Hier is een truc die je gemakkelijk kunt kopiëren van 's werelds rijkste. Het is tenslotte in de eerste plaats voor jou ontworpen.
Volgens een recent rapport van ProPublica hebben tycoons zoals Warren Buffett en PayPal-oprichter Peter Thiel miljoenen of zelfs miljarden dollars opgepot aan fiscaal beschermde pensioenrekeningen. .
Uit gelekte belastingdocumenten blijkt dat Individual Retirement Accounts (IRA's), oorspronkelijk gemaakt om de middenklasse te helpen sparen voor een comfortabel pensioen, nu de ultrarijken helpt om ultrarijk te worden.
Terwijl wetgevers beloven de mazen in de belastingwetgeving te dichten, moeten werkende Amerikanen oppassen:als een belastingstrategie aantrekkelijk genoeg is voor miljardairs om te lenen, zorg er dan voor dat u zelf profiteert.
Naar aanleiding van het ProPublica-rapport vroegen een paar wetgevers de Gemengde Belastingcommissie om precies uit te zoeken hoeveel "mega IRA's" er waren met een saldo van $ 5 miljoen of meer.
Het antwoord:bijna 25.000 tijdens het belastingjaar 2019, drie keer zoveel als in 2011. Bijna 500 rekeningen hebben meer dan $ 25 miljoen.
Buffett, die in het verleden hogere belastingen op de rijken heeft gesteund, had eind 2018 een Roth IRA ter waarde van $ 20,2 miljoen. Ted Weschler, een van zijn plaatsvervangers bij Berkshire Hathaway, had $ 264,4 miljoen in zijn bezit.
Ondertussen bezit Thiel een Roth IRA ter waarde van $5 miljard .
"Het is schokkend, maar niet verrassend, om te zien hoe het gebruik van mega-IRA-rekeningen door mega-miljonairs en miljardairs is geëxplodeerd", zei Ron Wyden, voorzitter van de financiële commissie van de Senaat, in een verklaring.
"IRA's zijn ontworpen om gezinnen uit de middenklasse te verzekeren van hun pensioen, en niet om de superrijken toe te staan belasting te ontwijken."
Met traditionele IRA's kunnen mensen een deel van hun inkomen sparen en beleggen voordat het wordt belast, waardoor ze mogelijk een mooie terugbetaling krijgen. Uw spaargeld en beleggingen kunnen belastingvrij groeien op de rekening totdat u uitbetaald en belast wordt als u met pensioen gaat.
Roth IRA's - het type dat miljardairs gebruiken - werken op de tegenovergestelde manier. Uw inkomen wordt belast voordat het op uw rekening wordt gestort, maar daarna hoeft u geen belastingen meer te betalen op uw inkomsten als u later in uw leven geld opneemt.
Voor de meeste mensen zijn de bijdragen beperkt tot $ 6.000 per jaar. Thiel's Roth-account begon in 1999 met een saldo van slechts $ 2.000.
De sleutel is dat alles wat u met het geld kunt bereiken, volledig belastingvrij is.
Stel dat u dat geld gebruikt om te investeren in een veelbelovende nieuwe tech-startup, en dat bedrijf gaat van start. Zelfs als u die aandelen uiteindelijk verkoopt voor een miljoen keer hun oorspronkelijke waarde, bent u geen belasting verschuldigd over die groei.
Nu kunt u zich omdraaien en uw winst in meer bedrijven investeren. Zolang het allemaal gebeurt op een Roth IRA-account en je wacht met uitbetalen tot je 59 en een half bent, ben je de overheid geen cent verschuldigd.
Alles bij elkaar genomen, kan de gemiddelde belastingbetaler niet veel doen om te voorkomen dat miljardairs de belastingcode misbruiken. Dat is een probleem voor wetgevers zoals Wyden.
Wat gemiddelde individuen kunnen doen is zichzelf ook een beetje tax shelter bouwen.
Dit jaar kunnen belastingbetalers die minder dan $ 125.000 verdienen (of $ 198.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen) de volledige $ 6.000 bijdragen aan een Roth IRA. Als u ouder bent dan 50 jaar, is het maximum $ 7.000. Aangezien IRA's allerlei soorten beleggingen kunnen aanhouden, is het aan u wat u daarna met het geld doet.
De meeste banken en beursvennootschappen bieden deze rekeningen aan. En als u niet graag zelf de grote investeringsbeslissingen neemt, kunt u altijd een IRA openen via een robo-adviseur die uw pensioenrekening voor u beheert.
Met één populaire robo-adviseur kunt u zelfs uw account een boost geven door uw 'wisselgeld' te investeren.
Uw account groeit misschien niet naar $ 5 miljard, maar tegen de tijd dat u klaar bent om met pensioen te gaan, zou u een beetje dichter bij het leven als de 1% moeten zijn.
Kan ik een geërfd pensioen aan mijn moeder geven?
Werkt u samen met een pensioenspecialist?
Moet je naar Warren Buffett luisteren?
Gaat het goed met je pensioen? 1 Eenvoudige berekening kan het antwoord bieden
Kijkt u uit naar een eerder dan verwacht pensioen?
Kun je een 401k en een IRA hebben?
Hoe vaak kunt u een IRA-account overdragen?