je hebt meer tijd voor de leuke dingen:hobby's, uit eten gaan en naar musea, films of balspelen. Weinig van die dingen zijn gratis.

U zult waarschijnlijk ook uw zorgkosten zien stijgen naarmate u ouder wordt. En als u langdurige zorg nodig heeft, kunt u $ 4.195 of meer per maand uitgeven voor een thuishulp, of $ 7.441 voor een semi-privékamer in een verpleeghuis.

Ook de inflatie zal een rol gaan spelen. De items in uw eerstejaars pensioenbudget zullen niet hetzelfde bedrag kosten als u in uw 10e of 20e jaar bent. En de aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud (COLA) van de sociale zekerheid zijn notoir ontoereikend, vooral als het gaat om het bijhouden van belangrijke uitgaven, zoals geneesmiddelen op recept, hulpprogramma's en huur. Als u besluit dat u het kunt doen met bijvoorbeeld $ 60.000 per jaar, heeft u 10 jaar later meer dan $ 80.000 nodig (gebaseerd op een jaarlijkse inflatie van 3%).

Misschien heb je genoeg gespaard om het verschil te dekken. Of niet. Dus de vraag wordt. …

4. Hoeveel kunt u verzamelen voordat u met pensioen gaat?

Je hebt misschien wel eens gehoord van de term 'pensioenkloof'. Het is het verschil tussen uw pensioeninkomen (een combinatie van al uw verwachte inkomstenstromen) en uw werkelijke uitgaven.

Als u nog niet met pensioen bent, kunt u aanpassingen maken om een ​​geprojecteerd tekort op te vangen - door langer door te werken, meer te sparen, wijzigingen aan te brengen in uw portefeuille en/of andere strategieën. Maar als je eenmaal met pensioen gaat, wordt dat veel moeilijker. Mogelijk moet u uw uitgaven verlagen - uw droomlevensstijl inkrimpen. Of misschien moet je weer aan het werk.

Wat betekent dat je er echt geen zin in hebt als je grote dag nadert.

Maak een plan - nu. Probeer de leeftijd te kiezen waarop u denkt met pensioen te willen gaan en er weer in te gaan, rekening houdend met wat u heeft, wat u nodig heeft, het rendement dat u van uw beleggingen verlangt en hoe u bronnen van gegarandeerd inkomen kunt maximaliseren , zoals sociale zekerheid, werkgeverspensioen of een lijfrente.

Neem de tijd om echt na te denken over wat comfortabel en financieel veilig zijn voor u betekent. En vind de producten en strategieën die u daar zullen brengen.

Stel vervolgens een ander doel:om dat plan elk jaar of zo te controleren en bij te werken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.