Babyboomers leven langer dan ooit tevoren. In feite worden we als natie grijzer en grijzer. De US Census stelt dat:“Er zijn nu al meer kinderen dan kinderen van middelbare leeftijd, maar het land zal in 2035 een nieuwe mijlpaal bereiken. Dat jaar (projecteren ze) dat oudere volwassenen het aantal kinderen zullen overtreffen:mensen van 65 jaar en ouder zullen naar verwachting 78,0 miljoen bedragen, terwijl kinderen onder de 18 jaar 76,7 miljoen zullen zijn.”
Veel babyboomers zijn onwetend gebleven over de uitdagingen van langer leven en de noodzaak om de nodige voorbereidingen te treffen voor dit fenomeen. Hebben babyboomers genoeg gespaard om voor zichzelf te zorgen naarmate ze ouder worden?
Het simpele antwoord is:nee. In feite is het NEE.
Langer leven; langer werken; langer liefhebben. Dit is geweldig. Maar dit gaat allemaal geld kosten. Wie gaat dat tabblad ophalen? Schopt u gewoon de weg voor uw kinderen om te worstelen met deze kosten en uw zorg?
Het Insured Retirement Institute ontdekte in een onderzoek uit 2018 dat “42% van de babyboomers niets heeft gespaard voor hun pensioen. Van de boomers die wel pensioensparen hebben, heeft 38% minder dan $ 100.000 gespaard voor hun pensioen. Verder heeft (slechts) 38% het bedrag berekend dat ze nodig hebben om met pensioen te gaan.”
Het Bankers Life Center for a Secure Retirement heeft onderzoek gepubliceerd met de titel A Growing Urgency:Retirement Care Realities for Middle-Income Boomers. Het ontdekte dat het bewustzijn van Boomers voor hun veroudering en de bijbehorende kosten vaste voet begint te krijgen. Scott Goldberg, president van Bankers Life, vertelde me:"Hoewel sommige mensen hopen 100 jaar of zelfs langer te worden, kunnen de kosten van mantelzorg die gepaard gaan met langer leven toch als een verrassing komen. Het moet echter een niet-onderhandelbaar zijn in elk pensioenplan. Naarmate meer Boomers verzorgers worden voor hun ouders en dierbaren naarmate ze ouder worden, beginnen ze de realiteit van mantelzorg uit de eerste hand onder ogen te zien, inclusief de financiële offers die veel verzorgers moeten brengen om de noodzakelijke zorg te bieden. Uit het onderzoek blijkt dat onder de top vijf van offers die Boomers bereid zijn te brengen om zorg te verlenen, de top twee andere uitgaven vermindert (66%) en minder reist (41%).
“Terwijl ze mantelzorg ervaren vanuit het perspectief van een verzorger, zien Boomers nu de financiële en emotionele last die mantelzorg kan leggen op families en dierbaren, vooral wanneer mantelzorg niet is gepland. Op hun beurt heroverwegen en geven Boomers prioriteit aan zorgverlening in hun eigen pensioenplannen om de last te verlichten die ze op anderen kunnen leggen. Een verzekering voor langdurige zorg of het toewijzen van besparingen specifiek voor toekomstige zorgkosten kan gezinnen helpen zich beter voor te bereiden op de onvermijdelijke behoefte aan zorg in hun latere jaren."
Boomers nemen nu het tabblad op voor de zorg voor hun dierbaren. Volgens de National Academy of Social Insurance:"Tegenwoordig wordt er voor miljarden dollars aan zorg gratis verstrekt door gezinnen waarvan de leden tijd en geld opgeven om hun dierbaren vrijwillig te helpen. Maar veel van de babyboomers zullen dit soort helpers niet hebben en kunnen uiteindelijk van hun mede-belastingbetalers eisen dat ze de rekening betalen voor het inhuren van zorgverleners. Miljoenen boomers zullen geen echtgenoten of kinderen hebben om op te vertrouwen als ze ziek worden en moeite hebben om uit verpleeghuizen te blijven.”
Je kunt er niet op rekenen dat de overheid de rekening ophaalt. Medicare betaalt de kosten van medische diensten die worden aangeboden in instellingen voor langdurige zorg, maar ze NIET betalen voor de kosten van "elke vorm van langdurige zorg, of het nu in verpleeghuizen, assistentiewoningen of de eigen huizen van mensen is", aldus AARP.
