Opties voor een door de werkgever gesponsord plan zoals een 401(k)
Als u van baan bent veranderd of met pensioen bent gegaan, heeft u mogelijk nog pensioenvermogen bij uw vorige werkgever. U heeft vier opties om controle over uw geld te krijgen:overstappen naar een individuele pensioenrekening (IRA), uw geld laten staan waar het is, uw vermogen overzetten naar een nieuw werkgeversplan of uitbetalen.
Optie 1:overstappen naar een IRA
Voordelen:
- U komt mogelijk in aanmerking om te profiteren van een scala aan beleggingsopties, waaronder beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's), evenals individuele aandelen, obligaties en andere producten.
- U kunt actief blijven bijdragen aan uw pensioensparen en uw beleggingen blijven fiscaal uitgesteld totdat ze worden ingetrokken, maar doorrollen kan op zich al fiscale gevolgen hebben.
- Consolidatie kan het volgen van uw activa en hun prestaties gemakkelijker maken, zodat u één account kunt beheren in plaats van meerdere 401(k)-abonnementen.
- Met een IRA heeft u op elk moment toegang tot uw activa (belastingen en boetes zijn van toepassing.)
Nadelen:
- Hoewel een IRA een breed scala aan beleggingsopties kan bieden, biedt deze mogelijk niet dezelfde opties als een werkgeversplan, zoals institutionele aandelenklassen, waarvan sommige een kostenratio hebben die alleen in dit type account wordt aangeboden.
> - Met een IRA kunt u geen lening afsluiten voor uw vermogen.
- Er is beperkte bescherming tegen schuldeisers.
- Als je gewaardeerde werkgeversaandelen in je vorige plan hebt en besluit over te stappen naar een IRA, kunnen er fiscale gevolgen zijn.
- Minimale uitkeringen zijn vereist van traditionele IRA's die beginnen op 72-jarige leeftijd (70 ½ indien geboren vóór 30-6-1949). Als u vergeet de minimale uitkeringen te doen, kan dit leiden tot een boete van 50% IRS op het bedrag dat niet wordt uitgekeerd zoals vereist.
- Afhankelijk van het plan en de IRA, evenals de investeringen erin, kan een IRA meer kosten.
Optie 2:uw geld laten waar het is
Voordelen:
- Als u uw geld in uw oude werknemersplan laat (indien toegestaan), kunt u doorgaan met uitgesteld groeipotentieel voor belastingen.
- Sommige 401(k)-plannen geven u toegang tot institutionele aandelenklassen, die mogelijk minder kosten dan andere alternatieven, buiten een gekwalificeerd pensioenplan om.
- Als u het geld binnen een bedrijfspensioenregeling laat en uiteindelijk dat bedrijf verlaat na de leeftijd van 55, heeft u onmiddellijk boetevrije toegang tot die fondsen, in plaats van te wachten tot de leeftijd van 59 ½ voor een IRA.
- Planactiva hebben over het algemeen bescherming tegen schuldeisers volgens de federale wetgeving.
Nadelen:
- Zodra u uw werkgever verlaat, is het, afhankelijk van het plan, mogelijk niet langer toegestaan om aanvullende bijdragen aan dat plan te doen of leningen van het plan aan te gaan.
- Sommige werkgevers kunnen hogere abonnementskosten in rekening brengen als u geen actieve werknemer bent.
- Je vorige werkgever staat je misschien niet toe om in je oude abonnement te blijven.
Optie 3:Verplaats uw vermogen naar het plan van uw nieuwe werkgever
Voordelen:
- Afhankelijk van de investeringsopties en -functies, biedt het plan van uw nieuwe werkgever mogelijk lagere vergoedingen en kosten, evenals verschillende aandelenklassen, met alleen kostenratio's.
- U kunt actief blijven bijdragen aan uw pensioensparen.
- Afhankelijk van het plan kunt u mogelijk een lening afsluiten tegen uw opgebouwde pensioenvermogen.
- Als u het geld binnen een bedrijfspensioenregeling laat en uiteindelijk dat bedrijf verlaat na de leeftijd van 55, heeft u onmiddellijk boetevrije toegang tot die fondsen, in plaats van te wachten tot de leeftijd van 59 ½ voor een IRA.
- Als u van plan bent om na de leeftijd van 72 te werken (70 ½ indien geboren vóór 30-6-1949), kunt u de vereiste minimumuitkeringen mogelijk uitstellen.
Nadelen:
- Er kunnen verschillen zijn in investeringskosten, investeringskeuzes en administratieve kosten (zoals het bijhouden van gegevens) in uw huidige plan.
- Er kan een wachttijd zijn voordat u uw oude fondsbeleggingen mag overzetten naar een nieuw plan.
Optie 4:Uitbetalen
Voordelen:
- Het voordeel van deze optie is de onmiddellijke toegang tot contant geld dat kan worden gebruikt voor grote uitgaven, zoals een grote creditcardschuld of andere prioriteiten.
Nadelen:
- Uitbetaling vóór de leeftijd van 59 ½ van uw pensioenregeling telt als een vervroegde uitkering. Dit betekent dat er mogelijk belastingen zijn en een boete van 10% voor vervroegde opname.
- Je bent onderworpen aan een verplichte bronheffing van 20% voor federale inkomstenbelastingen en mogelijk meer voor staatsinkomstenbelastingen, afhankelijk van waar je woont.
- Beleggers die overwegen een contante uitkering van bedrijfsaandelen te nemen, moeten zich bewust zijn van de IRS-regels die hen in staat kunnen stellen het betalen van belasting over de waardestijging uit te stellen. Dit wordt meestal 'netto niet-gerealiseerde waardering' genoemd. Lees meer over deze strategie.
Klaar om de controle over het pensioenplan van uw oude werkgever over te nemen met een Rollover IRA-account?
Open een account
Meer weten?
Onze interactieve rollover-tool kan u helpen uw opties te evalueren, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen. U kunt ook 800-387-2331 bellen om met een vertegenwoordiger te spreken die u zal helpen uw keuzes te begrijpen en u door het proces te leiden.
