Opmerking:dit bericht wordt gesponsord door TIAA.

Enquêtes hebben ons al jaren geleerd dat de grootste angst voor pensioen is dat je geld op is voordat je geen tijd meer hebt - je geld overleven is een andere manier om het te zeggen. Uit de TIAA Lifetime Income Survey 2019 bleek dat slechts 35% van de mensen ervan overtuigd is dat ze hun inkomen kunnen behouden zolang ze leven.

Ik ben er al lang fan van om een ​​deel van het geld dat je hebt weggegooid voor je pensioen te nemen en het om te zetten in een stroom van levenslange inkomsten - met behulp van een eenvoudige, goedkope lijfrente - die, in combinatie met sociale zekerheid, voldoende kan zijn om een ​​inkomstenstroom te genereren die uw vaste uitgaven dekt:een plek om te wonen, een auto om te rijden en Medicare-premies. Mijn ouders zijn een van de redenen. Mijn vader werkte de eerste helft van zijn carrière als universiteitsprofessor en de tweede helft in de particuliere sector. Hij had het geluk om weg te lopen met een pensioen en een aanzienlijk saldo op zijn TIAA-rekening. Hoewel hij 15 jaar geleden is overleden, heeft dit inkomensplan ervoor gezorgd dat mijn moeder zich geen zorgen hoefde te maken. Aangezien pensioenen tegenwoordig steeds minder worden, geloof ik dat goedkope lijfrentes kunnen helpen om die levenslange inkomensoplossing te bieden.

U hebt misschien gelezen over de SECURE-wet, een wetsvoorstel dat onder meer een focus zou creëren op een gegarandeerd pensioeninkomen dat niet kan worden overleefd. Als deze handeling wordt aangenomen, zal het voor 401 (k) -plannen gemakkelijker worden om zowel te laten zien hoeveel levenslange inkomsten uw saldo zou opleveren als u lijfrente zou hebben (of zou besluiten het te structureren als een inkomen dat zal duren tot u, en uw echtgenoot indien u kiest, voor een bepaald aantal jaren of voor altijd), en om lijfrenten direct als optie op te nemen in de plannen. Maar we zijn er nog niet. Voor nu kunt u een plan samenstellen dat u helpt uw ​​financiële vertrouwen op te bouwen en toch de mogelijkheid biedt om wat marktrendementen te behalen. Dit zijn de te nemen stappen:

Zoek uit wat je hebt en wat je nodig hebt.

Neem de tijd om de cijfers door te nemen om te zien wat u nodig heeft tijdens uw pensionering en welk deel van uw levenslange inkomensproducten moet zijn. Dan Keady, Chief Financial Planning Strategist voor TIAA, stelt voor om tweederde van wat u denkt dat uw inkomstenuitgaven nodig hebben bij pensionering te besteden - en te bedenken hoe u dit kunt dekken met levenslang inkomen door een combinatie van sociale zekerheid (daarover later meer ) en lijfrente-inkomen. "Veel mensen denken dat ze een levenslang inkomen hebben [als ze dat niet hebben]", zei Keady. TIAA heeft op TIAA.org/NeverRunOut een rekenmachine waarmee u kunt inschatten hoeveel lijfrente-inkomen u kunt genereren met uw pensioenplan.

Wees strategisch over sociale zekerheid.

Voor elk jaar dat u de aanvang van de socialezekerheidsuitkeringen uitstelt vanaf 62-jarige leeftijd tot 70-jarige leeftijd, stijgen de maandelijkse uitkeringen met ongeveer 8 procent. Dat is een gegarandeerd rendement dat op een andere manier heel moeilijk te verslaan is - wat pleit voor wachten met het starten van de sociale zekerheid, als dat al mogelijk is. Hoe groter uw uitbetaling, hoe meer van uw vaste kosten het zal dekken.

Houd uw vermogen groeien door een deel ervan in vermogen te houden met blootstelling aan de aandelenmarkt.

Door het soort lage rentetarieven dat we de afgelopen tien jaar hebben ervaren, is het niet alleen belangrijk – maar ook noodzakelijk – om een ​​deel van uw geld te laten groeien vóór belastingen en inflatie, wat betekent dat u enig risico moet nemen en ze in gediversifieerde beleggingen met blootstelling aan de markt.

Overweeg de voordelen van het vroegtijdig toevoegen van een lijfrente.

Terwijl u zich nog in de spaarfase bevindt, is het iets om te overwegen om een ​​lijfrente te gebruiken met het uitdrukkelijke doel om uw pensioensalaris te laten groeien, in plaats van later om te zetten in een salaris. (Over het algemeen is het logisch om een ​​deel van het geld dat u doorsluist naar vastrentende waarden, naar de lijfrente te leiden.) Dit zal waarschijnlijk ook uw vertrouwen in uw pensioen vergroten. De TIAA-enquête vroeg naar de impact op het vertrouwen van 14 verschillende geldbewegingen, waaronder het aflossen van schulden en het werken met een financieel adviseur. Regelmatig sparen voor pensioen staat als eerste op de lijst. Het verwachten of ontvangen van een levenslang inkomen kwam op de tweede plaats.

Lijfrenten uitgegeven door Teachers Insurance and Annuity Association of America (TIAA), New York, NY.

Alle garanties onder annuïteiten uitgegeven door TIAA zijn onderhevig aan het betalingsvermogen van TIAA.

Deze getuigenis is mogelijk niet representatief voor de ervaring van andere TIAA-deelnemers en is niet indicatief voor toekomstige prestaties of succes. De resultaten van de deelnemers kunnen variëren.

994013