Ik sta er eindeloos versteld van hoe vaak financiële adviseurs zich alleen richten op het beheren van geld op de markt wanneer mensen hun pensioen naderen. Er gebeurt niets goeds met mensen die met pensioen gaan zonder een goed inkomensplan, en ja, dat omvat activa die groeien, maar het vereist ook een intensieve controle van de cashflow en uitgaven.

Ja, het is belangrijk om activa te hebben, en ja, het is belangrijk om een ​​bevredigend rendement te behalen. Maar als de uitgaven niet goed in evenwicht zijn met de hoeveelheid activa die de personen hebben, kan het eindresultaat desastreus zijn. Helaas zie ik niet dat de meeste adviseurs de tijd en moeite nemen om de budgetten van hun klanten daadwerkelijk te beoordelen om te bepalen of de verwachtingen voor de activa voldoende zijn of niet.

Sommige miljonairs kunnen het zich niet veroorloven om met pensioen te gaan

Ik ontmoet regelmatig mensen en vind ze zelden met een budget. Ook al werken ze al jaren met een financieel adviseur, ze gissen nog steeds hoeveel geld ze tijdens hun pensioen eigenlijk nodig hebben om niet alleen hun basisbehoeften te dekken, maar ook hun gewenste levensstijl. Mensen komen naar mijn kantoor, meestal als uitstekende spaarders. Professionals die trouw honderdduizenden dollars (vaak miljoenen) in hun 401(k)s hebben gestopt, en toch niet zeker weten of ze genoeg hebben.

Waarom is dat? Nou, er kunnen veel redenen zijn, maar ze hebben in ieder geval één ding gemeen:geen budget. Ik heb mensen gezien met $ 5 miljoen, en het blijkt dat het niet genoeg is - omdat hun uitgaven te hoog zijn voor de activa die ze hebben. Ja, ze hebben genoeg om rond te komen, maar een persoon of stel dat zoveel heeft gespaard, heeft vaak een levensstijl die ze ook na hun pensionering willen behouden. Als ze gewoon hadden gekeken en een budget hadden gemaakt, zouden ze niet zo verbaasd zijn dat ze niet in staat zullen zijn om de levensstijl te leven die ze gewend zijn nu ze met pensioen gaan.

Financiële adviseurs laten soms de bal vallen

Hun huidige financieel adviseur beoordeelde consequent hun rendement op hun beleggingen, maar ging zelden verder. Ze hebben nooit de "wat als" gecontroleerd. Wat als ik te jong overlijd? Wat als ik te lang leef? Wat als mijn belastingen omhoog gaan bij pensionering? Wat als de markt vervroegd met pensioen gaat? Wat als mijn partner naar een verpleeghuis gaat of als we gaan scheiden? Hoeveel pensioen blijft er over als mijn partner overlijdt?

Ik denk dat je mijn punt begrijpt. Het begint met een budget en gaat van daaruit verder.

Bij pensioen draait alles om cashflow! Wanneer een echtgenoot overlijdt, stijgen de belastingen op de overblijvende echtgenoot. Hoe houd je de cashflow intact? Cashflow, cashflow cashflow.

Investeringen zijn slechts een deel van de vergelijking. Het beheersen van risico's voor de cashflow is een ander onderdeel van de vergelijking. Het kennen en beheren van uitgaven maakt deel uit van de vergelijking. Helaas wordt het vaak genegeerd door financiële adviseurs. Als de jouwe het heeft genegeerd, breng het dan zelf ter sprake. Zorg dat uw zorgen worden weggenomen en zorg in hemelsnaam voor een budget.