Naarmate uw primaire werkjaren ten einde lopen en de realiteit van uw pensioen begint in te gaan, zijn er talloze dingen die uw aandacht zullen vragen terwijl u zich voorbereidt op de volgende levensfase. Uw mentaliteit zal moeten verschuiven van een benadering die primair gericht is op vermogensopbouw - wat vaak gepaard gaat met zeer passieve strategieën die bijna automatisch worden - naar een meer actieve, actieve benadering die is gericht op de combinatie van het behouden en verdelen van uw vermogen. Investeringen, inkomsten, belastingen, gezondheidszorg en estate planning zijn allemaal gebieden van het financiële leven die uw aandacht nodig hebben en niet langer aan het toeval mogen worden overgelaten.

Spaarhulpmiddelen, zoals 401(k)s, 403b(s) IRA's en Roth IRA's, worden vaak gebruikt om onze rijkdom op te bouwen en er wordt regelmatig aan bijgedragen zonder veel nadenken of persoonlijk toezicht. Dit soort passieve benadering van het creëren van rijkdom werkte voor veel pre-gepensioneerden toen we tijd aan onze kant hadden en gedurende vele jaren konden profiteren van de kracht van samenstelling. Beleggingen zijn echter slechts een deel van uw algehele pensioenverhaal en moeten worden beheerd met aandacht voor al die andere gebieden van uw financiële leven die uw volledige aandacht nodig hebben.

1. Krijg een duidelijk beeld van wat u met pensioen wilt

Om te beginnen met het bouwen van een pensioenplan dat specifiek voor u is, is het van cruciaal belang om een ​​paar belangrijke concepten te begrijpen. Waarschijnlijk het belangrijkste om te begrijpen is wat het belangrijkst voor je is tijdens je gouden jaren. Waar heb je tijdens je carrière hard voor gewerkt waar je naar uitkijkt als je met pensioen gaat? Dit lijkt misschien voor de hand liggend, maar als u geen tijd heeft besteed aan het nadenken over deze dingen, zal het bijna onmogelijk zijn voor uw geld om te doen wat u wilt dat het doet.

Ik raad aan om het acroniem FORM te gebruiken om je te laten staren. Dit staat voor Familie, Beroep, Recreatie en Geld. De eerste drie letters zijn je WAAROM's. De laatste letter is jouw HOE.

• Familie: Zijn uw plannen om een ​​erfenis aan uw kinderen na te laten of gewoon uw geld te beheren zodat u ten volle van uw pensioen kunt genieten?
• Beroep: Is een deeltijdbaan iets doen waar je van houdt of die levenslange hobby nemen en een bedrijf starten een onderdeel van de vergelijking?
• Recreatie: Wat dacht je van de wereld rondreizen, iets nieuws leren of zelfs een "sneeuwvogel" . zijn? tijdens die barre wintermaanden.

Dit zijn slechts enkele van de vele verschillende dingen die voor u het belangrijkst kunnen zijn en die van uw pensioen de beste tijd van het leven maken.

2. Krijg een pensioenbudget (en schrijf het op)

Nu je WAAROM duidelijk wordt, is het tijd om na te denken over het HOE:Geld . U moet beginnen met het bepalen van een specifiek budget voor uw pensioen. Dit moet zowel uw behoeften . omvatten en wil . Wie heeft er al die jaren gewerkt om hun levensstandaard te verlagen?

Naast het begrijpen van uw vaste maandelijkse uitgaven, is het ook belangrijk om te budgetteren voor die reguliere bekende discretionaire uitgaven die uw plezier zullen vergroten. Dingen zoals het hebben van die wekelijkse date-avond met je partner, spelen in een plaatselijke golfcompetitie of het meenemen van je kleinkinderen op een familievakantie, moeten worden overwogen. Het volgende onderdeel van het hebben van een specifiek pensioenbudget is ervoor te zorgen dat dit geschreven is . Vergeet niet hoe belangrijk het is om dit van uw gedachten naar een echt document te verplaatsen dat als de hoeksteen van uw pensioeninkomensplan zal dienen.

3. Organiseer uw bronnen van rijkdom volgens het doel dat ze zullen dienen

Zodra we duidelijkheid hebben over onze WAAROM's en onze pensioenspecifieke inkomensbehoeften begrijpen, kunnen we doorgaan naar de volgende stap:"Ons vermogen scheiden op basis van zijn doel. ”   Het draait allemaal om het nemen van ons mandje met verschillende beleggingen, verzekeringstools en bankrekeningen en het maken van een gecoördineerd plan dat aan elk een doel toewijst.

Een deel van uw vermogen kan bijvoorbeeld worden besteed aan het creëren van betrouwbare en voorspelbare inkomsten die nodig zijn om eventuele begrotingstekorten op te vangen. Andere doeleinden voor uw geld kunnen zijn:het verantwoorden van toekomstige zorgbehoeften, waaronder langdurige zorg, erfenissen en vermogensoverdrachten, toekomstige huisvestingsplannen, of zelfs een deel dat bestemd is voor voortdurende groei en accumulatie, aangezien een lang leven voor de meesten een realiteit is. Het idee is om van een mand met ongecoördineerde rekeningen en investeringstools naar een mand die wordt gecoördineerd door specifieke doeleinden.

Dit zijn een paar zeer belangrijke dingen die u kunt doen om uw pensioenvoorbereiding op gang te helpen. De combinatie van het begrijpen van de dingen die voor u het belangrijkst zijn en de kosten om die dromen te financieren, kan krachtig zijn. Hierdoor kunt u vervolgens de doeleinden voor uw vermogen definiëren en kunt u beter bepalen welke beleggings-, verzekerings- en bankinstrumenten het meest geschikt voor u zijn.

Onderneem vandaag nog actie en begin aan uw reis naar een geweldig pensioen.