De weg naar je pensioen zit vol obstakels, maar als je weet wat je te wachten staat, kun je ze met succes overwinnen. Beschouw een pensioenplan als een wegenkaart (in de dagen vóór GPS) die u zal helpen verkeerde afslagen te vermijden, zoals niet profiteren van een 401(k), het vergeten van aanzienlijke kosten bij pensionering en het vergeten van uw gewenste pensioenlevensstijl.

Hier zijn vijf van de grootste pensioenfouten waar je op moet letten als je deze nieuwe fase van je leven nadert of ingaat.

Geen strategie

Denk je dat de beste sportteams zonder plan naar wedstrijden gaan? De succesvolle zeker niet. Uw financiële toekomst is niet anders, behalve dat het belangrijker is dan de uitkomst van een sportevenement.

Het is belangrijk om doelen te stellen en een strategie te bedenken om deze voor en na uw pensionering te bereiken. U gaat maar één keer met pensioen en de keuzes die u maakt in de jaren voor en vlak na uw pensionering kunnen de rest van uw leven van invloed zijn op uw financiën. Pensioenplanning is ook ingewikkeld. Tussen het minimaliseren van uw belastingen, het maximaliseren van uw socialezekerheidsuitkering, het kiezen van een Medicare-plan, het voltooien van uw nalatenschapsplanning en het uitzoeken hoe al deze elementen met elkaar samenhangen, is voorbereiding op uw pensioen een taak op zich.

Belastinguitgestelde besparingen niet maximaliseren

Profiteren van belastinguitgestelde 401 (k) en IRA-bijdragen kan een belangrijke stap zijn in de richting van pensionering. Niet deelnemen aan uw pensioenregeling op het werk kan een grote fout zijn, vooral als uw werkgever uw bijdragen evenaart. Voor 2019 kunt u tot $ 19.000 bijdragen aan uw 401 (k) als u jonger bent dan 50 en tot $ 25.000 als u 50 jaar of ouder bent. U kunt tot $ 6.000 bijdragen aan uw IRA als u jonger bent dan 50, en tot $ 7.000 als u ouder bent dan 50. Bijdragen worden niet belast, dus u kunt sparen voor uw pensioen terwijl u tegelijkertijd uw belastingaanslag verlaagt. Onthoud echter dat wanneer het tijd is om opnames te nemen van traditionele IRA's en 401 (k) s, deze zullen worden belast. Uitkeringen van Roth 401 (k) s en IRA's worden echter niet belast omdat ze worden gefinancierd met dollars na belasting. Een strategie voor belastingminimalisatie die u kunt overwegen, is het gebruik van Roth-accounts, of u nu geld overmaakt van traditionele pensioenrekeningen of gewoon een nieuwe rekening financiert.

De meeste bedrijven bieden geen pensioenen meer aan, dus uw pensioenrekeningen kunnen uw belangrijkste bron van inkomsten zijn als u met pensioen gaat.

Uw beleggingsaanpak niet ruim voor uw pensionering aanpassen

Als u profiteert van fiscaal uitgestelde besparingen op pensioenrekeningen, zou u een flink nest moeten hebben tegen de tijd dat u bijna met pensioen gaat. Misschien nog belangrijker dan het bouwen ervan, is dat nestei beschermen tegen marktvolatiliteit.

Toen u jonger was, hadden risicovollere beleggingen hun voordelen, maar als u dichter bij uw pensioen komt, wilt u uw spaargeld niet op het spel zetten. Als de markt verslechtert, zou je weinig tijd hebben om ze weer op te bouwen. En de toestand van de markt wanneer u met pensioen gaat, kan van invloed zijn op uw beleggingsrendement voor het leven als deze niet goed wordt beschermd. U kunt uw activaspreiding aanpassen voordat u uw spaargeld gaat uitgeven om te voorkomen dat u aandelen met verlies moet verkopen om de eindjes aan elkaar te knopen.

U kunt risico's niet uitsluiten of de markt voorspellen, maar u kunt wel maatregelen nemen om uw blootstelling aan risico's te verminderen, zoals het diversifiëren van uw portefeuille. Bij O'Donnell Financial Group gebruiken we onze "O'Dometer", een gratis hulpmiddel voor risicobeoordeling, om te helpen evalueren of uw beleggingen goed zijn afgestemd op uw unieke risicoscore en algemene doelen voor de toekomst. Als uw beleggingen niet in overeenstemming zijn met uw waarden wanneer u met pensioen gaat, moet u opnieuw overwegen.

De kosten van de gezondheidszorg vergeten

Een goede gezondheid is cruciaal voor een lang en gelukkig pensioen en kan hoge kosten met zich meebrengen. Medicare dekt slechts een beperkt deel van uw zorgbehoeften, en het is niet gratis. Medicare Part B-premies kunnen oplopen tot $ 460,50 voor mensen met een hoog inkomen, en veel gepensioneerden kopen aanvullende Medicare Advantage- of Medigap-plannen. Een echtpaar dat vandaag op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, moet bij pensionering gemiddeld $ 399.000 aan zorgkosten betalen. En dit omvat niet eens de kosten voor langdurige zorg, die volgens cijfers van Genworth gemiddeld $ 4.195 per maand zijn voor een thuishulp en $ 8.365 per maand voor een privékamer in een verpleeghuis.

Uitzoeken hoe u uw portefeuille kunt beschermen tegen hoge kosten voor langdurige zorg en beslissen over het beste Medicare-plan zijn belangrijke onderdelen van een solide pensioenplan. Het juiste plan om de kosten van gezondheidszorg en langdurige zorg te dekken, hangt af van het individu, en er zijn zoveel verzekerings- en lijfrente-opties beschikbaar dat dit een gebied is waar het advies van een expert echt kan helpen.

Het draait niet alleen om geld

U kunt geen plan maken om uw pensioendoelen te halen als u niet weet wat ze zijn. Besteed voordat u met pensioen gaat tijd aan het nadenken over wat u met uw pensioen wilt bereiken en hoe u wilt leven. Veel gepensioneerden willen reizen, nieuwe activiteiten ondernemen waar ze eerder geen tijd voor hadden, meer tijd met hun gezin doorbrengen of een erfenis creëren. Uw persoonlijke doelen moeten uw financiële doelen bepalen, niet andersom. Een goed financieel plan houdt rekening met hoe u met pensioen wilt leven en een goede financieel planner stelt u deze vraag.

Uiteindelijk wilt u tunnelvisie vermijden wanneer u zich voorbereidt op het leven na uw pensionering, waardoor het belangrijk is dat u deze vijf veelvoorkomende pensioenfouten niet vergeet. Voorbereiding op pensioen gaat niet alleen over geld besparen; het gaat om het creëren van een strategie om uw spaargeld optimaal te gebruiken en te anticiperen op kosten bij pensionering. Een ander paar ogen kan je helpen zo'n strategie te bedenken en problemen op te sporen voordat ze zich voordoen.

Beleggingsadvies aangeboden via O'Donnell Financial Services LLC, een geregistreerd beleggingsadviseur. CA-verzekeringsnummer:0B87978