Roept gedachten aan pensioen beelden op van een rijdende vrachtwagen en dozen? Klinkt dit beeld stressvol?

Als blijven zitten aantrekkelijker klinkt, zou je kunnen zijn zoals veel Amerikanen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen en zeggen dat ze eigenlijk in hetzelfde huis willen blijven – of in hetzelfde gebied – waar ze hun volwassen jaren hebben gewoond.

"Soms is het gewoon te emotioneel om een ​​grote overstap te maken", zegt gecertificeerd financieel planner Maggie Kirchhoff. Kirchhoff is vice-president van Wisdom Wealth Strategies uit Denver, Colorado. “Pensioen zou over jou moeten gaan. Geniet ervan.”

Maar sommige gepensioneerden vinden misschien dat inkrimping beter bij hun levensstijl past en ook financiële voordelen biedt.

"Financiële overwegingen draaien om de kosten van thuisblijven in vergelijking met een andere alternatieve huisvestingsregeling", zegt Kevin M. Gahagan, een gecertificeerde financieel planner en directeur bij Mosaic Financial Partners in San Francisco, Californië. "In veel gevallen hebben gepensioneerden de mogelijkheid om hun huis te verkleinen en daarbij schulden weg te werken en/of een deel van de verkoopopbrengst te behouden voor financiële investeringen en ondersteuning."

Overweeg belastingen

Er moet ook rekening worden gehouden met belastingen, zegt Kirchhoff.

"Wanneer u uw hoofdverblijfplaats verkoopt, kunt u tot $ 250.000 aan winst maken als u een alleenstaande eigenaar bent en tot $ 500.000 als u getrouwd bent", zegt ze, en legt uit dat die eerste winsten bij de verkoop van een hoofdverblijfplaats niet worden belast . "Alles boven deze bedragen zou vermogenswinstbelasting met zich meebrengen."

Bovendien, wanneer u evalueert of een nieuwe locatie geschikt voor u is, onderzoekt u de staats- en onroerendgoedbelasting in dat nieuwe gebied, zegt Christopher Olsen, gecertificeerd financieel planner en eigenaar van het in Lodi, Californië gevestigde Olsen and Associates, een financiële adviespraktijk van Ameriprise Financial Services, Inc.

Onroerendgoedbelastingen variëren sterk van staat tot staat, en binnen staten, per plaats.

Stel uzelf deze vragen

Om te bepalen of een overstap naar pensionering geschikt voor u is, stelt Gahagan voor om uzelf deze belangrijke vragen te stellen:

• Kunnen we onze kosten van levensonderhoud verlagen door te verhuizen?
• Kunnen we ons huis verkopen en een deel van de opbrengst behouden voor financiële investering of ondersteuning?
• Blijft ons huis geschikt als we ouder worden?
• Willen we overwegen een hypotheekschuld op ons huis te hebben, of het nu gaat om ons huidige huis of een nieuw huis? Kunnen we in aanmerking komen voor een hypotheek?
• Wat voor soort sociaal netwerk/gemeenschap hebben we tegenwoordig? Als we zouden verhuizen, zouden we dan nog dit netwerk van vrienden en kennissen hebben?
• Moeten we een omgekeerde hypotheek overwegen als een financiële optie?

Een andere overweging:een omgekeerde hypotheek is een lening waarmee huiseigenaren van 62 jaar of ouder kunnen lenen tegen het eigen vermogen van hun huis zonder het huis te verkopen, de eigendom op te geven of een maandelijkse hypotheekbetaling te doen.

Voor veel gepensioneerden bieden omgekeerde hypotheken een extra inkomstenstroom waarmee ze in hun huis kunnen blijven, zich indien nodig aanpassingen aan het huis kunnen veroorloven, reizen kunnen financieren en meer.

De home equity conversie-hypotheek (HECM) is het meest voorkomende type omgekeerde hypotheek en wordt beheerd via een programma van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling.

De overheid bepaalt hoeveel kredietnemers in aanmerking komen voor de opbrengst van leningen op basis van hun leeftijd, woningwaarde en huidige rentetarieven.

Een omgekeerde hypotheek kan uw financiële plaatje veranderen als u besluit niet te verhuizen of kan u helpen bij het kopen van een nieuw huis via de HECM for Purchase-leningoptie.

Maak je tenen nat voordat je erin springt

Als je besluit te verhuizen en je hebt je zinnen gezet op een nieuwe locatie, raadt Olsen aan om een ​​jaar in het nieuwe gebied te huren voordat je definitief gaat verhuizen.

"Als ze het leuk vinden, moeten ze overwegen om te verhuizen", zegt Olsen. “Als ze dat niet doen, is het makkelijker om iets te veranderen. Ik had een klant die van de opera, musea en het theater hield [en verhuisde]. Het nieuwe gebied had daar niets van, dus de klant verhuisde terug.”

Het maakt niet uit of je blijft zitten of verder gaat, begrijp je financiële plan

Uiteindelijk is het van cruciaal belang om samen te werken met een financieel planner om de financiële haalbaarheid van een verhuizing af te wegen om ervoor te zorgen dat een verhuizing in het belang van u en uw portemonnee is.

Of u nu van plan bent te blijven waar u bent, ergens in de buurt te verhuizen, de beste staat te vinden om met pensioen te gaan, of een verre en exotische locatie wilt verhuizen, één ding is zeker:iedereen heeft een goed financieel pensioenplan nodig.

Huisvesting is waarschijnlijk uw grootste kostenpost en meest waardevolle bezit. Daarom is het erg belangrijk om goed na te denken over waar je woont. Een goede pensioencalculator kan u helpen uw opties te beoordelen en u in staat te stellen verschillende scenario's uit te proberen.

De NewRetirement Retirement Calcluator kan u laten zien wat er met uw pensioenplan gebeurt als u inkrimpt of een omgekeerde hypotheek krijgt. Het stelt je ook in staat om gemakkelijk te berekenen hoeveel geld je hebt en hoeveel je echt nodig hebt voor je pensioen.