Vierentachtig procent van de Amerikanen zegt dat het belangrijk voor hen is om voor de rest van hun leven een maandelijks inkomen te hebben, maar bijna de helft (44%) weet niet zeker of hun huidige pensioenplan hen de mogelijkheid biedt om een ​​maandelijks salaris te ontvangen bij pensionering, blijkt uit een nieuwe studie.

Bovendien wordt het voor Amerikanen steeds belangrijker om elke maand geld te hebben om de kosten van levensonderhoud te dekken, en dat aantal is gestegen van 34% in 2014 naar 48% in 2015, volgens de 2015 TIAA-CREF Lifetime Income Survey.

Hier zijn enkele tips voor het plannen van uw pensioeninkomen:

Eerste stap — stel een doel — hoe u uw pensioenbehoeften kunt berekenen

"Hoewel experts aanbevelen om 70% tot 90% van het prepensioneringsinkomen te vervangen, denkt slechts een derde van de Amerikanen dat ze meer dan 75% van het prepensioneringsinkomen moeten vervangen

inkomen”, zegt TIAA-CREF in het rapport en merkt op dat veel Amerikanen hulp nodig hebben bij het stellen en bereiken van pensioendoelen.

Het meest verontrustend is het aantal Amerikanen dat helemaal niets spaart voor hun pensioen - volgens de TIAA-CREF-enquête is dit gestegen tot 29% in 2015 van 21% in 2014.

"Met rentetarieven die bijna historisch laag zijn, vereist het genereren van $ 100.000 aan inkomsten uit elk type gegarandeerd product een zeer hoge activabasis", zegt Spencer Hall, managing partner van Knoxville, Tennessee-based Retirement Planning Services, LLC. “ In plaats daarvan geven we de voorkeur aan een geïntegreerde aanpak waarbij een belegger uitkeringen neemt in het licht van zijn/haar algehele financiële plan, terwijl hij zich richt op het opnieuw in evenwicht brengen en het onderhouden van een gediversifieerde portefeuille."

Het is van cruciaal belang om zo snel mogelijk de juiste financiële planning te maken, zegt hij. Hoewel sommige klanten hun financiële positie misschien overschatten, vinden anderen dat ze er financieel beter voor staan ​​dan ze denken.

"Soms hebben klanten veel angst als ze door de deur lopen", zegt hij. “Ze weten niet wat ze kunnen verwachten. Door met een financiële planner om de tafel te gaan zitten, kunnen ze al hun opties zien en die angst verlichten."

Als u zich onzeker voelt over uw pensioensparen, bleek uit de TIAA-CREF-studie dat toegang tot financieel advies het vertrouwen in levenslange inkomensopties kan vergroten. Toch heeft slechts 31% van de Amerikanen advies ingewonnen over hoe ze hun pensioensparen kunnen omzetten in levenslang inkomen.

"Financieel advies en onderwijs kunnen individuen helpen te voorzien in hun behoefte aan pensioeninkomen dat ze niet kunnen overleven", zegt TIAA-CREF in het rapport.

Overweeg lijfrenten:geld dat u niet kunt overleven - een goede strategie voor het plannen van uw pensioeninkomen

Hoewel de meerderheid van de Amerikanen het erover eens is dat het belangrijk is om een ​​gegarandeerd maandelijks inkomen te hebben bij pensionering, heeft slechts 14% daadwerkelijk een lijfrente gekocht, wat een van de weinige manieren is om te zorgen voor een inkomen dat gepensioneerden niet kunnen overleven.

Met een lijfrente, of verzekeringsproduct dat inkomsten uitkeert, kunt u een investering doen in de lijfrente en vervolgens betalingen aan u doen, waardoor u een betrouwbare inkomstenstroom heeft tijdens uw pensionering.

Er zijn veel verschillende soorten lijfrentes. De twee belangrijkste soorten lijfrentes zijn vast en variabel.

Opgelost: Vaste lijfrentes garanderen een bepaalde inkomensbasis per maand. De hoogte van het inkomen dat je maandelijks uit een vaste lijfrente ontvangt, is hoe dan ook precies hetzelfde.

Variabele: De hoogte van het inkomen dat u ontvangt uit een variabele lijfrente is afhankelijk van de onderliggende beleggingen. Dus als de beleggingen achter de lijfrente het een maand goed doen, dan ontvang je die maand meer geld dan wanneer de beleggingen achter de lijfrente het slecht doen.

Omdat een variabele lijfrente u in staat stelt periodieke betalingen te ontvangen, de uitkering bij overlijden biedt en uitgesteld is voor de belasting, is het volgens de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) een populair product geworden. De uitkering bij overlijden beschermt consumenten, zegt de SEC.

Als u overlijdt voordat de verzekeraar is begonnen met het doen van betalingen aan u, ontvangt uw begunstigde gegarandeerd een bepaald bedrag - meestal ten minste het bedrag van uw aankoopbetalingen, zegt de SEC. Uw begunstigde krijgt een voordeel van deze functie als uw rekeningwaarde op het moment van uw overlijden lager is dan het gegarandeerde bedrag.

Bijvoorbeeld:"U bezit een variabele lijfrente die een overlijdensuitkering biedt die gelijk is aan de hoogste waarde van de rekening of de totale aankoopbetalingen minus opnames", legt de SEC uit. “Je hebt aankoopbetalingen gedaan van in totaal $ 50.000. Daarnaast heb je $5.000 van je rekening afgeschreven. Vanwege deze opnames en investeringsverliezen is uw accountwaarde momenteel $ 40.000. Als u overlijdt, ontvangt uw aangewezen begunstigde $ 45.000 (de $ 50.000 aan aankoopbetalingen die u doet minus $ 5.000 aan opnames).”

Bovendien kunt u bij sommige variabele annuïteiten kiezen voor een “verhoogde” uitkering bij overlijden. Met deze functie kan uw gegarandeerde minimale uitkering bij overlijden gebaseerd zijn op een hoger bedrag dan aankoopbetalingen minus opnames.

Uiteindelijk kan een ontmoeting met een financieel adviseur helpen om ervoor te zorgen dat u een gegarandeerde inkomstenstroom heeft als u met pensioen gaat.

Denk goed na over wanneer u met sociale zekerheid moet beginnen - het is een gegarandeerd pensioeninkomen!
Sociale zekerheid is een pensioeninkomen dat gegarandeerd blijft zolang je leeft — hoe lang dat ook blijkt te zijn.

Hoe langer u wacht met het starten van de sociale zekerheid, hoe hoger uw maandelijkse betalingen zullen zijn. In veel gevallen is het zinvol om te wachten en uw maandelijkse pensioeninkomen echt te verhogen.

Begrijp uw beleggingsstrategie voor pensioeninkomen

Sommige beleggingen zijn beter voor het pensioeninkomen dan andere. Er zijn echter tal van beleggingsfilosofieën en -strategieën. Als u zelf geen financieel planner bent, kan het stressvol zijn om te weten wat u moet doen.

Neem je risico zodat je geld groeit? Belegt u conservatief zodat uw principe niet verloren gaat? Een combinatie van?