U kunt misschien profiteren van uw pessimisme over de gezondheid en duurzaamheid van de sociale zekerheid.

Dat is misschien goed nieuws voor jonge volwassenen en volwassenen van middelbare leeftijd die bijzonder pessimistisch zijn over de toekomst van de sociale zekerheid. Uit de Social Security Survey 2021 van het Nationwide Retirement Institute bleek dat 71% van de mensen zich zorgen maakt dat het 86-jarige programma tijdens hun leven geen geld meer zal hebben, terwijl een aanzienlijk percentage van de millennials en generatie X-ers denkt dat ze nooit iets zullen krijgen van het. Dergelijke groeiende zorgen liggen ten grondslag aan de inspanningen van één bedrijf om op de trend in te spelen. Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken terwijl u uw pensioen plant.

De meeste analisten zeggen dat zelfs als het trustfonds van de sociale zekerheid opdroogt, het hoogst onwaarschijnlijk is dat het Congres toestaat dat het programma zijn uitkeringsbeloften nakomt. De sociale zekerheid geniet enorme steun van twee partijen.

Toch maken mensen zich zorgen, vooral wanneer de regering hen eraan herinnert dat het trustfonds van het programma inderdaad opdroogt. Nogmaals, het jaarverslag van het Amerikaanse ministerie van Financiën luidt de noodklok over de financiële gezondheid van de sociale zekerheid, waarbij wordt voorspeld dat het trustfonds van het programma in 2033 zal opraken (in plaats van in 2034, zoals eerder werd voorspeld) en opmerkend dat tegen 2033 de loonheffingen slechts ongeveer 76% van de uitkeringen dekken. Dergelijke rapporten wakkeren de angst aan, vooral bij jongere cohorten.

Bezuiniging op sociale zekerheid 'Bescherming'

Of hun zorgen nu terecht zijn of niet, één lijfrenteaanbieder ziet een potentiële markt in die cijfers. Annexus, een grote distributeur van vaste geïndexeerde lijfrentes en geïndexeerde universele levensverzekeringen, heeft in september aangekondigd dat het een inkomensverstorende rijder zal toevoegen aan zijn vaste geïndexeerde lijfrentes die klanten zullen betalen als hun socialezekerheidsuitkering wordt verlaagd.

"Het onlangs vrijgegeven rapport van de Social Security Trustees 2021 benadrukt de erbarmelijke toestand van het Social Security Trust Fund en de noodzaak van een betere oplossing naarmate de fondsen blijven verslechteren", aldus het bedrijf, dat op initiatief samenwerkt met pensioenbedrijf PlanGap, een gelieerde onderneming. van The Secure Companies Inc. uit Atlanta.

Annexus is van plan om verzekeringsmaatschappijen en zakenbankpartners aan te kondigen en deze vast geïndexeerde lijfrente begin vierde kwartaal 2021 te lanceren.

Voer een aantal nummers uit

Een deel van uw beslissing om een ​​product als dit te overwegen, moet rekening houden met een aantal berekeningen. Neem uw geschatte maandelijkse socialezekerheidsuitkering en - omwille van het argument - ga ervan uit dat het Congres een tekort van 24% trustfonds niet heeft opgelost, zodat uw maandelijkse uitkering met 24% krimpt. Ga er verder van uit dat uw pensioen 20 jaar duurt. Vermenigvuldig het tekort met 20 (ervan uitgaande dat er voor de eenvoud geen COLA-aanpassingen zijn), om het totale bedrag te krijgen dat u tijdens uw pensionering niet heeft ontvangen vanwege het trustfondsprobleem. U zou dat bedrag in dollars moeten vergelijken met wat u aan premies zou betalen om bescherming te krijgen tegen inkomensverstoring van de sociale zekerheid - en het ook vergelijken met wat dat bedrag in dollars u op de aandelenmarkt zou kunnen opleveren.

Hier is een hypothetisch scenario. Een persoon geboren in 1970 gaat in 2035 op 65-jarige leeftijd met pensioen, met een verwachting van $ 1.800 aan maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen. Maar het Congres lost dat tekort van 24% niet op, dus de maandelijkse voordelen van deze persoon krimpen met 24% of $ 432 tot $ 1.368. Aangezien deze persoon 20 jaar met pensioen gaat, komt dat maandelijkse tekort van $ 432 op $ 103.680. Vergelijk dat aantal met wat het bedrijf over een bepaalde periode aan premies in rekening zou brengen. Bedenk ten slotte wat die premies zouden worden als ze op de aandelenmarkt zouden worden belegd in plaats van aan het bedrijf te worden betaald.

Waar het op neerkomt

De vrees voor een vermindering van de sociale zekerheid lijkt ongegrond – eerder om politieke dan om financiële redenen. Maar die angsten kunnen leiden tot twijfelachtige financiële beslissingen. Het verkeerd interpreteren van nieuws over problemen met het trustfonds van de sociale zekerheid kan ertoe leiden dat sommige werknemers vroegtijdig een uitkering claimen en later grotere betalingen verbeuren. Maar als u een verzekering wilt en zich aangetrokken voelt tot lijfrentes, is het Annexus-product misschien iets voor u. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en - ondertussen - werk aan het ontwikkelen van alternatieve inkomstenstromen, zodat u minder kwetsbaar bent voor de onwaarschijnlijke mogelijkheid van een vermindering van de sociale zekerheid.

Tips voor pensioenplanning

• Planning voor pensionering betekent het coördineren van veel bewegende delen, iets wat u het beste kunt doen met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Een van de handigste hulpmiddelen voor pensioen is een gratis pensioencalculator.

Fotocredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/tumsasedgars