Er is niet één oplossing voor waardig en zorgzaam ouder worden. Uit een AARP-enquête bleek dat "75% van de boomers geen rekening heeft gehouden met de kosten van de gezondheidszorg in hun pensioenspaardoelen en dat 85% de kosten voor langdurige zorg niet heeft meegerekend. Zelfs van de 29% van de boomers die een financieel adviseur raadplegen, heeft slechts 52% gezondheidszorg opgenomen en 36% langdurige zorg in hun planning."
Het is tijd om te beginnen met plannen en uw volwassen kinderen bij dat gesprek te betrekken. Enkele opties om te overwegen zijn:
Dit is een verzekering waarmee u veel diensten kunt dekken die niet worden gedekt door de reguliere ziektekostenverzekering. Volgens NerdWallet:"De meeste polissen vergoeden zorg die op verschillende plaatsen wordt gegeven, zoals:
Je moet dit echt kopen als je in de vijftig of zestig bent, of je kunt je misschien niet kwalificeren, of de kosten kunnen onbetaalbaar zijn.
Een verzekering voor kortdurende zorg is meestal een polis die dezelfde kosten dekt als bij langdurige zorg, maar voor een kortere duur, bijvoorbeeld drie maanden tot een jaar.
De meeste levensverzekeringspolissen bieden u een optie voor een versnelde overlijdensuitkering, waarbij u "een deel van de uitbetaling van de levensverzekering kunt opnemen terwijl u nog leeft om medische kosten te betalen, inclusief langdurige zorg. De uitkering bij overlijden wordt verminderd met het bedrag dat wordt gebruikt voor langdurige zorg.”
Mogelijk hebt u een contante waarde opgebouwd in uw bestaande polis en kan het zinvol zijn om deze af te staan en de contante waarde te krijgen (het zal minder zijn dan de uitkering bij overlijden) en dat geld te gebruiken om te helpen bij het betalen van langdurige zorg. Als u toch overlijdt, ontvangen uw dierbaren uiteraard geen overlijdensuitkering meer.
Dit is een lijfrente die u koopt en die een rendement met zich meebrengt, aangezien de financiële instelling u ook uw hoofdsom terugbetaalt. Zie een onmiddellijke lijfrente als een soort van werken als een pensioen. U hebt een groot bedrag nodig om te investeren (meestal $ 50.000 of meer). Als u een slechte gezondheid heeft, krijgt u waarschijnlijk een hogere jaarlijkse uitkering dan wanneer u gezond bent. Dit komt omdat de verzekeringsmaatschappij, als u gezond bent, over uw resterende leven moet uitbetalen (wat lang kan zijn), of zij kunnen gedurende een bepaalde periode betalen.
Medicare betaalt in principe kortdurende zorg, bijvoorbeeld na een val of een operatie. U moet in aanmerking komen voor de te verlenen diensten. Ze betalen bijvoorbeeld niet voor justitiële zorg, als u de diagnose Alzheimer of kanker krijgt, enz.
Probeer niet alleen door de financiële wateren te navigeren. Er zijn professionele financiële adviseurs die u zullen helpen om alle opties door te nemen. Je moet echt je huidige financiële situatie analyseren; uw Besparingen; uw huidige levensstijl; en het belangrijkste, uw wensen. Hoe wil je dat je latere jaren eruit zien? Wil je thuis zijn? Gaat het goed met een verpleeghuis?
Als je dat allemaal onder de knie hebt, is het tijd voor je investeringsplanning. Dat kan betekenen dat u nu moet bezuinigen om u en uw dierbaren te verzekeren dat ze een geïnspireerde weg voorwaarts hebben die u allemaal opwindt en die u niet midden in de nacht van het koude zweet zal doen opschrikken.
Ik hou van de woorden van Betty Friedan, die een aanhanger was van de First Women's Bank, terwijl ik president was; "Veroudering is geen verloren jeugd, maar een nieuwe fase van kansen en kracht."
Hoe u het meeste uit uw creditcardbeloningen haalt
Hoe u omgaat met een verhoging van uw premies voor langdurige zorg
Maak uw pensioenplan rampenbestendig
De beste verzekering voor langdurige zorg kiezen
Dit is het moment om uw beslissingsrechten in de gezondheidszorg te beschermen
De kans is groot dat langdurige zorg in uw toekomst kan zijn:bent u voorbereid?
Het raadsel van de langdurige zorg