Veel senioren begrijpen de basisprincipes van het financieren van pensioen niet, volgens recent onderzoek gepubliceerd in het Journal of Financial Planning.
Het onderzoek keek naar gegevens van de Retirement Income Literacy Survey, een quiz met 38 vragen gemaakt door het American College of Financial Services.
Op de website van de hogeschool kun je zelf de laatste versie van de meerkeuze-enquête invullen. Test jezelf misschien ter ere van april, de maand van de financiële geletterdheid.
Het onderzoek heeft betrekking op de volgende gebieden van pensioenplanning:
De onderzoeksvragen zijn oorspronkelijk ontwikkeld op basis van de input van meer dan 20 onderzoekers en beoefenaars van pensioeninkomensplanning, aldus het tijdschrift.
Respondenten werden ondervraagd voor de oorspronkelijke enquête in 2014 en nieuwe respondenten werden ondervraagd nadat de enquête in 2017 was bijgewerkt. Maar Amerikanen met een pensioenleeftijd - in de leeftijd van 60 tot 75 jaar - scoorden de tweede keer net zo laag.
Zoals het Journal of Financial Planning het uitdrukte:
“Sommige kennisgebieden lieten een lichte verbetering zien; echter, slechts 26 procent van de Amerikanen op pensioengerechtigde leeftijd slaagde voor de alfabetiseringsquiz met een score van 60 procent of hoger, wat wijst op een gebrek aan kennis over het plannen van pensioeninkomen."
De uitsplitsing van die geslaagde scores is:
Mannen deden het beter dan vrouwen:35 procent van de mannen slaagde in vergelijking met slechts 18 procent van de vrouwen.
Mensen met een hogere opleiding presteerden ook beter dan mensen met een lagere opleiding:40 procent van de respondenten met een graduaat is geslaagd, vergeleken met slechts 9 procent van de respondenten zonder een universitaire opleiding.
Deelnemers aan de enquête waren beter in staat om elementaire financiële geletterdheidsvragen correct te beantwoorden in vergelijking met vragen die specifiek waren voor pensionering. Zo beantwoordde 88 procent correct een vraag over hoe inflatie werkt.
Medicare was het best begrepen onderwerp in de enquête, terwijl lijfrentes het minst begrepen waren. U kunt meer over beide te weten komen in onze verhalen, zoals "7 feiten die u moet weten over Medicare" en "2-Minute Money Manager:moet ik een lijfrente kopen?"
Veel respondenten dachten dat ze veel meer kennis hadden dan ze in werkelijkheid bleken te zijn. Volgens de krant:
“Op de vraag:hoe goed zou u zeggen dat u over pensioenplanning beschikt, antwoordde 88 procent dat ze matig tot zeer goed geïnformeerd waren. Van dezelfde groep slaagde echter slechts 28,6 procent voor de alfabetiseringsquiz met een score van 60 procent of hoger.”
Vind je jezelf goed geïnformeerd over pensioen? Deel je score van de quiz op onze Facebook-pagina.
U kunt $ 0 aan belasting betalen over uw pensioeninkomen
Is uw pensioeninkomen in gevaar met dit risico?
3 fouten in de pensioenbelasting die u zich niet kunt veroorloven
14 redenen waarom u spijt zult krijgen van een gepensioneerde camper
10 dingen waar je meer aan uitgeeft in je pensioen
Deze pensioenkosten stijgen snel - heb je er rekening mee gehouden?
35% van de oudere Amerikanen faalt voor deze basispensioentest