Als je op ons lijkt, voelt het alsof je met je ogen hebt geknipperd en 2021 is bijna voorbij. De dagen zijn misschien lang, maar de jaren zijn kort en het is tijd om na te denken over uw financiële vooruitgang en doelen. Een van de beste manieren om te zien waar je staat en ervoor te zorgen dat je op schema ligt om alle mijlpalen te bereiken die je nastreeft, is door al je gegevens van het afgelopen jaar te verzamelen ter voorbereiding op je volgende reis rond de zon.
Door uw financiële gegevens van tevoren te verzamelen, kunt u de economische angst vermijden die veel mensen voelen omdat ze tot het laatste moment hebben gewacht om hun spullen te verzamelen, zegt Sharita M. Humphrey, een gecertificeerde instructeur financiële educatie en woordvoerder van Self Financial. "Als u uw financiële gegevens voorbereidt voordat u het nieuwe jaar ingaat, kunnen individuen ook het risico op late belastingaangiften verkleinen, wat u extra boetes, rente of vergoedingen zou kosten", zegt ze.
Bovendien geeft het u de tijd om na te denken over uw ambities en slimme financiële beslissingen te nemen. Hier is een overzicht van alle gegevens die u vóór het einde van het jaar moet verzamelen om een freak-out begin april '22 te voorkomen.
Als u via uw bedrijf een flexibele bestedingsrekening heeft, vergeet dan niet het ''gebruik het of verlies het''-beleid van deze rekeningen. De regels zijn tijdelijk gewijzigd met de pandemie, maar neem zo snel mogelijk contact op met uw werkgever over het huidige beleid, beveelt Mark Williams, CEO van Brokers International, aan. "Regeringsmaatregelen van de overheid stellen werkgevers in staat om werknemers ongebruikte FSA-fondsen tot 2022 te laten doorrollen, maar specifieke beleidsmaatregelen moeten werkgevers implementeren", zegt hij. "Als u geld heeft dat u niet kunt meenemen naar volgend jaar, zorg er dan voor dat u het saldo uitgeeft, zodat u het niet verliest."
Hoewel niemand nog aan belastingen wil denken, hoe eerder u de pleister afhaalt, hoe gemakkelijker het zal zijn om te archiveren. Humphrey zegt dat accountants en CPA's het in het voorjaar superdruk zullen hebben, dus hoe eerder u deze documenten bij hen bezorgt, hoe beter.
"De reden waarom u uw belastingdocumenten voor het einde van het jaar wilt verzamelen, is dat dit proces het meest tijdrovend kan zijn omdat er mogelijk meer gegevens moeten worden verzameld", voegt ze eraan toe.
De meest voorkomende belastingformulieren die u als belastingprofessional nodig heeft om uw belastingen in het nieuwe jaar correct in te dienen, zijn onder meer:
Dit is niet alleen een goed moment om jezelf voor te bereiden op financieel succes in 2022, je kunt ook vooruitkijken naar je Gouden Jaren door een kijkje te nemen in je pensioenrekeningen en waar je staat. Kijk eens naar je 401 (k), IRA of andere account en kijk of je de bandbreedte hebt om extra bijdragen toe te voegen, zegt Williams. Zorg ervoor dat u de maximale bijdragen in gedachten houdt.
Als je jonger bent dan 50, is de contributielimiet $ 19.500, maar als je 50 jaar of ouder bent, kom je in aanmerking voor 'inhaal'-bijdragen, wat betekent dat je elk jaar tot $ 26.000 in je 401 (k) kunt stoppen, legt Williams uit . Evenzo, als u een IRA heeft, kunt u elk jaar tot $ 6.000 bijdragen, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent.
Als u uw spaardoelen steeds tekort komt, kan uw bestedingspatroon de schuld zijn. Er zijn echter maar heel weinig mensen die regelmatig tijd reserveren om hun bankafschriften te analyseren om hun grootste emmers te analyseren. "Als hun bankafschriftgegevens direct beschikbaar zijn, kunt u een budget maken voor het eerste kwartaal van het jaar om een vliegende start te maken met uw nieuwe financiële reis", zegt Humphrey. Overweeg dit in een ontspannen setting te doen (met een kopje thee of een glas wijn!) en ga op zoek naar nieuwe trends + andere financiële nuggets waarvan je niet wist dat ze deel uitmaakten van je gewoontes.
Terwijl u de zaken doorneemt, raadt Williams aan om uw kredietrapporten van Experian, TransUnion en Equifax tot eind april op te halen. "Zelfs als je ze niet elke week controleert, gebruik het einde van het jaar dan als herinnering om je kredietrapporten te scannen op fouten en onnauwkeurigheden", raadt hij aan. "Controleer of alle informatie in de rapporten juist is en maak een plan om uw schuld af te betalen."
Last but not least zegt Williams dat het van vitaal belang is om uw spaardoelen te herzien en ervoor te zorgen dat uw noodfonds op een goede plek staat. Neem de tijd om in uw doelen te graven en te zien hoe ze zich mogelijk moeten aanpassen aan uw huidige situatie. “Als ze het afgelopen jaar zijn veranderd, pas je spaarplan dienovereenkomstig aan. Misschien realiseer je je nu in plaats van te upgraden naar een top-of-the-line tv dat je gewoon geld moet uitgeven aan een vakantie", zegt hij. "Zorg er in elk geval voor dat uw spaarplan in lijn is met uw doelen en werk uw strategie - of verwachtingen - indien nodig bij."
MEER OVER HERMONEY:
ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!
Wat u moet weten voordat u een levensverzekering afsluit
5 vragen die u moet stellen voordat u een financiële professional inhuurt
Dit is wat een financieel adviseur zou vragen bij het inhuren van een adviseur - en wat u ook zou moeten vragen!
Wat u weet over financieel adviseurs is helemaal verkeerd
Nieuwe baby op komst? De 8 financiële stappen die u moet nemen om u voor te bereiden
Basisbeginselen van inkomenslijfrente:wat u moet weten voordat u koopt
Is dit het moment om te overwegen een financieel adviseur in te huren? Een blik op wat er in uw beslissing moet worden opgenomen voordat u met een planner aan de slag gaat.