Een interview met de oprichter van NewRetirement, Stephen Chen, was deze week te zien op Forbes. Het tijdschrift prees NewRetirement als 'Een nieuwe benadering van pensioenplanning'.

Het artikel benadrukte hoe we zijn begonnen en wat onze benadering van pensioenplanning anders maakt dan die van anderen.
Stephen Chen met familie

Vertel me over je achtergrond en waarom je met NewRetirement bent begonnen.

Stephen Chen: Ik studeerde af aan de universiteit toen computers alle aspecten van ons leven begonnen te veranderen. Met een ingenieursdiploma van de Universiteit van Boston, bracht ik het eerste deel van mijn carrière door met het raadplegen van effectenmakelaars, banken en verzekeringsmaatschappijen in de VS en Europa - bedrijven als Charles Schwab, Fidelity en Wells Fargo.

Ik zag hoe informatie een revolutie teweegbracht in de manier waarop zaken werden gedaan en ik besloot dat ik gewone mensen wilde helpen software en informatietechnologie te gebruiken om hen te helpen betere beslissingen te nemen over belangrijke aspecten van hun persoonlijke leven. Vrienden en ik zijn begonnen met Embark.com. College was de meest recente grote beslissing die we hadden genomen en we zagen een kans om kinderen te helpen betere beslissingen te nemen over waar ze heen moesten en hoe ze ervoor moesten betalen.

We hebben dat bedrijf verkocht en in 2003 had mijn moeder financiële problemen. Haar reclamebureau was failliet gegaan en ze ging in wezen met pensioen zonder enig plan. Ik begon door te kijken wat voor soort hulp ze nodig had en of iemand haar kon helpen.

Ik realiseerde me dat pensioenplanning veel meer inhoudt dan alleen sparen en beleggen, en toch waren er geen middelen - vooral betrouwbare en betaalbare middelen - die mensen hielpen bij het navigeren door dit echt belangrijke aspect van hun leven.

We besloten om NewRetirement.com te starten — een nieuwe manier om pensioenplanning te benaderen.

Een van de geweldige hulpmiddelen die NewRetirement biedt, is de Pensioencalculator. Wie kan profiteren van deze tool?

Chen: De rekenmachine van NewRetirement is bedoeld voor iedereen die zich zorgen maakt over zijn pensioen, vooral mensen die het einde van hun carrière naderen en die in de vijftig en zestig zijn.

Hoewel sparen en beleggen een belangrijk aspect van de tool zijn, is het belangrijkste voor mensen die bijna of net met pensioen gaan, het uitzoeken van de beste manier om hun geld zo lang mogelijk te laten meegaan.

We helpen mensen erachter te komen hoe ze hun spaargeld kunnen opnemen en nadenken over zaken als sociale zekerheid, inkomensstromen, Medicare, werk en gefaseerd pensioen en hoe ze schulden, uitgaven en eigen medische kosten kunnen beheren om zo veilig te leven als mogelijk. Voor elk van deze onderwerpen is er een wereld aan informatie en strategieën die de manier waarop u met pensioen gaat echt kunnen veranderen.

Onze tool is echt uniek omdat het alle aspecten van pensioenplanning combineert in één holistisch systeem.

Als iemand de pensioencalculator gebruikt en zich realiseert dat hij niet op de goede weg is, wat kan hij dan doen? Biedt NewRetirement persoonlijk, uitvoerbaar advies om de situatie te verbeteren?

Chen: Het onderzoek is vrij duidelijk dat de overgrote meerderheid van de mensen financieel niet voorbereid is op hun pensioen, maar er zijn maatregelen die iedereen kan nemen om hun situatie te verbeteren.

De eerste stap is om erachter te komen welke activa u heeft en welke activa u nodig heeft. Dan kun je aanpassingen gaan maken om die twee getallen bij elkaar te laten komen.

Het goede nieuws is dat mensen veel meer in 'activa' hebben dan alleen hun spaargeld. Het uitstellen van de start van de sociale zekerheid, een paar jaar parttime werken, het eigen vermogen aanboren of de kosten verlagen zijn allemaal geweldige manieren om met pensioen te gaan.

Terwijl de NewRetirement-calculator suggesties doet om uw situatie te verbeteren, stelt de tool mensen in staat hun eigen prioriteiten te stellen en alle aspecten van hun profiel te wijzigen, zodat ze hun eigen beste weg vooruit kunnen ontdekken.

We hopen mensen te helpen hun eigen oplossingen te ontdekken.

Wat is volgens u de belangrijkste reden waarom mensen niet genoeg sparen voor hun pensioen?

Chen: Ik denk dat het verandert gedurende de levenscyclus van een persoon. Als mensen jonger zijn, lijkt pensioen misschien nog ver weg. Ook zien we in de huidige economische omgeving dat millennials de start van alles vertragen, inclusief het vinden van banen en het vormen van huishoudens. Voor gezinnen met kinderen verdringen de kosten van onderwijs vaak het pensioensparen en er is recent onderzoek dat dit ondersteunt.

Ten slotte, wanneer mensen lege nesters zijn en serieus gaan sparen voor hun pensioen, vinden steeds meer mensen carrière-uitdagingen als ze halverwege tot eind vijftig worden vanwege leeftijdsdiscriminatie.

Over het algemeen denk ik dat mensen pensioen behandelen als een "dringende noodzaak", omdat ze het moeilijk vinden om het zich voor te stellen. We proberen het probleem op te lossen en het tastbaarder en beheersbaarder te maken.

Vind je dat meer vrouwen niet voorbereid zijn op hun pensioen dan mannen? Waarom is dat?

Chen: Ja – en door een aantal factoren. Ten eerste hebben vrouwen nog steeds meer verantwoordelijkheid rond het opvoeden van kinderen, dus ze hebben het super druk en velen nemen de tijd van hun carrière, wat hun vermogen om te sparen schaadt EN hun verdienrecord schaadt, wat hun socialezekerheidsuitkering verlaagt. Bovendien nemen vrouwen ook de rol van verzorger op zich voor volwassen ouders, wat opnieuw hun vermogen om geld te verdienen en te sparen schaadt.

Heeft het opbouwen van NewRetirement u ertoe gebracht uw eigen geldgewoonten te veranderen?

Chen: Nou, in het begin hadden we echt een dramatische impact op de financiën van mijn moeder. We hebben haar geholpen met het verkleinen van een echt duur huis dat veel te groot was. Deze stap verbeterde haar cashflow drastisch en gaf haar toegang tot overwaarde die ze gebruikte om schulden af ​​te betalen, wat haar maandbudget verder verbeterde.

Ik ben in de 40 en hoewel de tool nu is geoptimaliseerd voor mensen van 50 jaar en ouder, gebruik ik hem om de paar maanden en het is geweldig om me gemotiveerd te houden om te sparen voor mijn pensioen. Het beste wat ik nu kan doen, is verstandig sparen en beleggen - de kosten laag houden en mijn portefeuille opnieuw in evenwicht brengen. De tool laat me zien hoeveel ik moet sparen en het heeft me ook geholpen meer te weten te komen over interessante pensioenspaarstrategieën, zoals het gebruik van een Solo 401k.

Werken aan het probleem van pensioenplanning motiveerde me ook om eindelijk een huis te kopen dat een gedwongen spaarmechanisme heeft gebruikt. Eigen vermogen zal een grote rol spelen in de meeste pensioenplannen.

Het bouwen van NewRetirement en de pensioencalculator heeft me veel geholpen en ik ben blij dat het ook andere mensen helpt.